Кто такой созаемщик

Приобретение отдельной квартиры — больной вопрос для многих граждан России. Большинство не может позволить себе приобрести квартиру одним платежом, а выходом из такой ситуации является ипотечный кредит.

Как показывает статистика, ипотеку чаще всего оформляют молодые семьи. В таких семьях один супруг выполняет роль заемщика средств, а другой выступает созаемщиком.

Большинство не понимает, что означает быть созаемщиком, кто этот человек, какие права и обязанности он имеет. Многие думают, что созаемщик по ипотеке — это некий поручитель, но подобное сравнение не является правдой.

Давайте попробуем разобраться, кто такой созаемщик, какие к нему выдвигаются требования, какими правами он обладает, а также узнаем ответы на множество других популярных вопросов.

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Какие отличия между созаемщиком и поручителем

Оба понятия действительно схожи, ведь как в одном, так и в другом случае, оба участника являются гарантами получения и возврата взятых кредитных средств.

Но все же существует разница, и заключается она в следующем:

  • Обратиться за взысканием средств с поручителя банк может исключительно через судебные органы. В случае с созаемщиком, решение суда не требуется;
  • Поручитель по любому кредиту не имеет никаких прав на финансовые средства и залоговое имущество;
  • При выдаче кредитных средств с поручителем, его доходы никогда не учитываются.

Требования к созаемщику для возможности взять ипотеку

Требования к созаемщику могут выдвигать разные, в зависимости от желания кредитора.

Но, чаще всего, они приведены к стандартному формату и выглядят следующим образом:

  • Не моложе 21 года и не старше 70. Созаемщик не может быть моложе 21, но вот верхний порог часто варьируется;
  • Официальное трудоустройство. Стоит понимать, что созаемщиком может быть любой предприниматель;
  • Созаемщик имеет доход, который дает возможность погасить ипотечный кредит самостоятельно, если это по каким-либо причинам не будет делать заемщик.

Важно заметить, что проверка созаемщика часто имеет формальный характер. Например, если созаемщик имеет высокий уровень дохода, на остальное банк часто закрывает глаза. И наоборот, чем меньше доход, тем больше возникает дополнительных условий и проверок. Зачастую, от созаемщика требуется только паспорт.

Ипотека для многодетной семьи.

Как получить военную ипотеку, читайте тут.

Как купить квартиру в ипотеку, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/ipoteka/kvartira-v-ipoteku/kak-pravilno-oformit-kvartiru-v-ipoteku.html

Но многие кредитные организации, помимо него, могут потребовать следующий пакет документов:

  • Анкету, такую же, как и у заемщика;
  • Копию трудовой книжки;
  • СНИЛС;
  • Справку о доходах.

Образец анкеты на получение ипотечного кредита.

Иногда банки могут потребовать дипломы об окончании учебных заведений или даже характеристику с места работы. Но подобное является большой редкостью.

Стоит понимать, что перечень прилагаемых документов формируется исключительно кредитором, а значит, созаещику придется согласиться с ним, либо отказаться.

Раздел прав и обязанностей созаемщика и заемщика

На момент подписания договора созаемщик и заемщик часто находятся в хороших дружеских или семейных отношениях. Но ипотечное кредитование часто затягивается на долгие годы, а предвидеть все возможные ситуации достаточно сложно.

Часто могут возникнуть споры не только касательно кредита, но и касательно других сфер жизни, что несомненно отразится на возможности выплачивать кредит.

Возникающие ссоры, конфликты, разводы и прочее очень часто приводят к тому, что приходится разделять права и обязанности заемщика и созаемщика.

По закону провести подобную процедуру можно следующими способами:

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

Если речь идет о разделе обязательств, то необходимо учитывать следующие особенности:

  • К какой договоренности не придут стороны, квартира все равно будет оставаться единым залоговым имуществом партнеров, а значит, перед банком они будут отвечать вместе. Поменять это можно, только если банк согласится разделить договор на две части, но вот только кредиторы в этом редко заинтересованы, а если и соглашаются, условия становятся на порядок хуже;
  • Заемщик и созаемщик не могут самостоятельно решить, кто и какую долю по кредиту будет выплачивать банку. Подобное возможно только в случае, если банк даст свое согласие на соглашение. На практике, если стороны оговорили свои доли и исправно платят, банкам все равно, но вот если банк не получает денежные средства, закон на его стороне, и он имеет полное право выдвигать штрафные санкции к обоим участникам договора;
  • Если речь идет о разводе, то каждый из супругов получит долю согласно долям каждого в общем имуществе. Если раздел происходит в суде, то могут быть пересмотрены условия погашения и долг каждого супруга. Важно, чтобы банковское учреждение было осведомлено о данной процедуре. В противном случае, банк может подать иск на пересмотр условий, и такие судебные заседания могут быть бесконечными.

