Кредитование физических лиц это

В настоящей статье будут рассмотрены основные понятия при кредитовании физических лиц, требования, предъявляемые к физическим лицам для получения кредита, виды, режимы и этапы кредитного процесса до момента выдачи Банком кредита и получения физическим лицом кредитных денежных средств.

Из материалов Свободной энциклопедии «Википедия»: Кредитная организация – это кредитное учреждение, в соответствии с законодательством Российской Федерации, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Виды кредитных организаций (в соответствии с законом РФ «О банках и банковской деятельности»):

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

  •  привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

  •  размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях  возвратности, платности, срочности,

  •  открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В настоящей статье будет рассмотрено кредитование физических лиц именно Банками.

2. Требования, предъявляемые к физическим лицам при получении кредита

Как было указано в статье выше, в каждом Банке внутренними документами устанавливаются свои требования, отличие которых зависит в основном от цели, срока кредитования или наличие имущества предоставляемого в залог Банку.

Требования, предъявляемые к Заёмщику всегда взаимосвязаны между собой.

  • Документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации.

    Удостоверение личности гражданина РФ, как документ, при получении кредита требуют практически в каждом Банке. Паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Согласно п. 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.07.1997 № 828, все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации, обязаны иметь паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации.

Возникают споры и возражения, связанные со сроком действия паспорта, внесёнными сведениями, отметками и записями, не предусмотренными вышеуказанным Положением.

Действующим законодательством предусмотрены  иные типы паспортов, принимаемые Банком к рассмотрению.

  • Возрастной ценз. Возрастные ограничения включают в себя фактический возраст и срок, на который будет выдан кредит. Практически во всех Банках нижним пределом возрастного ценза является возраст в 18-20 лет, а верхний предел возрастного ценза привязан к пенсионному возрасту, с учетом прибавления срока кредитования. Данные ограничения предусмотрены Банками в целях минимизации своих рисков, в случае наступления неблагоприятных последствий.
  • Платёжеспособность. В современных условиях кредитования не всегда и не в каждом Банке требуется подтверждение платёжеспособности. Для чего это необходимо Банку?

В основном, если гражданин официально трудоустроен, требуется оригинал справки по форме 2-НДФЛ с указанием различных периодов начислений. Данную справку выдаёт организация-работодатель с подписью главного бухгалтера и оттиском печати организации. Указанную справку также вправе подписать единолично исполнительный орган (директор, генеральный директор, президент, управляющий), в случае если на него кадровым приказом официально возложены обязанности по ведению бухгалтерского учёта.

Также платежеспособность, возможно, подтвердить справкой по форме Банка, в которой организация-работодатель указывает актуальный уровень заработной платы, в которую включены дополнительные начисления. Указанную справку также вправе подписать единолично исполнительный орган (директор, генеральный директор, президент, управляющий), в случае если на него кадровым приказом официально возложены обязанности по ведению бухгалтерского учёта.

Пример:

Гражданин Б. решил взять кредит на покупку автомобиля и с этой целью обошел несколько банков. Однако в каждом Банке заявляли, что требуется подтвердить доход. Учитывая то, что гражданин Б. официально получал небольшую заработную плату, хотя дополнительно получал приличные начисления, так и ходил он из одного Банка в другой. А весь вопрос заключался в самом понимании подтверждении дохода.

Однако есть и исключения, не все Банки принимают к рассмотрению справки по форме Банка.

  • Категории физических лиц. Любой вид кредитования зависит от категории самого Заёмщика. Осмелюсь ещё раз напомнить, для категории читателей, не разбирающихся в юридических понятиях, что Заёмщиком является гражданин, желающий получить в Банке кредитные денежные средства (кредит) для личных нужд.

Таким образом, сумма кредитных денежных средств, процентная ставка и срок по программе кредитования физических лиц будет зависеть от того, является ли гражданин сотрудником самого Банка и его дочерних структур, участником зарплатного проекта по договору, заключённому с этим Банком, нерезидентом или мигрантом, сотрудником организаций, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании в Банке, в том числе сотрудником стратегических корпоративных партнеров Банка, VIP – Клиентом, сторонним физическим лицом.

