Банковский сейф как работает

Передача денег за квартиру

Последнее обновление: 20.02.2018

Как происходит передача денег за квартиру при купле-продажеКак происходит передача денег за квартиру (способ денежных расчетов) зависит от типа рынка, на котором мы покупаем или продаем квартиру.

На первичном рынке расчеты происходят между физлицом (Покупателем) и юрлицом (Застройщиком), а потому проходят безналичным путем. Порядком проведения расчетов здесь рулит Застройщик. Перевод денег со счета Покупателя происходит на основании выставленного Застройщиком счета, в соответствии с условиями договора покупки новостройки.

Для Договоров долевого участия (ДДУ), с 2017 года законом предусмотрен альтернативный способ расчетов, защищающий деньги дольщиков – через счета эскроу (с 1 июля 2019 года их применение для Застройщиков становится обязательным). В этом случае деньги также переводятся по безналу, но уже не Застройщику, а на специальный банковский счет – счет эскроу (подробнее – по ссылке).

На вторичном рынке расчеты происходят между физлицами, причем их может быть несколько (если «сделка альтернативная»), и здесь принято рассчитываться за квартиру наличными.

Очевидно, что денежные расчеты на «первичке» сложностей не представляют, в то время как на «вторичке» передать чемодан денег Продавцу довольно рискованно. Особенно, при «альтернативной сделке», где деньги распределяются между целым рядом участников. Как этот вопрос решают на практике?

Существуют три безопасных способа передачи денег при купле-продаже квартиры на вторичном рынке жилья:

  1. Банковская ячейка (депозитарий);
  2. Расчеты у нотариуса (через депозит нотариуса);
  3. Аккредитив.

Первый способ используются при расчетах наличными деньгами, второй – при расчетах как наличным, так и безналичным способом, третий – для расчетов исключительно по безналу. Рассмотрим их по порядку.

Расчеты за квартиру через нотариуса

Расчеты за квартиру через депозит нотариусаРасчеты через депозит нотариуса. При заключении сделки купли-продажи квартиры через нотариуса, стороны договора с согласия самого нотариуса могут провести наличные расчеты у него. С 2015 г., после вступления в силу федерального закона №457-ФЗ (см. пункт 4 – здесь), нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам (в т.ч. с недвижимостью).

Банковский депозит нотариуса позволяет ему провести расчеты по сделке купли-продажи квартиры через свой банковский счет, т.е. принять деньги у Покупателя перед регистрацией сделки, и перечислить их на счет Продавца после регистрации. Условия перечисления денег от Покупателя на депозит нотариуса, и условия выдачи их Продавцу устанавливаются в отдельном Соглашении о денежных расчетах, которые стороны подписывают вместе с Договором купли-продажи квартиры. Суть этого Соглашения такая же, как и у допсоглашения к договору аренды банковской ячейки (см. об этом выше).

Стоимость расчета через депозит нотариуса – всего 1500 руб., при условии заверения Договора купли-продажи квартиры у него. Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом.

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в п.1.1, ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с депозита Нотариуса. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью Нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно. Например, только в случае, если в регистрации было отказано, либо в случае, если регистрация не произошла в течение, допустим, 45 дней (т.е. если сделка не состоялась).

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе Нотариуса. 

Несовершеннолетний ребенок в сделке купли-продажи квартиры. Что делать? Смотри на соответствующем шаге Инструкции.

Расчеты за квартиру через аккредитив

Аккредитив – это банковская услуга, представляющая собой обязательство банка по поручению клиента осуществить со счета клиента платеж указанному лицу (получателю) по факту предъявления им оговоренных документов.

Суть – та же, что и у банковской ячейки, но в ячейке расчет налом, а здесь – безналом.

В каких случаях регистрация сделки с квартирой может не состояться? Причины приостановки и отказа в регистрации прав – смотри по ссылке.

Расчеты за квартиру аккредитивомБанк, в котором Покупатель открывает аккредитив, называется банк-эмитент.

Банк, который будет выдавать деньги Продавцу, называется банк-исполнитель (может быть тот же банк, что и эмитент).

Предоставление Продавцом документов, подтверждающих продажу квартиры и переход права собственности, называется – способ исполнения аккредитива.

Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае банк-эмитент реально переводит деньги на счет банка-исполнителя, а во втором случае деньги хранятся на счете банка-эмитента до момента исполнения аккредитива.