Права созаемщика на квартиру определяются при помощи:

  • статуса квартиры, полученного при оформлении;
  • соглашения заемщика и созаемщика при оформлении ипотеки;
  • особенностью обременений, которые наложены на имущество.

Чтобы детально разобраться в том, как разделить доли между заемщиком и созаемщиком в квартире, рекомендуем посмотреть следующий видеоролик:

Безымянный

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Ипотечные заемщики в России, оформившие кредит в иностранной валюте, в условиях современно экономики — это группа риска. Еще больше усугубляет ситуацию дефолт одного из созаемщиков. Какие последствия будет иметь банкротство созаемщика по ипотеке, рассмотрим в настоящей статье.

Кто такой созаемщик

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

  • Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
  • На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.
  • Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
  • Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.

Отличие созаемщика и поручителя

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом.

Обратите внимание! Супруг заемщика автоматически будет являться созаемщиком, а приобретенная недвижимость будет совместной собственностью.

Поручитель — это мера обеспечения кредита. Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные.

Материал по теме

Как осуществить банкротство физлиц при ипотеке

Жилье — самый ценный актив должника, а порой и единственный. И если…

Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной). При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет. Выплатив кредит за кредитополучателя, поручитель имеет право взыскать с него эту сумму и все расходы, связанные с ее истребованием через суд.

Если к участию в кредитном договоре привлекаются и поручители, и созаемщики одновременно, то в случае дефолта кредитополучателя первыми к ответственности привлекаются созаемщики, и только после — поручители. При этом платить кредит поручитель начнет только после вынесения судом соответствующего решения.

На практике чаще всего кредитными средствами пользуется основной заемщик, а созаемщик привлекается для увеличения кредитного рейтинга. Но если один из созаемщиков окажется на грани банкротства, у второго могут возникнуть серьезные проблемы с банком.

Последствия банкротства созаемщика по ипотеке

Как правило, кредитор воспринимает банкротство созаемщика по ипотеке как ухудшение условий обеспечения возврата кредита и требует вернуть долг досрочно. Аналогичная ситуация происходит и при банкротстве поручителя по ипотеке.

Важно! Чтобы говорить о законности таких требований, необходимо досконально проанализировать условия кредитного договора. Подробную информацию по этому поводу можно получить на предварительной консультации у юристов компании «Закон и право».

Ситуация может развиваться по следующему сценарию. Банк потребует досрочно погасить кредит. У второго заемщика, не подготовленного к такой ситуации, скорее всего не окажется средств для погашения всей оставшейся суммы долга. В результате кредитор станет требовать реализовать предмет залога и ипотечное жилье может оказаться на торгах.

Избежать такой ситуации возможно, если своевременно обратиться в банк с письменными доказательствами платежеспособности второго созаемщика и потребовать переоформления кредитного договора на свое имя.

Если банк откажется мирно урегулировать этот вопрос, необходимо обращаться в суд и признавать его действия незаконными, нарушающими условия договора.

Даже если созаемщик откажется от причитающейся ему доли в недвижимости, это не снимает с него обязанности нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком.

Банкротство созаемщика по ипотеке можно предупредить, застраховав свою ответственность. Банки часто сами предлагают такой вариант. В этом случае выплачивать долг будет страховщик. Он также возьмет на себя ответственность в случае смерти одного из созаемщиков.

Созаемщик и поручитель: одно и то же?

Велика доля тех, кто ошибочно считает лексему “созаемщик” синонимом “поручителя”. Хоть эти понятия и схожи, различия между ними позволяют говорить о принципиальных различиях.

Созаемщик

Поручитель

Созаемщики берут заем на равных правах, независимо от того, чья фамилия прописана в договоре первой. При отказе одного погашать обязательства — выкладывать деньги должен другой (или другие). Такой порядок начинает действовать даже без суда, просто по определению.

От слова “ручаться”: поручитель гарантирует банку возврат. Но платить будет лишь заемщик. Средства поручителя задействованы не будут ровно до того момента, пока последний не “пойдет на попятную” и не откажется возвращать долг. Но и при таком раскладе поручитель может дожидаться судебного решения и начинать неприятную процедуру возмещения чужого долга лишь после получения оного.

Перед согласованием ссуды банк пристально изучит документы созаемщика: его историю, достаток, места работы и прочее.

Банку все равно, сколько получает поручитель в месяц и работает ли где-то. Эти сведения никак не повлияют на условия выдачи средств.

Стать созаемщиком может только гражданин.

Поручителем бывает и обычный человек, и фирма, предприятие.