К иным требованиям, предъявляемым к физическим лицам при получении кредита может относиться территориальность местожительства, минимальный стаж работы у одного работодателя на последнем месте работы, наличие постоянной прописки, а также минимальный срок с даты регистрации по месту жительства, служба в рядах Вооруженных Сил или получение отсрочки от службы в армии в установленном законодательством  Российской Федерации порядке,  не состоящие на учете в психоневрологическом или наркологическом диспансере, дееспособные,   отсутствие просроченной задолженности перед Банком и иными кредитными учреждениями на момент подачи заявки в Банк и иные требования, установленные непосредственно в каждом банке самостоятельно.

3. Виды, цели и срок кредитования физических лиц

  • Виды и цели кредитования. В современных экономических условиях для физических лиц предоставлена широкая линейка банковских кредитов. В современном понимании кредит для физических лиц – это кредит гражданину в виде выдачи-получения денежных средств. При этом существуют различные виды кредитования физических лиц.

Предоставляю обзор некоторых видов программ кредитования физических: кредитование с подтверждением цели кредитования; кредитование без подтверждения цели кредитования; кредитование с обеспечением, то есть с предоставлением имущества, находящегося в собственности, на праве аренды или на иных основаниях, а также под поручительство другого физического лица или организации; кредитование без предоставления обеспечения; кредитование с фиксированной процентной ставкой; кредитование с изменяющейся процентной ставкой; кредитование  на приобретение квартир на вторичном рынке; кредитование на приобретение квартир в строящихся жилых домах (на первичном рынке); кредитование под залог жилого помещения (квартиры); кредитование на улучшение жилищных условий; кредитование  на строительство и приобретение загородной недвижимости; кредитование  под залог имеющейся загородной недвижимости; кредитование для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство; кредитование на образование; кредитование на покупку автомобиля – автокредит;  кредитование по государственной программе субсидирования – льготное автокредитование; кредитование по партнёрской программе автокредитования; кредитование  по совместной программе с ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»; предоставление дополнительного кредита под залог основного обеспечения, приобретенного ранее с использованием кредитных средств Банка, на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений; кредитные карты различного уровня и статуса; иные программы кредитования. На каждом виде программы кредитования физических лиц подробно я остановлюсь в следующей статье.

  • Срок кредитования. Срок кредитования всегда устанавливается внутренними документами Банка. Срок  пользования кредитом имеет нижний и верхних предел, в зависимости от цели кредитования и источников погашения.  От срока кредитования зависит процентная ставка. Чем меньше срок кредитования, тем меньше процентная справка и соответственно, чем больше срок кредитования, тем больше процентная ставка. Под сроком кредитования в основном по всем программам банков понимается срок по Кредитному договору – начиная с даты выдачи кредита, установленной договором, и заканчивая датой полного погашения кредита, установленной Договором.

Следует обратить внимание, что под полным погашением кредита понимается сумма выданных кредитных денежных средств, начисленные проценты, возникшая неустойка и штрафы. Данное условие является для гражданина важным при оформлении кредита и должно быть обязательно прописано в тексте кредитного договора. И важно, чтобы кредитный специалист правильно и своевременно рассчитал процентную ставку в зависимости от суммы и срока кредитования.

4. Режимы и этапы кредитования физических лиц.

Предоставление кредитных денежных средств осуществляется в каждом банке практически идентично, в соответствии со следующими этапами:

  • Консультация. На данном этапе кредитования сотрудник Банка консультирует гражданина  по вопросам кредитования, по условиям и основным требованиям, предъявляемым к физическим лицам и предоставленным документам, об условиях заключения необходимых договоров, о правах и обязанностях Банка и Заёмщика, Заёмщика и иных участников кредитной сделки, о возможных дополнительных платежах, о порядке предоставления и погашения кредита.

На данном этапе сотрудник Банка также определяет минимальную и максимальную сумму кредита, в зависимости от вида платежа, производит предварительный расчет ежемесячных платежей Заёмщика в целях погашения кредита и процентов по нему.

  • Рассмотрение заявки, пакета документов, а также изучение платёжеспособности гражданина – Заёмщика соответствующими службами банка, задействованными в процессе кредитования физических лиц.

Список документов утверждается каждым банком самостоятельно и пакет документов зависит от количества участников кредитной сделки, категории Заёмщиков и способов обеспечения.

В данный этап кредитного процесса включаются комплекс мероприятий, направленных на отбор граждан — Заемщиков, платежеспособность и добропорядочность которых отвечает условиям и требованиям Банка, а также документальную проверку предмета ипотеки.

