Что такое номер кредитной карты

Немного сокращённый перевод статьи Кристиана Холста из Baymard Institute.

Всем пользователям во время чекаута приходится вводить номер карты, если, конечно, на сайте нет оплаты через Apple Pay или пользователь не сохранил параметры карты в «связке ключей».

Безошибочно ввести 15−16 цифр — непростая задача для большинства из них. Большое исследование удобства чекаута, проведённое Baymard Institute, показало, что трудно не только вводить номер карты, но и проверять корректность ввода. При этом обычные опечатки приводят к ошибкам валидации формы и вынуждают пользователей отказываться от покупки.

23% пользователей вводят или проверяют ввод, разделяя номер карты на блоки по 4 цифры, — так же, как те физически напечатаны на большинстве карт.

Исследование показало, что возможность ввести пробелы и автоматическое разделение номера карты пробелами значительно повышает точность ввода и упрощает дальнейшую проверку введённых данных. 80% интернет-магазинов не предлагают этого своим пользователям.

Разделение номера на блоки по 4 цифры

«Я всегда проверяю ввод. С помощью курсора отмеряю блоки по 4 цифры».

Во-первых, во время ввода номера карты пользователи аккуратны особо. Часто перед отправкой формы респонденты перепроверяли введённые цифры дважды. Одна-единственная опечатка ведёт к ошибке валидации, но на практике всё может быть намного хуже.

Учитывая опыт чекаута на других сайтах, многие пользователи ожидают, что ошибка валидации карты может удалить все введённые данные, и придётся вводить их заново.

Проверка 50 самых оборотистых американских интернет-магазинов показало, что 18% из них действительно так поступает.

Респондент начал вводить номер карты на сайте Walmart. Он ввёл первые 4 цифры, затем посмотрел на карту, ввёл следующие 4 цифры и так далее, пока номер не был введён полностью.

Во-вторых, респонденты часто вводят номер в том формате, в котором он выдавлен или напечатан на самой карте. Большинство карт (но не все) имеет 16 цифр, разделённых пробелами через каждые 4 цифры.

Однако, многие сайты не принимают номер в таком формате.

«Если допустим, что карта работает, то это означает, что я ввёл что-то неправильно. Но номер карты полностью совпадает, значит, карта не работает. Не понимаю, что делать дальше», — респондент ввёл пробелы после каждой 4-й цифры, что привело к ошибке валидации. Он решил, что карта заблокирована, и отказался от покупки.«Ввела пробелы через каждые 4 цифры. Я подумала, что их тоже надо вводить, раз они есть на карте», — у респондента не получилось ввести номер целиком. Она использовала пробелы, а на сайте American Eagle поле для ввода номера карты ограничено 16 символами.

Номер на физической карте разделён пробелами, чтобы его проще было прочесть. Часто пользователи воспринимают пробелы как часть номера и считают, что обязаны ввести их в соответствующее поле.

Не все сайты принимают пробелы в номере карты и реагируют сообщением об ошибке. Вместе с довольно ограниченными сообщениями об ошибках (см. как их улучшить) это приводит к тому, что пользователи отказываются от покупок.

Ввод пробелов

Первый важный шаг — дать пользователям возможность ввести номер с пробелами, то есть именно так, как он написан на карте. Приятным дополнением будет то, что такой номер намного проще перепроверить:

  • 4571661027381607
  • 4571 6610 2738 1607

Пробелы в номере карты не должны приводить к ошибке валидации и не должны удаляться при отображении. Если процессинговый центр не принимает номера карт с пробелами, их можно удалить автоматически перед отправкой.

В REI другой респондент добавлял пробел после каждой четвёртой цифры и ещё ввёл лишний ноль. В поле было ограничение на количество символов, и после ввода третьего пробела ничего не произошло. Он искал дополнительное поле для ввода остатка номера и перечитывал сообщение об ошибке. Так и не разобравшись, он трижды пытался продолжить оплату.

Не рекомендуем ограничивать количество символов, которые можно ввести в поле. Проблемы будут не только у пользователей, использующих пробелы, но и у небольшой группы владельцев нестандартных карт. Большинство карт обладает номером из 16 цифр, но есть и другие варианты:

  • AMEX — 15 цифр;
  • VISA — зарезервировано право использовать 13−19 цифр;
  • Maestro — 12−19;
  • Solo и Switch — 16, 18 и 19;
  • China UnionPay — 16−19.

Авторазметка номера карты

«Он сам всё размечает», — респондент приятно удивился, когда на сайте Walmart введённый номер (первая иллюстрация) разделился на блоки по 4 цифры (вторая иллюстрация).