Обычно созаемщик получает также права на владение жильем. Но это не обязательно.Исключение — супружеская чета: они всегда на равных владеют как кредитом, так и жилплощадью (если иное не сказано в брачном контракте)

Поручитель не посягает на имущество, купленное в кредит.

Легко можно встретить ситуацию, когда в одном договоре зафиксированы и те, и другие. Обычно это прерогатива очень “жирных” кредитов, на большие суммы и с довольно рискованными условиями. Таким образом кредитор “подстилает себе соломку”: подстраховывается от потенциальных трудностей с возвращением крупных сумм. Если вдруг заемщик станет несостоятельным, банк обратит свой пристальный взор вначале на созаемщиков, а если уж и те окажутся банкротами — то выйдет на связь с поручителями.

Права и обязанности созаемщика

Ссудодатель имеет право сам установить критерии для кандидата в созаемщики. Однако в общих чертах все же можно обрисовать некую сходную картину:

    • Совершеннолетие (если Вам до 18 лет — Вы никак не годитесь на это звание). Более того — некоторые банки нижним лимитом возраста ставят и 21 год, и 25 лет.

    • Граждане иностранных государств, не имеющие второго российского паспорта, не смогут стать созаемщиками.

    • Трудиться у одного работодателя половину года непрерывно (но супругу можно быть вообще безработным, ведь созаемщиком он в любом случае станет).

    • Не обладать “черными метками” в бюро кредитных историй.

    Как видно, требования очень напоминают то, что обычно проверяют у стандартного ипотечного заявителя.

    Бремя долга заемщик с созаемщиком делят напополам. Впрочем, все может быть иначе. Поэтому, если Вас уговорили стать созаемщиком, неприеменно прочтите порядок возврата взятых средств: в каком соотношении с “главным по займу” Вам предстоит вносить средства. Есть варианты как каждый месяц наравне с просителем перечислять в банк деньги, так и оставаться “на подстраховке”: то есть вынимать кошелек лишь когда у заемщика начались трудности.

    По поводу прав. Да, созаемщик может стать также и совладельцем купленной недвижимости. Но это необязательно. Опять же, все оговаривается и пишется в договоре, который затем и выступает основным руководством для всех сторон возникших ипотечных отношений.

    Алгоритм действий

    Если Вы предполагаете, что ипотеку на желаемую сумму Вам не одобрят, стоит заранее поразмышлять о кандидатуре созаемщика и продумать алгоритм действий.

  1. Начинать предпочтительнее с мониторинга банковского сектора. Путем сравнения и тщательного изучения вопроса Вы определите учреждение с самыми выгодными конкретно для Вас условиями.

  2. Выясните, как в выбранном банке относятся к “дублерам”: чего ждут от претендентов, какие особенности учитываются.

  3. Обратитесь к менеджеру, чтобы заранее определиться с тем, сколько Вам согласны будут дать денег с учетом наличия “помощника”.

  4. Уяснив для себя сумму, прикиньте в уме, какого дохода Вам не хватает. Допустим, Вам готовы дать некоторую массу денег, но только если каждый месяц Ваша зарплата будет не менее 70 тысяч рублей. К примеру, Ваши возможности заканчиваются на сорока тысячах. Значит, Вам потребуется найти добровольца, готового разделить с Вами ношу ипотеки, с заработком не менее тридцати тысяч.

  5. Когда все вышеописанное проделано, ценный человек найден и готов сотрудничать, не поленитесь грамотно и четко описать на бумаге разграничения Ваших с ним обязательств: кто сколько и когда платит, какие взамен права получает. По долям взносов: эта информация вовсе не интересна банку. В случае перебоев с погашением займа он взыщет свое в любом случае. Но Вам с партнером легче будет разрешить потенциальные распри в будущем, если у Вас будет на руках бумага, где черным по белому будет значиться, кто и что должен. В крайнем случае, это будет незаменимым аргументом для судьи (если споры зайдет так далеко).

  6. Соберите две пачки документов (на себя и Вашего созаемщика). Подробнее о документах см. ниже.

  7. Идите в банк вместе с напарником и бумагами, общайтесь со специалистом и верьте в удачу.

  8. Пожалуй, последнее и важное: страхование ипотеки — разумный шаг для тех, кто хочет избежать сюрпризов непостоянной Фортуны. В тяжелой ситуации может не спасти и созаемщик. И, чтобы не лишиться жилья, заранее подумать о страховке все же стоит.

Документы

Повторимся: требования к созаемщику идентичны аналогам для основных ипотечников. Поэтому потребуется:

  • паспорт;

  • подтверждение прописки;

  • трудовая книжка с последней работы;

  • подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ).