Исключением является условие некоторых банков, у которых заявки и документы граждан – Заёмщиков рассматривают специальные организации на основании заключённого с банком договора или установленные программы (модульный скоринг).

Многим гражданам непонятно само понятие «скоринг», однако, данная программа широкораспространена в банках и набирает свой оборот.

  • Application scoring

    – оценивается вероятность того, что новый клиент не выплатит кредит;

  • Behavioral scoring

    – вычисляют уровни риска существующих должников на основе имеющихся данных о поведении заемщиков;

  • Fraud scoring

    – оценивается вероятность того, что новый клиент не является мошенником;

И иные программы скоринга, активно применяемые в банках. При этом программа скоринга не применяется, если при кредитовании физического лица возможно обеспечение в виде поручительства, залога недвижимости или иного имущества.

  • Проверка соответствующими службами банка предполагаемого предмета залога/ипотеки. Проверка осуществляется сотрудниками банка с обязательным присутствием самого гражданина — Заёмщика или гражданина — Залогодателя, который является собственником имущества. Если в целях исполнения обязательств гражданина – Заёмщика Залогодателем выступает организация, то осмотр  осуществляется в присутствии представителя организации, при подтверждении своих полномочий. О проведённом осмотре имущества составляет акт осмотра, который подписывается представителями обеих сторон.
  • Подготовка и подписание кредитного договора и иных договоров, в целях обеспечения обязательств гражданина – Заёмщика (при необходимости). В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

При оформлении и подписании кредитного договора следует особое внимание уделить условиям договора, в которых содержатся сведения о лице, выступающего от имени банка, указанной цели и срока кредитования, правильности написания денежных сумм и процентов, возможные дополнительные платежи, комиссии, вид платежа (ануитентный или дифференцированный), условия погашения кредита, ограничения на возникновение последующих кредитных и иных обязательств, порядок уведомления и извещения банком Заёмщика, необходимость дачи согласия на внесение изменений и дополнений в кредитный договор, правильность ссылки на договоры, обеспечивающие исполнение условий кредитного договора, условия, дающие право банку потребовать досрочного возврата кредитных денежных средств как полностью, так и в части.

К кредитному договору должен быть приложен График платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

  • Выдача кредитных денежных средств. Выдача банком кредитных денежных средств производится в рублях и иностранной валюте путём наличного и безналичного перечисления, в строгом соответствии с условиями кредитного договора.

Далее соответствующими службами банка осуществляется контроль за исполнением кредитного договора, своевременностью платежей, подтверждение цели получения кредитных денежных средств (при необходимости), проверки заложенного имущества, недвижимости и иных ценностей (при необходимости).

5. Виды обеспечения по кредитованию физических лиц

  • Договор поручительства. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по договору поручительства Поручитель обязывается перед кредитором (Банком) отвечать за исполнение гражданина-Заёмщика его обязательств полностью или в части. Как указано выше Поручителем может являться как гражданин, индивидуальный предприниматель, так и организация.

При оформлении и подписании договора поручительства следует особое внимание уделить условиям договора, в которых содержатся сведения о лице, выступающего от имени Банка, ссылка на основной кредитный договор, объём обязательств (как правило, объём обязательств включает в себя сумму выданного кредита, начисленные на период пользования кредитом проценты, возможные неустойки, штрафы, однако объём обязательств также возможно ограничить определённой суммой, зафиксированной в самом договоре), вид ответственности (солидарная или субсидиарная ответственность), ограничения на возникновение последующих кредитных и иных обязательств, порядок уведомления и извещения Банком поручителя, необходимость получения от Поручителя согласия на внесение изменений и дополнений в основной кредитный договор, основания прекращения поручительства.

  • Договор залога/ипотеки. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации залог обеспечивает требование Банка в том объёме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, сумму выданного кредита, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Банка на содержание заложенного имущества и расходов по взысканию.

