Частное инвестирование

Хранить свободные средства дома, в сейфе, под подушкой – в наше время это означает воровать у самих себя. Инфляция «съедает» капиталы, и с каждым днем люди, не желающие пускать деньги «в работу», становятся беднее, их капиталы тают и уменьшаются.

Инвестирование собственных денег позволит увеличить доход и размер начального капитала. Существует разнообразный выбор инвестиционных пакетов, которые отличаются степенью риска и безопасности, а также прибыльности. Для получения пассивного дохода финансисты советуют инвесторам – новичкам вкладывать деньги в проекты, которые не отличаются высокими ставками, но зарекомендовали себя как надежные и безопасные предприятия.

Здесь представлены простые и безопасные виды инвестирования денежных ресурсов, которые обеспечат защиту капитала от инфляции и гарантируют вкладчикам стабильные проценты и рост пассивного дохода.

Для инвесторов, которые не готовы тратить свое время на изучение биржевого рынка, есть возможность вложить деньги в собственное будущее. Этой цели помогут негосударственные пенсионные фонды. Для сохранения и увеличения начального капитала в этом случае не обязательно быть грамотным инвестором, деньгами вкладчиков распоряжаются управляющие компании, прибыль делится между участниками фонда. Гарантией возврата средств в этом случае является регулирование деятельности НПФ законодательством РФ, все вклады застрахованы.

Опытные инвесторы могут попробовать себя в венчурном инвестировании – этот способ предлагает получение сверхприбылей от вложения собственных ресурсов. Однако необходимо помнить, что при этом вкладчик рискует собственным капиталом, так как высокая доходность таких предприятий сопровождается повышенным риском. На этой странице можно ознакомиться с самыми популярными и относительно безопасными видами венчурных инвестиций.

Простым и доступным способом попробовать силы в качестве инвестора служит грамотное распоряжение материнским капиталом. Здесь представлены варианты выгодного и законного использования этих денег, которые помогут молодой семье встать на ноги и обеспечить будущее ребенка.

Накопление пенсииСводный рейтинг и анализ надежности негосударственных пенсионных фондов России

Рейтинг и оценка надежности негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих свою деятельность на территории России в 2019 году. Активы и доходность.

Условия выдачи пенсииНегосударственные пенсионные фонды России: цели и задачи инвестиционной деятельности

Деятельность негосударственных пенсионных фондов в России, доходность и репутация. Гарантии сохранности средств и пенсионного обеспечения граждан

Куда вкладывать деньгиКуда вложить деньги: 6 способов получения ежемесячного дохода

Шесть способов вложить деньги для получения ежемесячного дохода: недвижимость, площадка в интернете, p2p кредитование, займы бизнесу, вендинг, услуги такси

Венчурное инвестирование в РоссииВенчурные инвестиции: что нужно знать начинающему инвестору

Что такое венчурное инвестирование, как оно устроено в России. Как работают венчурные фонды. Топ-5 российских фондов, куда вкладывать деньги.

Вложение материнского сертификата в будущееКуда можно вложить материнский капитал: 5 вариантов выгодного инвестирования в свою семью

Пять способов выгодного вложения материнского капитала: жилье, образование детей, ежемесячные пособия, продукция для инвалидов, пенсия для матери.

Частные капиталовложения – расшифруем понятие

Как уже говорилось выше, существует два основных определения формулировки «частные инвестиции»:

  1. Прямое капиталовложение в действующий бизнес для извлечения прибыли. Капитал не размещается на фондовом рынке.
  2. Инвестиции, совершаемые одним человеком или группой заинтересованных лиц с целью извлечения прибыли.

В свою очередь прямые капиталовложения также принято разделять на два основных типа. Нижеперечисленными терминами оперирует наука экономика, и уже достаточно давно. В России наиболее распространены два типа частных инвестиций: венчурные инвестиции, финансируемый выкуп.

В первом случае мы говорим о потенциально высокодоходных предприятиях, которым нужен заемный капитал для быстрого старта. В русском языке появилось новое слово «стартап» (англ. start up), что означает «начальный капитал». Обычно венчурные инвестиции совершаются для поддержки бизнес-проектов с низкими амортизационными затратами. Типичными областями приложения капиталов можно считать разработку программного обеспечения, биологические изыскания.