Созаемщик

27.06.2017 11:01

Созаемщик — это дополнительный (второй, третий и т.д.) заемщик по кредиту, который в равной степени отвечает перед банком за возврат земных средств.

Следует различать созаемщика и поручителя. У них есть немало общего, однако, это все же два абсолютно разных участника кредитной сделки.

Содержание

  1. Кто может выступать в качестве созаемщика
  2. Зачем нужен созаемщик
  3. Права и обязанности созаемщика
    1. Права на залоговое имущество
  4. Кредитная история созаемщика
  5. Вывод из созаемщиков: в каких случаях возможен

Кто может выступать в качестве созаемщика

Созаемщиком могут выступать, как правило, платежеспособные супруг(а) заемщика (в том числе гражданские), либо близкие родственники кого-то из упомянутых.

Что же касается количества, то большинство банков допускает к сделке не более четырех—пяти таких участников.

Зачем нужен созаемщик

Банкам, созаемщик нужен преимущественно в одном случае: при выдаче ипотечного кредита лицу, находящемуся в официальном браке. В таких случаях большинство кредиторов требуют от супруги(а) заемщика выступить в качестве созаемщика, что более чем законно (ст. 45 СК РФ). И подталкивает их к этому то обстоятельство, что купленная в браке квартира становится совместно нажитым имуществом супругов (если нет брачного договора, где прописано иное, ст. 34 СК РФ).

А вот непосредственно заемщику, созаемщик может потребоваться для:

  1. Увеличения суммы кредита.

    Так как при определении величины ссуды кредитные организации исходят из совокупных доходов заемщика и всех его созаемщиков.

  2. Снижения стоимости ссуды или ее получения как таковой. Такая ситуация возникает когда соискатель займа не может подтвердить свои доходы, что обычно приводит к удорожанию продукта либо отказу в его получении. Эту проблему и решает созаемщик с «белой» зарплатой.

Права и обязанности созаемщика

Созаемщик имеет те же права и обязанности что и заемщик.

На деле это означает, что такой участник сделки обязан:

  • Выплачивать кредит наравне с основным должником. Сумма долга, как правило, разбивается на всех заемщиков поровну. Однако это обстоятельство играет роль лишь при судебных разбирательствах (о которых мы поговорим чуть позже). Банку же совершенно не интересно из чьего кармана будут вноситься платежи.
  • Самостоятельно обслуживать кредит, если от заемщика более не поступают деньги в счет погашения долга

    (не всегда касается тех случаев, когда причиной невыплат стала смерть должника). Или же, если того потребовал банк.

Важно! В случае невыполнения кредитных обязательств, все заемщики (созаемщики они или нет) отвечают перед кредитором всем своим имуществом. Таким образом, чтобы вы понимали, если сумма долга будет велика, банк вполне может арестовать квартиру созаемщика.

Права же созаемщика, в общем и целом сведены к одному. По закрытию кредита, оплатив не только свою часть долга, но и чужую, он имеет право требовать от основного заемщика или других созаемщиков (конечный вариант зависит от ситуации) выплаты возникшей разницы.

Обратите внимание, в суде, факт участия в погашении кредита придется доказывать документально, соответствующими чеками и квитанциями. А в споре между супругами, использование чужих денег (родственников, друзей) нужно будет подтверждать расписками.

Права на залоговое имущество

При залоговых кредитах, таких как ипотека, купленная квартира может находиться в собственности как одного из заемщиков, так и у всех сразу. Однако вопреки распространенному мнению, созаемщик не может претендовать на долю в залоговой квартире лишь потому, что погасил кредит (вне зависимости от объема внесенных денег, ст. 218, 219 и 244 ГК РФ).

Такое допустимо лишь в двух случаях:

  1. Созаемщиком выступает супруг(а) заемщика, притом ими ведется совместное хозяйство (т.е. брачный контракт заключен не был).
  2. Основной заемщик дал письменное согласие

    (нотариально заверенное) на то, что созаемщику будет передана доля в квартире сразу после совместного погашения кредита.

В случае развода супругов-созаемщиков раздел ипотечной квартиры может проходить по нескольким сценариям.

Кредитная история созаемщика

Информация об исправности выполнения кредитных обязательств заносятся в кредитную историю всех заемщиков без исключения. Таким образом, в случае возникновения длительных просрочек отчет созаемщика также будет неизбежно испорчен.

Вывод из созаемщиков: в каких случаях возможен

Уже после заключения сделки, просто так, в одностороннем порядке выйти из созаемщиков нельзя. Постольку поскольку это есть изменение условий договора.