При оформлении и подписании договора залога/ипотеки следует особое внимание уделить его условиям, в которых содержатся сведения о лице, выступающего от имени Банка, ссылка на основной кредитный договор, правильность описания предмета залога/ипотеки, сведения о правах собственника – Залогодателя на передаваемое имущество, объём обязательств, возможные платежи (при ипотеке недвижимого имущества — государственная регистрация договора в Росреестре, возможная обязанность по ежеквартальному предоставлению в Банк Выписки из ЕГРП, при залоге самоходной техники – государственная регистрация в органах Гостехнадзора и возможные иные платежи, нотариальные расходы при нотариальном удостоверении договора), наличие или отсутствие зарегистрированных лиц (при ипотеке жилой недвижимости), местонахождение заложенного имущества, срок, момент возникновения права залога, возможность или отсутствие распространения права залога на принадлежности имущества, возможность или ограничение последующего залога, оценка предмета залога, обязанности по содержанию и сохранности заложенного имущества, условие и срок страхования заложенного имущества, данные о Выгодоприобретателе, последствия утраты или повреждения заложенного имущества, условия замены и восстановления предмета залога, порядок пользования и распоряжения предметом залога, условие досрочного исполнения обязательств, обеспеченного залогом, порядок страхования предмета залога/ипотеки, порядок обращения взыскания на заложенное имущества и его реализация, основания прекращения залога и иные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Оценочная стоимость предмета ипотеки может быть проведена специализированными организациями, в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». На основании результатов проведения оценки имущества Оценщик составляет Отчет/Заключение об оценке имущества, в котором указывается подробное описание имущества и оценка его рыночной стоимости. Также  оценочная стоимость может быть определена самостоятельно соответствующими специалистами Банка.

Вышеуказанные договоры являются основными, которые заключаются при кредитовании физических лиц, в обеспечение исполнения обязательств. При этом в обеспечении также могут заключаться договоры залога ценных бумаг, договоры залога доли участия в уставном капитале, договоры приобретаемого движимого имущества, договоры имущественных прав, договоры последующего залога и иные договоры, предусмотренные законом.

На основании вышеизложенного выдача кредита физическому лицу осуществляется только после прохождения всех этапов кредитного процесса, предусмотренного в Банках в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Поможем!

+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 241-05-75

Дью ДилидженсО порядке возникновения, установления, прекращении и регистрации сервитутовБанкротство застройщика как риск для дольщиков

Что это такое

Кредит физическим лицам – это определенная сумма денежных средств, выдаваемая банком частному лицу, для реализации определенных целей (целевой кредит) или просто на потребительские нужды (нецелевой кредит).

Кредит выдается под определенные проценты, из которых и складывается конечная переплата по полученному займу. Заемщик обязан ежемесячно уплачивать платежи, предусмотренные кредитным договором.

Порядок уплаты, сроки и необходимые суммы всегда указываются в самом главном документе, регламентирующем правоотношения между банком и заемщиком – кредитном договоре.

Суммы кредитов физическим лицам могут быть различными. Средняя минимальная сумма составляет порядка 15000 рублей. Максимальные размеры кредитов могут доходить и до 30 млн. рублей (в случае ипотеки) и до 10 млн. рублей (в случае потребительского кредита).

В основном, кредиты физическим лицам делятся на следующие разновидности:

  • потребительские;
  • автокредиты;
  • ипотека;
  • рефинансирование;
  • образовательные.

Отдельные банки предоставляют и другие виды целевых кредитов. Наиболее подробную информацию по действующим предложениям каждого банка на территории РФ по кредитам физическим лицам можно получить на нашем сайте.

Балтийский банк кредиты физическим лицам Отзывы о кредитах физическим лицам в банке Балтийский вы можете найти в статье: Балтийский банк кредиты физическим лицам

Как оформить кредиты физическим лицам в Газпромбанке, описывается в этой статье.

Цель данных кредитов

У всех видов кредитов существует одна, наиболее важная цель – удовлетворить потребности обратившегося клиента в приобретении какой-либо материальной ценности или просто на текущие расходы.

Поскольку кредиты делятся, в основном, на потребительские (нецелевые), ипотеку и автокредитование, соответственно можно выделить следующие цели:

 потребительский кредит  на любые цели (текущие расходы, покупка техники, мебели, различных предметов интерьера и экстерьера, и прочих расходов)
 автокредит  на покупку нового или бывшего в употреблении автомобиля
 ипотека  на приобретение строящегося или готового жилья как на первичном, так и на вторичном рынке

Нельзя не выделить другие разновидности кредитов, которые предоставляются не всеми банками. В частности, можно выделить образовательный кредит, который можно получить в Сбербанке.