Пользователи позитивно воспринимают автоматическое разделение номера карты на блоки: им проще ввести номер в том же формате, как он напечатан на карте; проще перепроверить.

На сайтах, где номер карты форматировался автоматически, пользователи реже сталкивались с ошибками валидации (по сравнению с сайтами, где он не форматировался). Поэтому такое поведение можно рекомендовать.

Номер может размечаться во время ввода на лету с помощью маски ввода (input mask). С маской пользователям проще проверить вводимые цифры. Также маска предупреждает их, что номер будет отформатирован за них. Если он форматируется после окончательного заполнения поля, пользователь не будет знать, что форматирование произойдёт, и будет вводить пробелы зря. (Кстати, в этом случае пробелы тоже не должны приводить к проблемам.)

Этот подход можно применить и к полю ввода даты окончания работы карты — в 40% исследованных магазинов оно работает неправильно.

Содержание

  • Расшифровываем номер кредитной карты Visa / Mastercard
  • Возможно ли по номеру кредитной карты узнать владельца?
  • Фейковые кредитные карты
  • О чем должен помнить каждый владелец пластиковой карты?

Расшифровываем номер кредитной карты Visa / Mastercard

Расшифровка номера кредитной карты

Цифровой номер карты состоит из 16 цифр, поделенных на четыре блока. Каждая их них имеет свое значение. Первая цифра означает платежную систему, в рамках которой, она была выпущена:

  • Цифра 4 – это платежная система VISA;
  • Цифра 5 – система MasterCard;
  • Цифра 3 – система American Express.

В следующих цифрах со второй по шестую зашифрован банк, который является эмитентом данной платежной карты.

Седьмая и восьмая цифры означают программу, в рамках которой они выпущена (дебетовая, кредитная).

Цифры с 9 по 15 означают сам номер карты. Он формируется по специальному алгоритму, в котором скрыты валюта карты, наличие на ней чипа, номер филиала банка-эмитента.

Последняя цифра является проверочной или контрольной. Она рассчитывается путем сложных математических вычислений, используя предыдущие цифры карты. См. также: можно ли оплатитькредиткойуслуги ЖКХ?

Возможно ли по номеру кредитной карты узнать владельца?

Значение цифр в номере кредитной карты

Узнать данные владельца карты только по ее номеру практически нереально. Банковские учреждения используют все возможные методы, чтобы защитить своих клиентов от мошенников. Они внедряют современные технологии в процесс эмиссии карты. Несмотря на то, что в номере карты и зашифрован индивидуальный код владельца карты, узнать его ФИО невозможно.

Если вы нашли карту, то ее необходимо вернуть в банк, который ее выпустил. С помощью программного обеспечения, которое имеет финансовое учреждение, владелец будет найден.

Фейковые кредитные карты

Кредитные карты

Если вы планируете покупать товары в интернете, то должны зарегистрироваться на данной торговой площадке. Кроме своих персональных данных также нужно указать и номер своей карты, которую будете использовать для расчетов. Но не всегда это безопасно. Никто не гарантирует, что этот сайт настоящий. Очень часто мошенники делают сайт-копию под известную торговую площадку. Их главная задача – считать персональную информацию по карте. Затем эти данные используются для мошеннических операций. У владельца карты незаконно списывают деньги.

Чтобы не попасть в данную ситуацию при регистрации можно указывать номер фейковой кредитной карты. Фактически это придуманные 16 цифр. Но самостоятельно подбирать данную комбинацию можно очень долго, так как все правила формирования номера карты должны соблюдаться.

Решить этот вопрос можно с помощью сайта GetCreditCardNumbers.com, который генерирует номера фейковых карт. Его создатели гарантируют, что сформированный код принимается на всех сайтах, поэтому подвох не будет обнаружен. Если после регистрации никаких мошеннических операций не было совершенно, то можно оплачивать покупки реальной кредитной картой. Читайте также: кредитные карты банка Уралсиб.

О чем должен помнить каждый владелец пластиковой карты?