А такое допускается лишь в двух случаях:

1. Имеются веские основания

Согласно ст. 450 и 451 ГК РФ созаемщик вправе покинуть сделку (через суд), если имело место существенное (один из вариантов):

  • Нарушение договора со стороны банка.
  • Изменение обстоятельств сделки.

2. Есть согласие кредитора

В отсутствие веских оснований выйти из кредитного соглашения можно только с согласия банка. Однако стоит отметить, что кредитные организации идут на такой шаг крайне редко, и обычно только при условии равноценной замены (одного созаемщика на другого).

Кто такой созаемщик и какие права и обязанности он имеет

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору перваяВзять кредит не проблема. Нужен только работа с достойным заработком, чтоб оплатить первоначальный взнос. Кто такой созаемщик в ипотеке? Это гражданин, который наряду с заемщиком имеет ответственность по ипотеке. Созаемщиков допустимо несколько. И он несет ответственность первым, если заемщик не совершает оплату по кредитному договору. Его помощью можно воспользоваться в случае нехватки собственной прибыли для получения нужной суммы по займу. Заемщик и созаемщик при ипотеке имеют аналогичную ответственность.

Сополучатель ссуды подписав договор, имеет право и долю в приобретаемом жилье. Отказаться от выплаты по кредиту он не сможет, если основной заемщик перестал платить. Найти его, дело не простое. Ни каждый согласиться взять на себя его права и обязанности. Даже самые близкие люди. Ведь в среднем срок кредита не менее 10 лет и он все это время будет должником. Ипотека с сополучателем может быть получена гражданином и без дохода, тогда вся обязанность по оплате ляжет на сополучателя кредита.

Созаемщики по ипотеке

Кто может быть ими? Ранее было отмечено, что их может быть много. Как правило, об этом просят супруга, родителей или других близких людей. Созаемщиком по ипотеке может быть и чужой человек.

Важно! Если основной должник не платит по долговым обязательствам, то оплачивая их, созаемщик может оформить право на квартиру.

Автоматически признаются сополучателями ипотеки законные супруги. Созаемщик по кредиту может быть одобрен банком, в следующих ситуациях:

  • Не хватает суммы дохода у основного заемщика.
  • Автоматически назначить сопоручителем супруга, с которым клиент в законном браке.
  • Оформляя недвижимое имущество на гражданина, который не достиг 18 лет.

Качества созаемщика

У каждого банка они свои. Требования к созаемщику по ипотеке в сбербанке обладают схожестью.

  1. Гражданство РФ.
  2. Продолжительность работы на одном месте от 6 до 12 месяцев.
  3. Платежеспособность.
  4. Хорошая история по предыдущим кредитам.
  5. Возраст от 21 до 55 лет.

Что касаемо пенсионеров, что они не могут быть созаемщиками. Согласно законам сополучатель должен работать и получать доход, которым он сможет погасить долг перед банком, если основной заемщик не платит.

Нюансы в Сбербанке

Ипотека без созаемщика в сбербанке намного выгоднее и имеет меньше требований. Но есть ситуации, при которых без него не обойтись. Сбербанк выдвигает дополнительные требования к созаемщику при ипотечном кредитовании:

  1. Созаемщик по ипотеке в сбербанке должен приобрести страховку жизни и здоровья, сумма которой равна стоимости доли в покупаемом жилье.
  2. Пригласить можно не более 3 созаемщиков. Они сами определяют в каких долях будут нести ответственность.
  3. Если созаемщик в ипотеке в сбербанке супруг, то брак должен быть официально зарегистрирован.

Денежные средства могут поступить на счет продавцу только после регистрации кредитного соглашения.

Важно! Ответственность созаемщика по ипотеке начинает течь с момента подписания договора.

Для погашения своей доли финансовых средств, созаемщик может использовать материнский капитал, который он получил на своих детей.

Документы

Их перечень может быть разным, зависит от банка. Как правило, это:

  1. Удостоверение личности.
  2. СНИЛС.
  3. Справка с места жительства о регистрации.
  4. Документы на всех людей проживающих совместно с созаемщиком.
  5. Трудовая книжка.
  6. Документ об образовании.
  7. Справка о получаемом доходе на бланке банка.

Отличается ли поручитель от созаемщика?

Созаемщик ипотеки его права и обязанности по договору втораяЧем отличается поручитель от созаемщика? Разница есть. Права и обязанности созаемщика по ипотеке разнятся от поручителя. При одобрении конкретной суммы прибыли поручителя учитываться не будет. В соответствии с договором, который банк заключает с поручителем, он должен расчитываться по долгам, включая проценты, если заемщик прекратил оплачивать платежи. Он не имеет ни какого права на долю в покупаемом жилье. Однако при определенных обстоятельствах может по этому вопросу обратиться в суд. Платить он будет на основании решения суда и после того как перестанет платить созаемщик (если есть).