Заемщик, воспользовавшийся данным предложением, получает возможность оплатить свое обучение в средних и высших профессиональных заведениях.

Другими словами, цель таких кредитов – выделение банком денежных средств для оплаты обучения клиента в различных учреждениях образования.

Отдельным видом кредитов стоит считать рефинансирование. Данная услуга позволяет заемщику получить новый займ, чтобы оплатить уже действующие в других банках.

Как правило, рефинансирование предоставляется на более выгодных условиях, чем уже действующие кредиты. Цель таких кредитов – выделение банком средств на оплату заемщиком кредитов, полученных в других банках.

Каждый вид кредита направлен на реализацию какой-либо цели (кроме нецелевых). Банки стараются предоставлять клиентам наиболее гибкие продукты, позволяющие выгодно реализовать какую-либо цель. Для этого и создано деление кредитов на определенные разновидности.

Рейтинг банков по кредитам физическим лицам

Существует определенный рейтинг банковских учреждений на территории РФ по размерам кредитного портфеля. Ведется определенная статистика по совокупной сумме выданных кредитов по состоянию на 1-е число каждого отчетного периода.

Это означает, что рейтинг обновляется 1-го числа каждого календарного месяца. По динамике изменения общей суммы выданных кредитов можно отследить рост или снижение позиции банка в совокупном рейтинге.

Приведем сравнительную таблицу рейтинга банков по общей сумме кредитов, выданных физическим лицам, по состоянию на 1 августа 2016 года (все значения приведены в тысячах рублей):

Позиция Наименование банка Сумма кредитов физическим лицам
1 Сбербанк 4233373350
2 ВТБ 24 1503602694
3 Россельхозбанк 313561690
4 Газпромбанк 300503340
5 Альфа-банк 229509400
6 ВТБ 223134306
7 Райффайзен 173311538
8 Росбанк 158965429
9 Русский Стандарт 156172351
10 Хоум Кредит 148691750
11 Восточный Экспресс 131907775
12 Юникредит 118601177
13 МКБ 112736451
14 Тинькофф 112485295
15 Дельтакредит 111561731
16 Траст 109497494
17 Сетелем 94407944
18 Русфинанс 91443826
19 Промсвязьбанк 90027892
20 Почта Банк 85513904

Как уменьшить платежи

Если заемщику стало трудно оплачивать ежемесячные платежи по взятому кредиту, то можно воспользоваться некоторыми способами для их уменьшения.

Первый способ – ходатайствовать перед банком о реструктуризации кредита. Реструктуризация – это возможность, предоставляемая банками, для уменьшения суммы ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования или предоставления кредитных каникул.

Для проведения реструктуризации необходимо обосновать банку, с чем связана необходимость проведения данной процедуры. Причин может быть несколько:

  • увольнение с работы;
  • смерть близкого родственника;
  • повышение курса иностранной валюты (если займ выдан в иностранной валюте), при этом доходы заемщика в национальной валюте не изменились;
  • другие причины.

В реструктуризацию также входят:

  • возможность увеличения срока кредитования и, соответственно, суммы ежемесячного платежа (минус – более длительный срок кредитования увеличит и переплату по кредиту);
  • возможность отсрочить платежи (при отсрочке платежей, обычно, проценты все равно приходится выплачивать, ведь отсрочка предоставляется по основному телу кредита, но не по начисляемым процентам).

Зачастую банки идут навстречу клиентам и, при уважительности причин, позволяют провести реструктуризацию.

Второй способ заключается в получении кредита на рефинансирование в другом банке. Смысл таких кредитов оправдан, если условия по ним выгоднее, чем по уже действующим кредитам. Рефинансирование – достаточно эффективный способ снизить ежемесячный платеж.

Третий способ – погашать кредит с опережением графика платежей. Такой метод будет действенен, если схема погашения является классической.

Для кредитов с ежемесячными равными (аннуитетными) платежами такой способ не подойдет, так как платежи будут все время фиксированными – уменьшится лишь срок кредитования.

Уголовная ответственность за невозврат

Законодатель в действующем Уголовном Кодексе закрепил статью 177, предусматривающую уголовную ответственность для физических лиц при неоплате кредита, если уже имеется соответствующее решение суда о взыскании кредиторской задолженности.

Ответственность может принимать следующие формы:

  • штраф до 200000 рублей или другого заработка осужденного за период до 1,5 лет;
  • обязательные работы до 480 часов;
  • принудительные работы до 2 лет;
  • арест до 6 месяцев;
  • лишение свободы до 2 лет.

