Что такое корпоративный кредит

Корпоративные кредиты - понятие, преимущества, риски

В настоящее время вопрос кредитования достаточно актуален для многих граждан нашей страны. Поэтому банковские учреждения разрабатывают новые программы и условия для предоставления кредитов населению, например — корпоративные кредиты.

В условиях жесткой конкуренции между банками таких предложений становится все больше. В свою очередь, потенциальные заемщики часто не владеют всей необходимой информацией по существующим не сегодняшний день возможностям кредитных продуктов.

Достаточно молодым считается такой вид кредитования, как корпоративное. Этот банковский продукт разработан специально для юридических лиц и представителей бизнес-структур.

На что банк обращает внимание?!

Несмотря на то, что получить корпоративный кредит проще, существует несколько важных критериев, которые влияют на одобрение займа:

  • Возраст. Оформить заем может только гражданин возрастом старше 21 года. Важно, чтобы лицо, получившее деньги, на момент крайнего срока погашения долга не перешагнуло через пенсионный рубеж (60 лет — для мужчин, 55 — для женщин). Поскольку должник может выйти на пенсию сразу по достижению этого порога, банк предпочитает снизить риски;
  • Регистрация. Быть гражданином РФ для получения денежной ссуды не обязательно — сотрудникам-иностранцам банки готовы выдавать деньги на тех же условиях. Однако присутствие постоянной регистрации на территории РФ необходимо.
  • Поручительство. Главный поручитель в случае выдачи денежной ссуды — это организация-работодатель. Однако заимодатель нередко устанавливает лимит на поручительство: например, предприятие не имеет права брать на себя ответственность более, чем за 500 рабочих. Кроме того, в качестве весомого аргумента часто выступает поручительство супруга (и), если должник состоит в браке. Поручителем не может выступать сожитель или бывший супруг.

Какие потребуются документы?!

Чтобы получить корпоративный кредит, потребуется стандартный пакет документов:

  • Заявление с анкетой, куда будут внесены все данные заемшика;
  • Копия паспорта с обязательной регистрацией;
  • Письмо от работодателя о своем поручительстве;
  • Справка о доходах с места работа;
  • Заверенная на рабочем месте копия трудовой книжки.

Два последних документа в списке требуются не во всех банках, а подробности о полном пакете лучше уточнять на месте. Например, большинство банков не требует подданства РФ — заемщик может иметь гражданство любой другой страны или не иметь его вовсе.

Сбербанк требует, чтобы заемщик был резидентом Российской Федерации и имел действительную регистрацию, при этом оформлена она должна быть как минимум год назад. Как правило, другие банковские организации стараются не выставлять невыполнимых условий.

Большинство заимодателей также требует отсутствия у потенциального заемщика активных долгов в других банках. Чем лучше кредитная история — тем лояльные банк, это относится и к тем, кто планирует оформить заем по корпоративному кредитованию.

Однако это условие также должно быть прописано в требованиях, представленных на сайте выбранной кредитной организации.

Условия корпоративного кредитования

Корпоративное кредитование считается наиболее выгодным из-за своих условий:

  • Срок выдачи займа не превышает трех лет, а договор может быть заключен и на год, и на два года;
  • Любая цель кредитования — от ипотеки до личных нужд, в том числе — погашение налогов, покрытие долгов, рефинансирование кредитов;
  • Ставка по кредиту ниже, чем по «классическому» потребительскому кредиту и в среднем составляет 14-16% годовых. С учетом ставки потребительского кредита в 18-21% выгода становится очевидной.

Перечисленные выше условия являются общими для корпоративного кредитования, однако каждый заимодатель имеет право их в соответствии с собственной политикой.

Узнавать подробности о ставках и условиях необходимо в том банке, с которым конкретная организация поддерживает партнерские отношения.

Кроме того, практически каждый заимодатель готов предоставлять два варианта кредитования — в рублях или иностранной валюте, предлагая наиболее выгодные условия для тех, кто готов рискнуть и взять ссуду в долларах или евро.

В этом случае процентная ставка будет ниже (около 11% годовых в большинстве банков России), однако при постоянном росте курса иностранной валюты это может оказаться менее выгодным.

Дополнительно для комфорта своих клиентов финансовые организации предлагают несколько вариантов режима:

  • Заем с разовым предоставлением полной суммы;
  • Кредитная линия с автоматическим возобновлением по желанию клиента;
  • Оформление займа без возобновления кредитной линии;
  • Возможность установить рамочную кредитную линию с различными линейками для разных кредитных договоров.

Большинство банков заинтересовано в привлечении надежных клиентов, поэтому в рамках корпоративного кредитования заемщикам предлагают не только выгодные проценты и программы, но также скидки, бонусы и безлимитные сроки обслуживания карты.