Аккредитив также может быть отзывным или безотзывным. Здесь речь идет о произвольной возможности банка-эмитента отозвать аккредитив из банка-исполнителя.

В практике расчетов через аккредитив чаще всего применяют покрытый безотзывный аккредитив. Именно такой его вид позволяет в наибольшей степени учитывать интересы и Продавца, и Покупателя, и банка.

  ♦ Последовательность действий при расчете через аккредитив ♦

Вместе с тем, расчеты через аккредитив на вторичном рынке недвижимости имеют ряд сложностей (по сравнению с расчетами через банковскую ячейку):

  • Большое количество документов для банка при открытии аккредитива;
  • Более высокая стоимость такой услуги, по сравнению с арендой ячейки;
  • Большие затраты времени на подготовку расчетов через аккредитив;
  • Небольшое число банков, предоставляющих услугу аккредитива;
  • Эта услуга заказывается довольно редко, поэтому нормально работать с ней мало кто может;
  • Дополнительные комиссии банков, в т.ч. за обналичивание денег со счета (для Продавца – получателя денег);
  • Возможные сложности для Покупателя при возврате денег в случае срыва сделки. Банк-исполнитель может заморозить средства на своем счете, и вернуть их Покупателю после длительного разбирательства, в т.ч. судебного.

Как и в случае с расчетами через банковскую ячейку, исполняющий банк не несет ответственности за подлинность предоставляемых Продавцом документов. Кроме того, банк обязан сообщать о крупных сделках в налоговую, что не очень радует участников сделок.

И самое главное расчеты через аккредитив практически невозможны при «альтернативных сделках», коих на рынке очень много.

Из-за перечисленных неудобств, а также из-за всенародной любви к наличным деньгам, аккредитив в сделках купли-продажи квартир используется крайне редко. А на первичном рынке жилья вместо аккредитива используют очень похожий на него инструмент расчетов – специальные счета эскроу (подробнее о них – по ссылке).

Что нужно знать о налогах и налоговых вычетах при совершении сделки купли-продажи квартиры – смотри здесь.

Расчеты в сделке с ипотечным кредитом

Если Покупатель берет ипотечный кредит для покупки квартиры, то форма расчетов может несколько отличаться от описанных выше, т.к. в них еще принимает участие банк-кредитор.

В зависимости от банка-кредитора, деньги за квартиру могут передаваться Продавцу как наличными (через ячейку, по общему правилу), так и переводиться на счет Продавца по безналу (тут уже банк персонально договаривается с Продавцом об условиях перевода).

В случае с ячейкой, банк-кредитор может потребовать от Продавца дополнительных бумаг для доступа к ячейке с деньгами. Например, Выписку из ЕГРП, расписку в получении денег за проданную квартиру, расписку из Росреестра о приемке пакета документов на регистрацию, и т.п.

Сопровождение сделки опытным юристом снижает риски ВСЕГДА (особенно для Покупателя квартиры).Услуги профильных юристов по недвижимости можно найти ЗДЕСЬ .

«СЕКРЕТЫ РИЭЛТОРА»:

Подробный алгоритм действий при покупке и продаже квартиры представлен в интерактивной карте ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИИ (откроется во всплывающем окне).

Условия подключения счета «Мой Сейф»

Не сложно сделать эффективным накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банк. Условия для этого созданы самые благоприятные, работает несколько разновидностей этой программы, что дает возможность потребителю услуги выбирать наиболее приемлемую из них. Вам не потребуется много времени или пакета документов для подключения этой услуги. Активировать ее можно лично или дистанционно. Как подключить сейф Альфа-Банк?

Способы для открытия накопительного счета для клиентов Альфа-Банка

Оформление

Для оформления договора достаточно:

  • Обратиться в любое отделение «Альфа-Банка» (обязательное условие для тех, кто не является действующим клиентом);
  • Оформить онлайн — заявку на официальном сайте или в интернет – банкинге;
  • Позвонить по телефону «горячей линии»;
  • Сделать заявку в телефонном режиме через «Альфа-Мобайл».

Получение

В стационарном отделении для открытия программы достаточно предъявить паспорт и заполнить анкету, дистанционно (после идентификации как клиента) будет достаточно подать заявку, а потом забрать дебетовую карту в любое удобное для Вас время.

Начало работы

Начинает работать накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банка сразу после оформления договора, поэтому рекомендуется сделать первый взнос в этот же день, чтобы запустить систему накопления процентов. Она рассчитывается не по календарному месяцу, а каждому индивидуально, с первого дня открытия.

