Личные сбережения это

В кризис любому человеку необходима подушка безопасности в виде личных сбережений. Это те деньги, которые остаются после уплаты налогов, и не тратятся на потребительские товары. Существует несколько способов хранения личных сбережений: большинство людей предпочитают открывать банковские депозиты, многие инвестируют в покупку недвижимости или в ценные бумаги.

Да будет вклад!

Наиболее распространенный способ хранения денежных средств – банковский депозит. При выборе банка не стоит ориентироваться на самый высокий процент по вкладу, лучше остановиться на гарантированном проценте. Рекомендуется обращаться в крупные и стабильные кредитные учреждения, которые входят в систему государственного страхования вкладов. Тогда в случае отзыва у банка лицензии вы сможете рассчитывать на возврат средств по вкладам в размере 1,4 млн рублей (если страховой случай наступил после 29 декабря 2014 года).

Выбирая подходящий банковский продукт, следует рассмотреть вклад с капитализацией процентов. Вклад с капитализацией процентов открывается на условиях, которые позволяют начислять проценты каждый месяц и прибавлять их к общей сумме вклада. Эксперты рекомендуют размещать средства в разных валютах, чтобы застраховаться от резких скачков курса. На данный момент наиболее высоки ставки по рублевым вкладам, поэтому на них целесообразно разместить около 50% сбережений, а оставшуюся половину разделить между депозитами в долларах и евро. При этом необходимо убедиться, что по вашему вкладу возможно снятие и начисление средств на счет, что позволит скорректировать ситуацию в зависимости от изменения курса валют. Таким образом, банковский депозит является безопасным инструментом инвестирования с гарантированным доходом.

Бумажные ценности

Равно как и банковские депозиты облигации являются надежным способом вложения денег. Из облигаций можно выделить ОФЗ (облигации федерального займа), которые являются отличным решение для тех, кто боится размещать крупную сумму денег в банке. Доход по облигациям формируется в виде купонного дохода, а также в виде разницы между ценой погашения и ценой покупки.

Стоит отметить, что самостоятельно купить ОФЗ или участвовать в торгах на бирже физическое лицо не может. Приобрести облигации могут брокеры через торговые терминалы на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). Соответственно, в первую очередь придется обратиться к брокеру или управляющей компании и заключить с ними договор на оказание услуг, что приведет к дополнительным расходам.

Открытие брокерского счета понадобится и тем, кто решил вложить свои деньги в акции. Сразу оговоримся, что акции являются уже более рискованным вложением сбережений. Динамика стоимости акций компании зависит от множества факторов. В первую очередь это финансовые показатели компании, такие как прибыль/убыток. Существенную роль в формировании цены акции играют настроения и ожидания инвесторов, поэтому человеку, который не понимает законы фондового рынка, не рекомендуется инвестировать свои сбережения в сложные инструменты. Велик риск потерять накопления.

Капитальные вложения

Инвестиции в недвижимость – значимый вид капиталовложений. Если вы решили вложиться в «квадратные метры», то помните, что данная инвестиция требует внимательного подхода, изучения рыночных реалий и тонкостей законодательства. С одной стороны, вы можете получать доход от данной инвестиции вне зависимости от ее рыночной стоимости, если сдаете квартиру в аренду. С другой стороны, рынок недвижимости не всегда понятен непрофессиональному игроку: сегодня цены могут резко скакнуть вверх, а завтра – упасть. Кроме того, квартиру не всегда можно быстро продать в случае, если деньги понадобились срочно.

Таким образом, в условиях нестабильности в экономике открытие банковского вклада для сохранения личных сбережений – наиболее безопасное и понятное решение. Единственное, эксперты не рекомендуют хранить все деньги в одной валюте, а распределить их в определенных долях между долларом, евро и рублем.

  • Нравится

Related posts

Плохая кредитная историяНе нужно портить себе кредитную историю24.01.2019работа мечтыРабота мечты: 130 тыс $ и океан22.01.2019ставка по займуБезопасные займы. Выдавать могут не все, а проценты ограничены11.01.2019семейный бюджетВы там держитесь или великое подорожание 201909.01.2019подарки на новый годКакие подарки на Новый год предпочитают в России28.12.2018Агентство по страхованию вкладовАгентство по страхованию вкладов распродает задешево активы банков17.12.2018

Как накопить сбережения

Сбережение – это то, что позволяет:

  1. Жить и спокойно смотреть в будущее.
  2. Создавать пассивный доход (пояснения см. ниже).