Финансируемый выкуп – это форма размещения капитала путем выкупа части управляющих акций компании или пая в ней. Чаще всего предприятия привлекают деньги извне при расширении, заемные средства всегда дешевле собственного капитала, а потому заинтересованных в частных инвестициях компаний в России хватает. Если говорить о частных инвестициях, как о капиталовложениях от групп лиц или отдельных граждан, то количество доступных им инвестиционных инструментов не ограничено и определяется лишь объемом капитала.

Венчурные инвестиции – зачем они нужны?

Крупный бизнес всегда ищет новые возможности для размещения собственных капиталов. Иногда наиболее выигрышной стратегией является вложение средств в новое предприятие, обладающее большим потенциалом. Для инвестора, который хочет с максимальной выгодой разместить венчурный капитал, наиболее важными характеристиками объекта являются:

  • Проектная стоимость;
  • Наличие продуманного бизнес-плана;
  • Качественный менеджмент;
  • Высокая рентабельность проекта;
  • Низкая конкуренция в выбранном сегменте рынка.

Из-за высокого риска объектами венчурного инвестирования становятся в основном те предприятия, бизнес которых финансово емкий, но имеет потенциал вернуть многократные прибыли. В такие предприятия не инвестируют пассивные капиталисты. Чаще всего интересующими венчурных инвесторов объектами становятся разработчики прогрессивного программного обеспечения, производители передовых комплектующих, а потому со словом «венчурные инвестиции» ассоциируют компании, вроде Google и Microsoft.

Объектов для венчурного инвестирования много. Бизнес венчурного капиталиста строится на поиске компаний, которые скоро выпустят новинку на рынок, готовятся к массивной реструктуризации или внедрят новую технологию. Такое заблаговременное размещение капитала с прицелом на вероятную прибыль называют «посевными инвестициями».

Как уже было сказано ранее, венчурные инвестиции чрезвычайно рискованные, если не учитывать огромное множество факторов. К тому же, объемы капиталов, необходимых для вложения, просто огромны. В статье о планировании семейного бюджета мы уже говорили о том, что при наличии солидной суммы денег стоит задуматься о покупке недвижимости или начале собственного бизнеса. Коллективные венчурные инвестиции через рынок Forex также могут стать неплохим решением.

Финансируемый выкуп – удел миллионеров!

Гражданин или группа частных лиц вполне могут позволить себе финансируемый выкуп. В этом случае часть компании приобретается в виде ценных бумаг. Затем гражданин или группа лиц управляет данной компанией или же просто получает прибыль в виде дивидендов. Пакет ценных бумаг при этом не торгуется на фондовой бирже.

Стоимость управляющих акций обычно высока, позволить себе такое вложение средств обыватель сможет едва ли. Часто финансируемый выкуп становится частью портфеля инвестиций, который формируют финансовые группы. Крупный бизнес регулярно реструктуризируется, что позволяет инвесторам находить гибкие решения. Быстро извлекать деньги из одной компании и переводить их в другую.

Даже для группы физических лиц такой метод инвестирования при наличии ограниченного капитала будет невыгодным. Тому есть несколько причин:

  1. Требуется наличие координирующего аппарата (организации, общества);
  2. Нужен крупный инвестиционный капитал;
  3. Трудно делить дивиденды внутри группы держателей акций.

Самыми привлекательными объектами для инвестирования становятся компании с низким кредитным риском. Часто это производства, нуждающиеся в расширении при отсутствии конкуренции на рынке. В таком случае мы говорим о недооценке компании, что делает ее еще более привлекательной для немедленных вложений.

Заемный капитал всегда дешевле собственного, а потому такой метод привлечения средств интересен всем инвестиционным объектам. С другой стороны, инвесторов, которых интересует подобный инвестиционный инструмент, не так уж и много.

Инвестиционные объекты для частных инвестиций

  • Ценные бумаги;
  • Имущество, движимое и недвижимое;
  • Имущественные права;
  • Права на результаты интеллектуальной деятельности.