О чем стоит помнить владельцам пластиковых карт

Не смотря на все старания банков повысить безопасность расчетов с помощью платежных карт, ежедневно со счетов клиентов исчезают огромные суммы. Но очень часто в этом виноват сам владелец карты.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно следовать следующим рекомендациям банкиров:

  1. Для расчетов лучше использовать карты с электронным чипом, так как выполнить незаконную операцию по ним намного сложнее, чем по карте с магнитной полосой.
  2. Обязательно подключите смс-банкинг. Если будет выполнено неправомерное списание, клиент сможет сразу же заблокировать карту и избежит дальнейших затрат.
  3. Никому не сообщать данные карты: ее номер, срок действия и СV-код. Этих сведений будет достаточно, чтобы списать деньги со счета.
  4. Если карта была в руках чужого человека какое-то время, лучше ее перевыпустить.
  5. Никогда не носите карту вместе с пин-кодом.
  6. Не стоит хранить на карте большую сумму денежных средств. Лучше их разместить на депозит и при необходимости пополнять карту.

Если следовать данным рекомендациям, то незаконных списаний с карты не будет. Помните, что за безопасность расчетов ответственность несете только вы. См. также: универсальная карта Приват банка.

Что означает номер банковской карты Сбербанка?

Многие владельцы карточных продуктов полагают, что номера указанных карт подбираются случайным образом. На самом деле номер банковской карты Сбербанка, другой кредитной организации позволяет узнать очень многое, причем часть этой информации является полезной для держателя. Так, следует учитывать значения следующих составных частей данного реквизита:

  1. первая цифра — позволяет определить вид организации, в которой была выдана карта, платежную систему, в некоторых случаях — категорию карточного продукта;
  2. первые шесть цифр — определяют информацию о банке, в котором была оформлена карта, по ним можно узнать название конкретной кредитной организации;
  3. цифры с седьмой до последней — являются идентификатором владельца карточного продукта, но также позволяют определить конкретный филиал банка, в котором была выдана карта, получить информацию о наличии дополнительной защиты в виде чипа, валюте;
  4. последняя цифра — проверочное значение, посредством которого можно установить подлинность карты, для чего совершаются определенные арифметические операции с предыдущими цифрами.

Необходимые сведений для выполнения перевода с помощью карты

Первоначально хотелось бы дать краткий ответ «нет» относительно вероятности остаться без средств на карте, номер которой известен постороннему лицу. Если бы все было так просто, подобные случаи мошенничества наверняка бы уже предали широкой огласке общественности, вызвав бурю негодования на работу службы безопасности банковских учреждений.

Пока дело ограничивается информацией, не выходящей за рамки секретности, безопасности средств владельцев карт ничего не угрожает.

О каком минимуме сведений по карте непосредственно идет речь? Давайте разбираться. Прежде всего, напомним, какие реквизиты необходимы держателю карты, чтобы осуществить онлайн-операцию по оплате либо переводу денежных средств с карты на карту.

Среди них:

  • номер банковской карты (16 цифр);
  • фамилия, имя;
  • срок действия карты;
  • секретный код безопасности CVV2 / CVC2 – три цифры, которые находятся на обратной стороне карты;
  • контактный номер телефона держателя карты.

Кроме того, для подтверждения действий по карте используется система 3-D Secure, когда на привязанный к карте номер телефона владельца поступает смс-сообщение с просьбой подтвердить транзакцию с помощью однократного введения указанного в тексте кода. Только после согласования действий с держателем карты оплата или перевод проходит.

Сегодня данная услуга поддерживается большинством банковских учреждений в целях усиления мер безопасности от мошеннических схем. Владелец карты может быть твердо уверен, что все платежи, которые проходят по карте через интернет, надежно проверены банком. Таким образом, чтобы получить доступ к средствам по чужой карте, необходимо обладать сведениями по всем вышеуказанным реквизитам. Онлайн-оплата исключает знание ПИН-кода карты и может вполне корректно осуществляться без него.

Способы получения секретной информации по карте мошенниками

Тем не менее, некоторые интернет-магазины не подразумевают при оплате использование 3-D Secure в качестве дополнительного шага для аутентификации карты. Попросту говоря, смс о списании средств не приходит на номер телефона владельца карты, что развязывает руки мошенникам, которые уже успели завладеть реквизитами карты.

Как им это удается? На самом деле путей, чтобы получить все необходимые сведения по карте, на сегодняшний день достаточно много.

Мошенники могут подсматривать за владельцем банковской карты в обычном магазине, когда идет непосредственно процесс оплаты покупок. При этом получить изображение карты с двух сторон они могут достаточно просто с помощью различных устройств. Это могут быть как миниатюрные видеокамеры, так и считывающие скимминговые устройства, которые зачастую устанавливаются аферистами на банкоматах в местах большого наплыва людей.

Нередко попасть на уловку мошенников можно, получив сообщение по электронной почте от якобы банковского учреждения с просьбой перейти по ссылке на сайт, где необходимо ввести данные по карте в целях «проверки безопасности». Как правило, это ложная рассылка, которая относится к распространенным способам нового вида интернет-мошенничества – так называемому фишингу.