Права и обязанности

Перед привлечением сторонних лиц к приобретению жилья, стоит разобраться с вопросом – каковы обязанности и права созаемщика по ипотеке на квартиру. Такое определено законом.

  1. Созаемщики по ипотечному кредиту обладают соразмерной ответственностью перед кредитной организацией.
  2. Имеет право на долю в квартире. 3. Кредитор может требовать оплаты, если заемщик не платит
  3. Право на оплату зафиксированной в договоре суммы.
  4. Отказ от доли в жилье, не дает права не платить.

Кто такой созаемщик

При небольшом заработке, банк вправе отказать клиенту в одобрении крупного кредита или ипотеки. Для таких случаев и предусмотрена помощь со стороны человека, несущего ответственность перед банком вместе с основным должником. Проще говоря, этот доверенное лицо, которое в случае невозможности погасить кредит со стороны основного получателя, будет выплачивать оставшуюся часть займа.

При составлении заявки, есть обязательство по предоставлению банку тех же справок, что и основной заемщик.

В перечень этих документов входят:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Справка, подтверждающая доходы
  • Справка о наличии образования
  • Трудовая книжка
  • Дополнительно запрошенные банком бумаги

Читайте также: в чем отличие средне специального от средне профессионального образования?Наряду с основным должником, созаемщик вправе претендовать на все средства, взятые в кредит. Данный вопрос оговаривается при составлении основного договора.

Когда нужен поручитель

Часто для получения крупного кредитного займа, в том числе, при ипотеке, необходимо приглашения поручителя. Данная процедура необходима при недостаточном доходе основного заемщика. К тому же, наличие данного лица уменьшает вероятность невозврата денег кредитору.

Читайте также:  Чем отличается прибыль от дохода и как их рассчитывают?

Поручитель несет ответственность за своевременную выплату со стороны должника. Как правило, для одобрения заявки, необходимо наличие двух-трех поручителей. Все нюансы сотрудничества заранее оговариваются в договоре. Его действие вступает в силу с момента подписания. С каждым из них подписывается отдельный документ.

Существует несколько основных требований от поручителей:

  • Наличие хорошей кредитной истории
  • Стабильный заработок
  • Возраст более 18 лет
  • Паспорт гражданина РФ

В чем разница между ними

Отличие между созаемщиком и поручителем заключается в правах, на которые могут рассчитывать участники сделки. Человек, берущий займ с кем-либо, как правило, находится в выгодном положении, так как при возникновении проблем, он вправе претендовать на долю одолженных у банка средств.

Обязанность по выплатам ложится на поручителя только после решения суда, в остальных случаях банк не вправе требовать с него денежных средств. Созаемщик, в этом же случае, обязан произвести выплату по кредиту наряду с главным должником.Интересный факт. При оформлении кредитного займа, доход заемщика и созаемщика суммируется, однако, все обязательства по выплатам оговариваются заранее.На данный момент времени, банки всё чаще рекомендуют клиентам привлекать людей, гарантирующих своевременность выплат. Для того чтобы снизить риски, лучше заручиться помощью опытного юриста. Без профессиональной помощи есть вероятность потерять свои финансовые средства.

Соглашаясь на подписание соглашения, помните, что после вступления в силу документа, Вы приобретаете множество обязанностей, невыполнение которых может привести Вас к судебным разбирательствам.

Смотрите также видео, подробно рассказывающее о том, чем отличается поручитель от созаемщика:

Тоже интересно:

Чем отличается рассрочка от кредита и ипотеки?Кредит, рассрочка и ипотека — в чем разница?

В чем отличие овердрафта от кредита или кредитной карты?Овердрафт, кредит или кредитная карта: что лучше и чем они отличаются?

Чем чистая и валовая прибыль отличается от выручки в бизнесе?В чем разница между прибылью и выручкой?

В чем основные отличия аудита от ревизии, инвентаризации и экспертизы?Аудит, ревизия, инвентаризация и экспертизы: признаки различия

Затраты, расходы и издержки предприятия - в чем основная разница?Отличие затрат от расходов и издержек

Созаемщик или поручитель по ипотеке: что лучше?

Созаемщиком, как и поручителем, может быть правоспособный совершеннолетний гражданин Российской Федерации, который отвечает требованиям конкретного банка. Они в равной степени отвечают своим имуществом в том случае, если заемщик не выполняет свои обязательства.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик или поручитель по ипотеке​Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность перед банком за возврат ипотечного кредита.