Сбережения населения превосходят бюджет страны в несколько раз, а в развитых экономически странах превышают во много раз инвестиции государства и инвестиции компаний. В этих странах созданы механизмы привлечения сбережений в инвестиции и механизмы защиты вкладов в инвестиционные объекты.

Механизмы привлечения

В Советском Союзе частные средства населения привлекались двумя путями: через Сберегательный Банк; через облигации государственного займа. В современной России появилось существенно больше возможностей использовать средства населения.

Основным путем привлечения частного капитала в России остаются банковские депозиты, которые отличаются простотой, понятной для вкладчика, и надежностью. Средства на депозитах в большинстве банков застрахованы от банкротств и прочих неприятностей. Ставки депозитов превышают уровень инфляции в стране, это сохраняет средства и привлекает людей, желающих сохранить накопленный капитал.

Другим, не менее популярным, методом вовлечения частного капитала в инвестиции является вложения в недвижимость. Очень многие частные капиталы были вовлечены в жилищное строительство, не как приобретатели необходимого жилья, а как средство увеличения капитала. Бурный рост цен на квартиры в России в предыдущем десятилетии обеспечивал такому инвестированию существенный доход.

Менее популярным оказалось привлечение средств частных инвесторов в ценные бумаги, в портфельные инвестиции. Основные причины этого две: относительно низкая финансовая неграмотность населения; низкий уровень накопления у российского населения из-за низкого уровня заработных плат. В России чуть более 3% составляют частные инвестиции населения в ценные бумаги в их общем объеме. Для примера, в США объем частных инвестиций в ценные бумаги составляет 42-43%.

Мужчина работает с бумагами и калькулятором Начал получать распространение путь привлечения частных инвестиций через франчайзинг. Частный инвестор приобретает право использовать бренд компании, право производить и реализовывать продукцию по предоставляемой технологии и системе управления производством. Выгоды такого пути частного инвестирования в гарантии реализации произведенной продукции и отсутствии необходимости маркетинговых исследований на рынке.

Частные инвестиции в начинающийся или действующий бизнес привлекают многих владельцев бизнеса. Получение кредита в банках становится все сложнее, микрофинансирование очень невыгодно из-за высоких ставок кредитования, поэтому предприниматели хотят работать с частными инвесторами и готовы давать соответствующие гарантии возврата инвестиций и прибыли от них. Обычно предлагается залоговое обеспечение ликвидного имущества под получаемые от частного инвестора средства. Открытый рынок частных инвестиций обширен, в интернете можно обнаружить множество предложений частных инвесторов, готовых профинансировать инвестиционные проекты, а также множество запросов на частные инвестиции. Главное, не попасть на мошенников, которых там тоже множество.

Особую область частного инвестирования представляет собой новый, начинающийся бизнес. В мировой практике его финансируют венчурные фонды или венчурные частные инвесторы, которых называют бизнес-ангелами. Многие, широко известные во всем мире компании (Apple, Amazon, Google) стали ими благодаря частным инвестициям бизнес-ангелов в их только начинающийся бизнес. Зачастую, бизнес-ангелы становятся совладельцами инвестируемого бизнеса. Бизнес-ангелы являются частными соинвесторами в стартапах, и в России так и называются.

В России появились ростки нового явления в привлечении частных инвестиций – краудинвестинг. По сути, это метод привлечения частных инвестиций, как альтернатива венчурным фондам, в стартапы — проекты предприятий, которые не имеют кредитной истории или достаточно убедительного бизнес-плана проекта. 

Для таких инвестиций создаются специальные площадки, на которых предлагается либо просто перечень инвесторов, либо оцениваются стартапы предприятий и даются рекомендации инвесторам. В России подобный опыт осуществил Ф. Овчинников, который в свою сеть пиццерий привлек через блог более 80 млн. рублей на развитие через получение процентного займа у частных инвесторов. По окончании срока заимствования частный инвестор может получить назад свои средства с процентами или приобрести опцион на покупку акций компании.

Частные инвестиции в государственный сектор экономики стал возможен совсем недавно. Это направление стало активно развиваться с появлением государственно-частного партнерства, и с возможностью частному инвестору приобрести концессию на выполнение работ и услуг от государства. Области применения частного капитала государство не ограничивает, но дает предпочтение договорам и концессиям в ЖКХ, в строительстве жилья, развитии сферы услуг населению. Так, например, в 2015 году объявлено более 400 инвестиционных конкурсов на получение концессий и договоров в ЖКХ.