Если у вас в сбережениях 6 ежемесячных прожиточных минимума (лично ваших, а не устанавливаемых чиновниками:)), то грамотное распоряжение отложенными деньгами позволяет получать с них пассивный доход. Про создание пассивного дохода будет в следующей статье, так как тема отдельная и сложная.

Если отложено только две — три минимальных суммы (см. статью «Подушка безопасности»), то это не сбережения. Это просто на «черный день».

Для обдумывания как создать сбережения, под рукой нужно иметь информацию по срезам:

  • Доходы.
  • Расходы.
  • Информацию о том, где держать сбережения.

Доходы и расходы можно посчитать, применяя специальную методику. Напомню, что осознанно я подошла к учету «доход/расход» на бесплатном курсе Флайледи. Что и вам советую))

Для сбора информации, где держать сбережения, идем на сайты известных и надежных банков. Выбираем один или два самых надежных. Проценты там низкие (увы!), но хотя бы частично перекрывают инфляцию. Другого пути для обычного человека, который только начинает копить сбережения, пока не вижу. Да и условия вкладов позволяют меньше заглядывать в «кубышку».

Примечание 1 (из личного опыта). Наша семья ведет два счета: оперативный (с возможностью снять деньги при необходимости) и накопительный (на определенный срок и с более высоким процентом).

Примечание 2. Посмотрите интересный кейс «Как накопить деньги при помощи банковских вкладов». Возможно это именно то, что вам нужно. 

Куда инвестировать обычному человеку

С инвестициями сложнее. Обычный человек не живет в потоке финансовой информации, необходимой для принятия правильных решений. Его лишь в очередной раз могут напугать заголовки статей в Интернете в виде «страшилок» (доллар рухнет, пенсию заморозят, цены взлетят и другая чепуха в стиле «все пропало!»).

Поэтому куда вкладывать «ростовые» деньги каждый решает сам. Но с оговоркой: область, куда вы собираетесь инвестировать свои сбережения, необходимо знать профессионально. В противном случае вы окажетесь очередным лохом для более опытных людей.

Такой подход оправдывает себя еще со времен купечества: если купец и рисковал, то риски были на его «профессиональном» поле. И даже в результате провала он приобретал самое главное – опыт в своем деле. Поэтому и существовали «ростовые» деньги.

Примечание 2. Что такое «кубышка – ростовые – распыльные – жито» читаем в статье «Формула богатства и спокойствия».

Для себя сделала выводы, которые перечисляю ниже. Дорогой читатель, прошу прощение за Капитана Очевидность:). И все же перечислю:

  • Вести учет доходов/ расходов в разумных пределах.
  • Откладывать 10% с любого дохода в сбережения.
  • Сбережения инвестировать (кроме «подушки безопасности»).
  • Инвестировать только в то, чем занимаешься и в чем разбираешься.

Еще от Капитана Очевидность: нужно выработать привычку тратить меньше, чем получаешь общей суммой из разных источников дохода. А для выработки привычки нужно иметь желание и время. В противном случае статью можно даже не читать. Без желания экономить и откладывать, сбережений не видать.

Необходимость отложить «кровно заработанные» будет восприниматься как неприятная обязанность. Что зафиксирует подсознание и затем накажет срывом. Исключений здесь не бывает.

Поэтому, прежде чем читать про сбережения и инвестиции обычного человека, спросите себя: «Я ДЕЙСТВИТЕЛЬНО хочу откладывать и инвестировать?». Или это просто недовольство недостатком денег, которое испаряется при получении зарплаты. Получив искренний ответ «Да» от себя самого, приготовьтесь к длительному периоду выработки навыков разумного инвестирования. Но об этом поговорим в следующей статье. Сейчас же, как всегда в конце статьи желаю Удачи.

Сохрани, чтобы не потерять!