Банк выдвигает к созаемщику такие же требования, что и к основному заемщику. Созаемщиком может быть супруг или супруга, родственник, а также любое другое лицо. Банки допускают привлечение до 5 созаемщиков. Согласно законодательству РФ, при оформлении ипотечного кредита, супруг или супруга автоматически являются созаемщиками. Чтобы этого избежать супруги должны заключать между собой брачный контракт. Созаемщик обязан предоставить в кредитное учреждение такой же пакет документов, как и заемщик. Его доходы учитываются при расчете финансового состояния, но объем зависит от степени родства с заемщиком.

Созаемщик несет одинаковую ответственность и по ипотечному договору.

Кто такой поручитель?

Поручитель является гарантом выполнения обязательств заемщика перед банком. При этом у него должно быть достаточно личных доходов для погашения задолженности, но они не учитываются при расчете финансового состояния заемщика. Бывают ситуации, когда в первые годы ипотечного кредита, обязанности по погашению ложатся исключительно на плечи поручителя. Если он самостоятельно погашает кредит, у него возникает право регресса к основному заемщику. Поручитель имеет право подать иск в суд для компенсации ему всех затрат, которые были понесены для погашения задолженности.

Основное отличие, заключается в том, что поручитель обязан погашать задолженность, только если заемщик не выполнил свои обязательства. Созаемщик же обязан, так же как и основной заемщик, вносить регулярные платежи по ипотечному кредиту.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Бесплатная консультация юриста по телефонуМосква и область: +7-499-938-54-25
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуСанкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Бесплатная консультация юриста по телефонуФедеральный: +7-800-350-84-02

Кем быть лучше?

Как для созаемщика, так и для поручителя, кредитная операция подразумевает риск невозврата кредита основным заемщиком. В этом случае банк, в первую очередь, обратится к созаемщику. В этой ситуации выигрывает поручитель. Если в кредитной операции участвует созаемщик, то вероятность, того что задолженность придется погашать поручителю снижается.

Но созаемщик, несомненно, имеет больше прав. Если поручитель может вернуть средства, потраченные на погашение обязательств перед банком, только путем обращения в суд, то созаемщик закрепляет свои права еще до выдачи кредита. Для этого необходимо:

  • Оформить недвижимость в совместную собственность. Если заемщик и созаемщик являются супружеской парой, то недвижимость является совместной собственностью, согласно законодательству.
  • Заключить договор на компенсацию потраченных созаемщиком средств за счет частичного или полного переоформления на него недвижимости.
  • Оформить соглашение, в котором будет прописано, что после погашения ипотечного кредита, жилье будет переоформлено на двоих с учетом финансовых затрат каждого.

То есть фактически созаемщик по ипотечному договору может быть полноправным владельцем жилой недвижимости. Кроме этого, созаемщик может обратиться в налоговую инспекцию для частичной компенсации затрат.

Поручитель же фактически имеет только обязанности. И решить вопрос с заемщиком в случае погашения задолженности перед банком, он сможет только путем обращения в суд. Поэтому соглашаться на поручительство стоит только в том случае, если есть уверенность в заемщике. Созаемщик имеет больше прав, но эти права должны быть закреплены документально еще до момента получения кредита.

law03.ru

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Согласно условиям, которые банки предъявляют к оформлению отдельных кредитов, бывает предусмотрено привлечение поручителя и/или созаемщика. Если банком по кредиту привлекается созаемщик и поручитель, или один из них, это значит, что есть какие-то существенные отличия в их задачах. В чем же заключается отличие созаемщика от поручителя, и в каких случаях они применяются?

Чтобы понять, чем отличается созаемщик от поручителя, давайте сначала посмотрим определения этих терминов:

  • Поручитель — это человек, который берет на себя обязательства перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту, что оформляется договором поручительства.
  • Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объёме, т.е. соглашается на солидарную ответственность по погашению кредита.

На первый взгляд у этих терминов значения как-бы схожие, оба отвечают перед кредитором по кредиту, правда, это не совсем одинаковая ответственность. Поэтому-то банки иногда предлагают заёмщику вместо привлечения поручителя, привлечь созаемщика – банку проще осуществлять погашение кредита за счёт средств созаемщика.