Достоинства и недостатки частного инвестирования

  1. Мужчина достает из кошелька деньгиОсновным достоинством частного инвестирования для получателя инвестиций, является простота механизма привлечения, отсутствие многих документов, которые получатель инвестиций оформляет в банках или инвестиционных фондах.
  2. Возможность получения инвестиций при отсутствии или негативной кредитной истории, отсутствии детального бизнес-плана инвестиционного проекта, при наличии только его Технико-экономического обоснования.
  3. К достоинствам можно отнести скорость получения инвестиций. Рассмотрение предложения инвестирования занимает несколько дней и столько же оформление договора инвестирования под залог имущества или других ценностей.

К недостаткам частного инвестирования относятся довольно жесткие условия получения инвестиций:

  • высокая процентная ставка кредитования частным инвестором проекта;
  • условие передачи части акций предприятия инвестору;
  • низкая оценка залогового инструмента инвестором;
  • риск потери капитала и стрессы от такой возможности;
  • нерегулярный и непостоянный доход от вложений.

Условия инвестирования

Высокие риски частного инвестирования, особенно, в реальный сектор экономики требует определенных условий инвестирования.

  1. Первое условие – не инвестируйте последние деньги, даже при высокой вероятности их возврата. Инвестируйте только свободные деньги.
  2. Второе условие – изучите инвестирование как процесс. Если Вы этого не хотите, инвестируйте в хорошо зарекомендовавшие себя на рынке инвестиционные фонды или доверьтесь профессиональному брокеру при портфельных инвестициях.
  3. Третье условие – если Вы владеете инструментами инвестирования, то перед инвестированием в конкретный инвестиционный объект рассчитайте основные результаты инвестирования: риск потери инвестиций, ожидаемую прибыль, срок возврата инвестиций, валовую эффективность инвестиций. На основании этих расчетов делайте окончательный выбор.

Понятие пассивного дохода

На самом деле частным инвестором сегодня является каждый, кто научился не только считать оборотные средства, но и разумно ими управлять. Такие люди, заработав определенную сумму денег, тут же ищут возможности их вложения.

Доход, получаемый от вкладов, принято называть пассивным. Источниками такой прибыли могут являться следующие финансовые структуры:

  • бизнес (как правило, не личный вкладчика, а на стороне);
  • авторские права, к примеру, на доходное изобретение;
  • недвижимость, приобретаемая именно с целью получения от нее дивидендов;
  • драгметаллы (всегда надежное средство приумножить свой капитал);
  • доверительное управление или счета ПАММ;
  • вложение денег в ценные бумаги (облигации, пакеты акций и т.д.).

К сожалению, в данной нише всегда были и будут определенные риски. Поэтому финансовая помощь специалиста, особенно на начальной стадии инвестирования, просто крайне необходима. Он всегда подскажет, куда лучше вкладывать, и объяснит, почему, например, акции Дженерал Электрик сегодня считаются доходными.

Преимущества частного инвестирования

Если грамотно подойти к частному капиталовложению, то уже через 5-7 лет можно получить сразу несколько дополнительных источников дохода. При этом, деньги будут приходить на счет без каких-либо трат на это свободного времени и физических, психических и умственных усилий.

И это далеко не основное преимущество подобного вложения средств. Быть частным инвестором выгодно еще и с таких позиций:

  • не надо устраиваться на дополнительные работы, привыкать к новым коллективам, стараться наладить взаимоотношения с новыми работодателями;
  • пассивный доход в будущем позволит полностью освободиться от привязки к определенному рабочему месту и какой-либо территории проживания;
  • приложить определенные усилия потребуется, но лишь в начале, затем можно будет только наслаждаться дивидендами.

К тому же, освобождается много свободного времени, которое получится потратить с пользой для себя и семьи.

  • Критерии выбора и разновидности современных точильных станков
  • Криптовалюта Cardano: особенности и потенциал
  • Инвестиции в недвижимость
  • Инвестиции «улетают» из России
  • Что такое Биткойн и для чего он нужен
  • Вложения — доля вашей сущности
  • Что значит хайп и как на нем зарабатывают
  • Дом из газобетона — преимущества
  • Функции депозитария и его преимущества
  • Акции энергетических компаний

Финансовые потоки.