Среди нововведений нечистых на руку людей сегодня можно встретить относительно новый вид мошенничества с сим-картами. По подделанной доверенности преступниками заказывается дубликат симки, с помощью которой им становится открытым путь ко всем электронным кошелькам и электронной почте владельца.

Кроме того, получить реквизиты карты могут те же недобросовестные сотрудники магазина или кафе, которым была доверчиво вручена карта для осуществления платежа по услугам или покупкам.

К счастью, подобных мошеннических случаев возможно избежать при условии выполнения простых правил, которые подразумевают безопасное использование карты.

Правила безопасного использования банковской карты:

  • для снятия наличных рекомендуется использовать только банкоматы, которые расположены непосредственно в отделении банка;
  • не стоит снимать деньги, если при осмотре банкомата были обнаружены следы скотча или клея, а также за спиной находятся подозрительные граждане;пПри вводе ПИН-кода в банкомате следует прикрывать его рукой, чтобы предотвратить считывание информации вероятно установленным скимминговым устройством, а также скрыть его от посторонних глаз;
  • нежелательно пересчитывать сумму, которую выдал банкомат, не отходя от него. Это только создаст лишний повод для привлечения внимания мошенников. Как правило, вероятность ошибки в таком случае очень низкая и даже при ее наличии не будет решена на месте. Чтобы получить недостающие средства, необходимо лично обратиться с заявлением и копией квитанции в учреждение банка;
  • если владелец карты рассчитывается ею в магазине, он должен позаботиться о наличии документа, удостоверяющего личность;
  • при проведении манипуляций с картой продавцом или официантом необходимо не упускать ее из виду. ПИН-код озвучивать не нужно, достаточно будет самостоятельного введения данных в устройство;
  • всегда следует проверять полученный чек, где списанная сумма с карты должна отвечать стоимости покупки;
  • при отправке сообщений посредством электронной почты не нужно указывать полные реквизиты карты, только ее номер;
  • Если сайт вызывает подозрение, необходимо обратить внимание на то, как прописан его адрес. Может быть, владелец карты имеет дело с его двойником – фишинговым сайтом.
  • При осуществлении онлайн-оплаты введение ПИН-кода является необязательным.

Как узнать номер карточки?

Персональный карточный номер обычно находится на лицевой стороне пластика, он наносится при помощи печати или является эмбоссированным, то есть выдавленным в поверхности. Это такой ряд цифр указывается полностью, то есть найти его не трудно. Но для некоторых типов карточных продуктов указываются только первые цифры, поэтому при совершении ряда операций необходимо их последовательность узнать.

Платежный номер кредитки можно уточнить при помощи таких способов:

  • последовательность цифр указывается в документах, передаваемых клиенту вместе с конвертом;
  • с паспортом можно обратиться в ближайшее отделение банка;
  • можно получить информацию по телефону или электронной почте, при обращении в службу поддержки;
  • при обращении в техническую службу поддержки Сбербанк Онлайн.

 Расшифровка номера кредитки

Любой номер кредитной или дебетовой карты содержит полную информацию о продукте. Обычно это 16 цифр, последовательность состоит из четырех блоков по четыре цифры, каждая из которых несет информационную нагрузку:

  • первые шесть цифр – это идентификатор банка, выпустившего кредитку, такая последовательность присваивается платежной системой;
  • первая цифра показывает тип системы: «2» присваивается карточкам «Мир», «5» – МастерКард, «4» – Виза, «3» – American Express, для Маэстро используются идентификаторы «3, 5, 6», для УЭК используется «7», для China UnionPay указывается «6», для JCB International – «3»»
  • с седьмой по пятнадцатую указываются идентификационные цифры пластика, показывающие тип продукта – дебетовый или кредитный, регион, где была выпущена карта;
  • последняя цифра является проверочной, показывающей «правильность» последовательности при проведении различных финансовых операций.

Для некоторых кредиток используется последовательность в виде 18 и даже 19 цифр, при этом дополнительные числа разделяются по субнаправлениям или подпрограммам. Обычно 18-тизначные последовательности составляют номера для карт Маэстро или Виза (моментальной выдачи).

Не редкость, когда держатели пластика путают численную последовательность карточки и счета в банке. Путать или подменять их при оформлении платежей и других финансовых операций нельзя, так как это может привести к самым нежелательным последствиям.

« Существует ли кредитка для пенсионеров?

Как получить наличку с карты Сбера »