Из смысла данной статьи следует, что ответственность наступает только в случае, если заемщик может исполнить обязательства (то есть получает достаточный ежемесячный доход или располагает эквивалентным имуществом), но не исполняет их (см. п. 4 комментариев к статье 177 УК РФ).

Также в суде должно быть доказано, что данное преступление совершалось с прямым умыслом, т.е. заемщик специально осуществлял процедуру невозврата кредита (см. п. 8 комментариев к статье 177 УК РФ).

Отметим, что ответственность по данной статье возникает только, если заемщиком был нанесен крупный ущерб банку из-за соответствующей неоплаты кредита – более 2250000 рублей.

В некоторых случаях, если заемщик не производит оплату кредита, предоставив при этом в банк ложные сведения о своей неплатежеспособности, может наступить уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ, которая предусматривает максимальное наказание в виде ареста на срок до 4 месяцев.

Кредиты физическим лицам – универсальный инструмент, позволяющий гражданину быстро получить денежные средства на различные покупки, строительство, ремонт или просто на личные нужды.

Банки предоставляют огромные возможности, разнообразные условия и гибкие процентные ставки – заемщику остается лишь выбрать наиболее привлекательное предложение.

Сбербанк кредиты физическим лицам Ипотечные кредиты физическим лицам в Сбербанке рассматриваются в статье: Сбербанк кредиты физическим лицам

Можно ли подать повторно на алименты, если от них отказались, узнайте тут.

Про размер алиментов на ребенка инвалида читайте по ссылке.

Кредиты Сбербанка России физическим-лицам

Сбербанк предлагает одни из самых лучших условий по кредитованию физических лиц на сегодняшний день. Мало, кто из банков может составить ему конкуренцию. Они стали более доступны физическим лицам благодаря своей гибкости и разнообразию. Система низких кредитных ставок позволяет клиентам банка выплатить кредит с минимальной переплатой по процентам.

Отсутствие моратория на досрочное погашение кредита дает возможность снизить сумму переплаты по кредиту до минимума и позволяет клиентам все возможные денежные средства, которыми он обладает направить на досрочное погашения. Клиент банка может досрочно закрыть свои обязательства при желании.

С каждым годом программы кредитования обновляются и улучшаются благодаря клиент ориентированности банка. Наш Банк нацелен на улучшение благосостояния клиентов, а не на получение большей прибыли от них. Специалисты Сбербанка России — опытные профессионалы с персональным подходом к каждому клиенту. Взять кредит в Сбербанке может любой человек, который отвечает требованиям банка. У нас есть программы для всех от студентов и пенсионеров до владельцев бизнеса. Для постоянных клиентов имеется система скидок. Если заемщик зарекомендовал себя добросовестным плательщиком, при получении следующего кредита он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки по кредиту.

Кредитование в Сбербанке Росии делится на следующие категории:

  1. Ипотечное кредитование
  2. Авто кредитование
  3. Потребительское кредитование, в том числе кредиты на образование.
  4. Доверительное кредитование

Кредитные программы Сбербанка России в настоящее время – это кредитование юридических и физических лиц в Сбербанке на интересных и доступных условиях, что позволяет быстро и эффективно решать стоящие перед клиентом банка цели и задачи.

Наконец, Сбербанк России – это один из старейших участников банковской системы России, который предлагает новые решения, соответствующие запросам и ожиданиям клиентов. Кредитные программы Сбербанка России представлены в полном виде на официальном сайте банка, где доступны дополнительные функции и модули, облегчающие получение кредита и позволяющие оценить потенциал каждого заёмщика.

Основные требования к заемщику Сбербанка физическому лицу:

  • Заемщиком может являться гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет. При некоторых программах кредитования возраст заемщика может быть снижен до 14 лет, в случае образовательного кредита, и до 18 лет в случае потребительского кредита. При этом обязательно требуется поручитель старше 21 года, в основном родители.
  • Обязательный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. Если заемщик является сотрудником юридического лица, являющегося клиентом банка, тогда общий стаж на этом месте работы должен составить не менее года за последние пять лет.
  • Положительная кредитная история. При наличии отрицательной кредитной истории рассчитывать на получение кредита не нужно.
  • Обязательная платежеспособность клиента. При заявке на кредит клиент предоставляет справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев. Для ИП и других юридических лиц налоговая декларация за последние 6 месяцев. Платежеспособность клиента рассчитывается банком самостоятельно. Сумма кредита также определяется банком. В отдельных случаях учитывается совокупный доход супругов.