Стоит заметить, что причислить себя к финансово независимым людям может не каждый, но стать им может любой. Существует три финансовых потока людей, и лишь находясь в одном из этих потоков, человек имеет возможность почувствовать себя действительно спокойным в денежном плане.

Различаются такие финансовые потоки, как:

  • — поток бедного класса;
  • — поток среднего класса;
  • — поток богатого класса.

Давайте рассмотрим эти потоки подробнее и разберемся, чем же они между собой различаются?

Финансовый поток бедного класса.

Люди из финансового потока бедного класса зарабатывают столько, сколько и тратят. То есть размер их доходов, полученных от рабочей деятельности, равен их текущим расходам. Получил месячную зарплату в 1000 долларов, и потратил их за месяц. Опять получил — опять потратил. Никаких вложений и инвестиций делать не удается. И постоянно преследует чувство того, что денег не хватает. Даже если человек и начинает зарабатывать больше на работе, то у него начинают расти и расходы, и откладывать часть заработанного опять не получается. А если потерять источник доходов? То получится, что человек, по сути, останется ни с чем, и уже в следующем месяце будет ощущаться сильные финансовые затруднения. К сожалению, большинство из нас относится именно к финансовому потоку бедных людей, не смотря на то, зарабатываем мы в месяц тысячу или три тысячи долларов. Ведь все они успевают потратиться как раз до следующей зарплаты.

Финансовый поток среднего класса.

Финансовый поток среднего класса живет немного по иным принципам. Кроме стандартных расходов на питание, оплату за жилье, одежду, людям удается приобретать дополнительные материальные ценности в виде машины, квартиры, но в кредит. По сути, квартира и машина, купленные в кредит, являются пассивами. Обычно доход людей из среднего класса выше доходов бедного класса, если им удается приобретать, хоть и в кредит, такие дорогие вещи. Но финансовой независимости и свободы они не получают, так как оставшись без источника дохода, они попадают в «мышеловку», так как обязательства перед кредитором есть, и они не малы, а покрывать их неоткуда. С подобной проблемой столкнулись многие во время финансового кризиса в 2008 году, когда сотни тысяч людей остались без заработка, но с обязательствами перед банками за взятые кредиты на те или иные приобретения.

Финансовый поток богатого класса.

И наконец — финансовый поток богатого класса. Попасть в него может каждый, независимо от того, получает человек 5000 долларов в месяц или 1000. Главное, уметь распоряжаться своими доходами и взять в привычку некую часть из своих доходов вкладывать не только в пассивы, но и в активы — то есть источники, которые могут приносить дополнительный доход без вмешательства человека. Получили зарплату — приобрели пассив, но одновременно направили часть дохода и в некий актив — банковский депозит, акции, облигации, финансовые портфели и т.д. Причем, чем больше удастся создать активов сейчас, тем проще будет чувствовать себя человек потом, так как будут расти и его доходы, причем — на полном автомате.

И до тех пор бедные будут становиться беднее, а средний класс будет бороться с кредитами, пока не научатся работать не на деньги, а на активы. Основная проблема заключается в мышлении и в привычке, а точнее — в отсутствии привычки заботиться о своем будущем. Глупо рассчитывать на государство в надежде на пенсию, так как все знают современную реальность — наши пенсионеры не живут, они «существуют» от пенсии до пенсии, настолько мизерной, что её хватает лишь на самое необходимое, да и то, с большой «натяжкой». Да и с зарплатой большинства людей — такая же ситуация.

Человек, рассчитывающий только на свою зарплату, никогда не станет богатым. А изменив свое мышление и начав управлять своими средствами правильно, создавая надежные активы, можно достичь финансовой свободы, обеспечив безбедное будущее себе и своей семье. Изучение пяти основных правил частного инвестора, знание таких понятий, как активы и пассивы, создание своего первого источника дохода на автомате (например — банковский депозит) — это уже первый, но важный шаг на пути к финансовой независимости и достижению полной финансовой свободы!