Еще статьи по теме

Формула богатства и спокойствияКак создать пассивный доход и обеспечить свое будущееКак научиться откладывать деньги: трюк с таблицейКак подготовиться к пенсииКак правильно экономить на продуктахКуда инвестировать время женщинеPinterest и деньгиКак выбраться из долговМой заработок в PinterestВоля к победе и реальная жизнь

Открываем вклад в банке

Это самый распространенный и стандартный метод сохранения и преумножения собственного капитала. Большая часть граждан выбирает именно его, потому что он простой и не требует каких-то определенных знаний.

Гражданин просто кладет деньги в банк на депозитный счет и все, далее банк начисляет проценты, которые могут выплачиваться вкладчику или суммироваться с суммой вложения.

В виду кризиса ставки по вкладам в банке значительно выросли, теперь, в среднем, банками предлагается доходность на уровне 19% годовых.

Если у вас есть личные средства, которые вы желаете разместить на депозитном счету, то определитесь с некоторыми параметрами вклада прежде чем приступать к поиску программы:

  • пополняемый вклад или нет. Определитесь будете ли вы периодически вносить средства на свой депозитный счет;
  • с капитализацией или без. При капитализации начисленные проценты суммируются с основной суммой вклада, и в следующий период процент начисляется уже на большую сумму;
  • с возможностью частичного снятия или без. Некоторые программы позволяют снимать со вклада частично средства в рамках неснижаемого остатка;
  • периодичность выплаты процентов. Банки предлагают раз в месяц, квартал, в полгода, в год или в конце срока вклада. Можно организовать перевод начисленных процентов на ваш дебетовый счет.

Советуем прочитать: В какой банк положить деньги на депозит?

Согласно Закону о страховании вкладов все депозиты защищены государством.

При наступлении страхового случая (закрытие, ликвидация, банкротство банка) вкладчик получает свои средства вместе с начисленными процентными через Агентство по страхованию вкладов. Так что, депозиты — это самый безопасный метод вложения средств.

Вложение в ценные бумаги

Под ценными бумагами имеются в виду акции. Это третий по популярности метод вложения, который относится к группе рискованных.

Вкладывая в акции, можно и отлично выиграть, но одновременно есть шансы и прогадать. Смысл такого инвестирования — покупка акций предприятия и получение в итоге прибыли в виде дивидендов. Чем больше у вас будет акций, соответственно, тем выше окажется ваша прибыль.

Конечно, самое главное — это выбрать надежную компанию для вложения средств. Но чем она стабильнее, тем дороже окажутся ее акции.

В любом случае это мероприятие будет рискованным, потому как на стоимость акций влияет множество факторов. Техногенные катастрофы, контракты, политика, экономика, СМИ — все это влияет на котировки ценных бумаг.

Выбирая этот метод вложения, нужно иметь представление об этом методе инвестировании и уметь прогнозировать ситуацию.

Сейчас можно без проблем найти консультантов, которые занимают инвестированием в ценные бумаги, за определенную плату или процент от прибыли они помогут вам грамотно вкладывать средства.

Конечно, это далеко не единственные методы сохранения и преумножения собственного капитала, но это наиболее часто встречающиеся и популярные способы, которыми пользуются миллионы граждан.

Кроме этого существуют инвестиции в драгоценные металлы, монеты, в бизнес и прочие методы. Но они более рискованны или же не отличаются особой доходностью.

Вывод: Выбирая метод вложения, ориентируйтесь на свои потребности и знания. Самый простой метод — это открытие вклада в банке. Гражданин просто приходит один раз в банк, открывает депозит, вносит на него средства, и все, дальше все идет своим ходом.

С недвижимостью изначально придется повозиться, но в результате это тоже станет хорошим вложением. С акциями и ценными бумагами проблем больше, но если сознанием дела подходить к процессу, то можно получить хорошую доходность.

А какие методы инвестирования и преумножения капитала используете вы? Какой метод по-вашему наиболее оптимален в плане доходности и сохранности капитала? Поделитесь своим мнением, оно может помочь другим.

Теперь вы знаете о том как сохранить и преумножить личные сбережения.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Факторы, влияющие на капитал

Факторы, препятствующие формированию накоплений

  • инфляция;
  • риски.

Факторы, оптимизирующие процесс прироста бюджета

  • время;
  • доходность.

Поэтому действие негативных факторов необходимо сокращать, а действие положительных увеличивать.