Огромным плюсом подачи заявки на регистрацию в Сбербанк является наличие интернет-сайта «Сбербанк-Онлайн». Появилась возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Огромная экономия времени! Вам остается собрать все документы для подачи заявки и через интернет оставить заявку на кредит на выгодных для вас условиях. При положительном решении в Банк вы приезжаете только на подписание кредитного договора со всеми документами.

Подробную информацию о кредитах Сбербанка России Вы можете получить на официальном сайте Сбербанка России по следующему адресу – http://www.sbrf.ru.

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит – наиболее востребован на сегодняшнем рынке кредитования физических лиц. Заемщик, получивший такой кредит может решить практически любые поставленные перед собой задачи и таким образом осуществить все запланированные идеи. С помощью потребительского кредита возможно приобретение бытовой техники, организация романтического путешествия, а также его можно потратить на образование.

Виды потребительских кредитов существующих в Сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке России без обеспечения Максимальная сумма такого кредита может составлять 1,5 миллиона рублей.Подобный кредит может быть выдан на любые нужды под 15 – 20% годовых на срок до 5 лет.
Потребительский кредит в Сбербанкепод поручительство физических лиц Максимальная сумма подобного кредита составляет 3 миллиона рублей.Кредит выдается в случае когда имеется поручитель под 14-19% годовых, сроком до 5 лет.
Потребительский кредит в Сбербанке под залог объектов недвижимости Максимальная сумма такого кредита может составлять10 миллионов рублей, но не должна превышать сумму более 70% от оценочной стоимости залога.Выдается в случае когда имеется в наличии имущественный залог под 12,85-14,25% годовых, сроком до 7 лет.
Потребительский кредит в Сбербанке на образование Максимальная сумма подобного кредита не должна превышать90% от стоимости самого  обучения.Выдается для оплаты обучения под 12% годовых, сроком до 11 лет. Возможно также оформление кредита на образование с учетом государственного субсидирования.

Полученные кредитные средства можно использовать в разных целях, они не прописываются в договоре. Сбербанк России предоставляет кредит в размере до 1,5 млн. рублей в данной услуге. Стоит учесть, что такой кредит дается без комиссий и поручителей, а также отсутствует необходимость залога.

Для получения потребительского кредита в Сбербанке при себе необходимо иметь следующие документы:

– паспорт, удостоверяющий подданство гражданина России;

      – справку со своего места работы, которая подтверждает уровень дохода;

      – предварительно заполненную анкету на получение кредита.

Следует знать, что правдивость предоставленных вероятным клиентом персональных, будет тщательно проверена специалистами Сбербанка. Вот почему для оформления потребительского кредита необходимо указывать только правдивые данные.

Если же необходимые кредитные средства превышают данную сумму, то он берется под поручительство физического лица. Тогда сумма кредита увеличивается до 3 млн. рублей.

  • Лучшим вариантом является залоговый кредит, сумма увеличивается до 10 млн. рублей на срок до 7 лет.
  • Ипотечное кредитование

Ипотечный кредит предоставляется на 10 лет, а сумма зависит от оценки недвижимости, которая находится в залоге. Ставка зависит от первого взноса и срока кредитования и колеблется от 13,5 до 16%.

Программа “Потребительский кредит без обеспечения”

Конечно, если клиенту нечего предложить в залог либо не нашлось поручителя, получить кредит в Сбербанке немного сложнее, но возможно – посредством программы “Потребительский кредит без обеспечения”. Именно этим банк и привлекает большинство своих заемщиков. К вышеперечисленным требованиям добавляются еще несколько – предоставление трудовой книжки и регистрации по месту жительства. Ну и изменена возрастная группа потенциальных клиентов – максимум 55 для женщин и 60 – для мужчин. Денежные средства, которые возможно выдать в кредит не могут превышать 750 тысяч рублей. А вот процент тут выше, чем в предыдущей программе, хотя и зависит от тех же факторов. Клиент будет платить 18,4% – 21,4% в год в рублях и от 13% до 15,4% в другой валюте.