Пополнить Мой Сейф можно любым удобным способом

Например, если счет был открыт 5-го числа, то для Вас следующий месяц начисления процентов начнется именно с 5-го числа, а не с 1-го. Для максимально выгодного использования счета делать взносы лучше всего в последние дни текущего месяца, а не в первый день следующего, чтобы система насчитала проценты на более крупную сумму.

Вносить деньги (как и снимать) можно без ограничений, в любое время. При этом доходный накопительного Сейфа Альфа-Банка будет работать на Вас, и проценты будут начисляться на минимальный остаток.

Как начисляются проценты

О схеме и условиях начисления процентов Вы уже знаете. Какие параметры будут влиять на банковский процент? На накопительном счету Альфа-Банк Мой Сейф — проценты зависят от:

  • Суммы минимального остатка на счету течение месяца. Чем больше остаток, тем он выше;
  • Выбранной валюты для счета. По рублевым вкладам процент несколько выше, но в условиях нестабильности курса при росте иностранной валюты итоговый процент может оказаться больше. Можно открыть одновременно 3 счета (услуга мой сейф Альфа-Банк доступна в рублях, долларах и евро) и регулировать процесс накопления в соответствии с конъюнктурой рынка;
  • Подключенного к дебетовой карте пакета услуг. Предлагается на выбор несколько пакетов: «Максимум+», «Эконом», «Комфорт», «Оптимум», «Корпоративный». Любой из них предполагает определенные бонусы и разный процент. Если Вы не хотите подключать ни один из пакетов, то проценты будут начисляться по тарифу Мой Сейф Альфа-Банк.

Наглядная схема начисления процентов по сумме на счете Мой Сейф

Более подробная информация с конкретной суммой процентов по каждому варианту вклада есть на официальном сайте «Альфа-Банка».

Снятие денежных средств

Вас не ограничивают в возможности вывести денежные средства при использовании услуги Альфа-Банка Мой Сейф. Как снять деньги при необходимости? Обналичивание происходит путем перевода финансов на любой другой расчетный счет, открытый в «Альфа-Банке». Это может быть основной счет или банковская карта, например, зарплатная.

Вывод процентов или снятиеналичных

Сделать это можно:

  • В стационарном отделении;
  • В банкомате с соответствующей функцией (перевод с р/с «Мой Сейф»);
  • Дистанционно: «Альфа-Мобайл», интернет – банк, по телефону «горячей линии».

Важно: самой банковской картой, управляющей накопительным счетом «Мой Сейф» невозможно расплатиться в магазине или предприятии сферы услуг, также нельзя снять напрямую денежные средства в банкомате. Это гарантия безопасности Ваших денежных средств от «Альфа-Банка».

При утере/краже карты злоумышленник не сможет перевести накопленные деньги, так как не будет знать кодового слова (для идентификации в телефонном режиме) или логина и пароля входа в интернет – банкинг, или номера основного р/с, к которому «привязана» карта.

Услуга, которая поможет вам получить более высокий процент на остаток по счету

В банкоматах (даже если вместе с картой к злоумышленникам попадет пин-код) обналичить ее будет невозможно, следовательно, Ваши деньги будут храниться в надежном месте, оставаясь при этом доступными в любое время.

Дополнительные возможности счета

Наши клиенты уже смогли оценить удобство использования накопительной системы Мой Сейф от Альфа-Банка. Отзывы о ее качестве свидетельствуют об эффективности программы.

Приятным дополнением является автоматическое страхование средств на счете

Дополнительными удобствами являются следующие возможности:

  • Открытие до 10 бесплатных бонусных услуг «Мой Сейф Целевой». В рамках программы «Мой Сейф» в интернет – банке устанавливается определенная цель: накопить нужную сумму к конкретной дате. Система рассчитает Вам ежемесячный взнос, необходимый для достижения этой цели.
  • Открытие дополнительной банковской карты. Ее можно использовать для вывода денег или для расчета в компаниях партнерах с целью получения бонусов и скидок.
  • Подключение услуг «Копилка» для сдачи или зарплаты. Обе услуги помогают автоматически зачислять часть ваших средств при совершении покупок или начислениях на зарплатную карту «Альфа-Банка». Установленный Вами процент отчислений (до 30%) будет переводиться в «Мой Сейф» автоматически, что позволит регулярно пополнять накопительный счет.