Итак, отличие созаемщика от поручителя заключается в следующем:

Созаемщик Поручитель
1. Доходы созаемщика учитываются в расчёте максимального размера кредита заёмщика, тем самым увеличивая его размер. Созаемщик привлекается, если дохода заёмщика на оформление нужного размера кредита недостаточно. 1. Доходы поручителя не учитываются в расчёте максимального размера кредита заёмщика, и не влияют на размер кредита.
2. Платёжеспособность созаемщика суммируется с платёжеспособностью заёмщика и, в зависимости от цели кредитования, может обеспечивать погашение всего кредита или только его части. 2. Платёжеспособность поручителя обязательно должна быть достаточной для самостоятельного погашения всего кредита с процентами.
3. Созаемщик, вместе с заёмщиком подписывает кредитный договор, и принимает на себя равные с заёмщиком права и обязанности по кредиту. А в случае получения кредита на приобретение недвижимости, созаемщик имеет право (по желанию) стать совладельцем/ владельцем приобретаемого по кредиту объекта недвижимости. 3. Поручитель подписывает договор поручительства, т.е. выступает поручителем заёмщика, и принимает на себя обязательства по погашению кредита и процентов в случае, если заёмщик и/или созаемщик этого не могут или не хотят делать.

При оформлении кредита на приобретение недвижимости поручитель не имеет никаких прав на приобретаемое жилье, но может попробовать получить его в счёт возмещения своих затрат по кредитованию, но только по решению суда.

4. В случае задержек по оплате кредита и процентов заёмщиком, обязанность по погашению кредита автоматически переходит к созаемщику. 4. Обязанность по погашению кредита на поручителя переходит только по решению суда.

Кредит погашается заемщиком, затем созаемщиком (при его наличии), и только потом поручителем (по решению суда).

bankirsha.com

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке – это лицо, у которого общие с заемщиком кредитные обязательства. Созаемщик является равноправным участником заключенной кредитной и имущественной сделки. Он имеет те же права на оформленный в ипотеку объект недвижимости, что и заемщик. Но и ответственность несет ту же.

Согласно действующему законодательству РФ, супруг или супруга кредитуемого лица автоматически становится созаемщиком. Если вы в браке и подали заявление на ипотеку, ваш супруг становится созаемщиком, даже если у него нет никаких доходов.

Созаемщиком также может быть родственник или друг кредитуемого.

Если супруг не желает быть созаемщиком, нужно заключить брачный договор и обговорить эти детали.

Созаёмщик несёт ответственность за своевременную плату по ипотечному кредиту на тех же условиях, что и основной кредитуемый. В случае отказа или прекращения выплат банк обращает взыскание долга на второго заёмщика.

Условия банка для созаемщика

  • банк учитывает доходы созаёмщика, что позволяет увеличить максимальную сумму кредита
  • созаёмщик может погашать всю сумму кредита или только часть
  • если основной заемщик не выполняет обязанности по выплате долга, они автоматически переходят ко второму заёмщику
  • созаемщик — равноправный участник сделки и имеет право на долю приобретаемой недвижимости. Доли определяются по согласию кредитуемых лиц. Важно! Если один из заёмщиков отказывается от своей доли квартиры, обязанность выплаты кредита с него не снимается.

В чем разница между поручителем и созаемщиком

Доходы поручителя не учитываются при оформлении ипотеки. Но поручитель должен быть платёжеспособным, чтобы иметь возможность со временем погасить весь долг банку, включая проценты по ипотеке. То есть у поручителя должен быть официально подтвержденный доход.

Банк и поручитель подписывают договор поручительства, по которому поручитель обязан выплачивать долг, в случае если заёмщик и созаемщик не смогут или не пожелают делать это сами. Это происходит по решению суда.

Вне зависимости от суммы выплат право собственности на ипотечную недвижимость у поручителя не появляется. Он может потребовать его в судебном порядке.

Перед тем как поставить свою подпись в ипотечном отделении банка обратите внимание на все условия договора. А вот про дружбу, близкие отношения и количество выпитого за все годы общения во внимание не берите. Не тот случай.

Еще полезные статьи

Безопасные расчеты в сделке купли-продаж…

Для каких сделок можно использовать Сервис безопасных расчетовдля квартир в новостройках, и

За что отвечают созаемщик и поручитель в…

Знаете, сколько у меня друзей и знакомых, которые выступили созаемщиками или поручителями в ипо

Коттедж, таунхаус, дуплекс в Краснодаре….

Вы не хотите жить в многоэтажном и многоквартирном доме и планируете приобрести коттедж или дуп

больше статей

ПОДЕЛИТЕСЬ ИНФОРМАЦИЕЙ!

  •  
  •  
  •  
  •  
  •  
  •  

Еще полезные статьи

Безопасные расчеты в сделке купли-продаж…

Для каких сделок можно использовать Сервис безопасных расчетовдля квартир в новостройках, и

За что отвечают созаемщик и поручитель в…

Знаете, сколько у меня друзей и знакомых, которые выступили созаемщиками или поручителями в ипо

Коттедж, таунхаус, дуплекс в Краснодаре….

Вы не хотите жить в многоэтажном и многоквартирном доме и планируете приобрести коттедж или дуп

больше статей