Опишем подробнее каждый из них:

Инфляция

Иногда, например, при использовании банковского вклада с не очень большим процентом, сумма за год увеличивается, а количество услуг и товаров, возможных для приобретения, остаётся на исходном уровне.

Отсюда первое правило: «Годовой доход избранного финансового инструмента должен быть больше текущей инфляции».

Риски

Другое правило обеспечивающее сохранение капитала: «Никогда не клади все яйца в одну корзину».

Оно означает разделение сбережений между инструментами. Даже в самую привлекательную по доходности бумагу не стоит вкладывать больше 20-30 процентов сбережений. Например, можно распределить деньги равными частями в акции, валюту и золото. Они будут надёжно защищены внутри портфеля. Такой приём называется «диверсификация».

Время

В определении прибыльности, важное значение играет время, за которое капитал приумножается. Для этого подходит следующий приём «Реинвестируйте доход».

Это правило подразумевает под собой повторное вложение дохода, полученного при помощи инструмента из первоначального капитала. Поэтому не забывайте ежемесячно пополнять свои накопления небольшими суммами. Это позволит быстрее прийти к намеченной цели.

Доходность

В начале пути инвестор оперирует небольшими суммами, соответственно при утрате даже большей части своих сбережений цена его ошибки будет объективно мала. Если доходность невелика, то копить придётся долго. В этом случае используются доходные инструменты, которые подразумевают высокие риски.

Отсюда правило «Чем моложе инвестор, тем более высокодоходный инструмент он использует».

Со временем, когда капитал наращивается, становится актуальной потребность в сохранении сбережений. В этом случае место инструментов с высокой доходностью и высоким риском уступают место инструментам с низким риском и меньшей доходностью.

Эти правила позволят ускорить и оптимизировать процесс накопления вложений и избежать некоторых ошибок в процессе.

Похожие публикации:

Золото ждет умеренно негативный квартал.

Как правильно инвестировать средства в ПАММ счета.

Инвестирование в российскую недвижимость

Плюсы и минусы инвестирования в акции.

Сбережениями считают добавочный свободный доход, остающийся у граждан после оплаты всех обычных расходов (еда, одежда, транспорт, жилье и т. д.).

Все сбережения можно разделить на 4 вида, в зависимости от цели использования:

  1. На текущие нужды.
  2. Для крупных покупок.
  3. На непредвиденный случай или старость.
  4. На инвестиции.

Для чего мы выделяем разные виды (группы) сбережений? Это нужно, чтобы эффективнее ими управлять. Итак, давайте по-порядку.

1.    Текущие сбережения

Они образуются в силу постепенного расходования текущего дохода.

Текущие сбережения краткосрочны и аккумулируются в высоколиквидных формах:

  • на текущих счетах в банках (в основном счета «до востребования»)
  • на специальных банковских карточных счетах (СКС)

2.    Сбережения на покупку товаров длительного пользования

Группы сбереженийОни образуются, когда стоимость планируемой покупки превышает текущий доход.

Эти сбережения среднесрочны (от 1 до 5 лет) и менее ликвидны по сравнению с текущими сбережениями.

Они аккумулируются в основном на сберегательных (срочных) счетах в банках или заменяются потребительским кредитом.

3.    Сбережения на непредвиденный случай и старость

Использование этих сбережений предполагает наступление особого случая: болезнь, потеря трудоспособности, старость.

Данные сбережения долгосрочны и низколиквидны. Аккумулируются страховыми компаниями и пенсионными фондами.

4.    Инвестиционные сбережения

Это особый вид сбережений, не предназначенный на потребительские нужды. Главная цель – инвестиции в приносящие доход активы.Размер инвестиционных сбережений зависит от:

  • общего уровня жизни общества;
  • уровня доходов отдельных граждан.

По срокам инвестиционные сбережения могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными.

Цель инвесторов  – сохранить и приумножить свои средства.

Деньги должны работать!

СбереженияИ поэтому «сберегатели» капитала ищут способы для инвестирования свободных денежных средств в активы, приносящие доход.

Известно, что любая экономика нуждается в перераспределении средств (финансовых ресурсов) от «сберегателей» капитала – населения к «потребителям» капитала – предпринимателям и государству.

Финансовая система должна обеспечивать трансформацию сбережений (прежде всего – населения) в инвестиции и выбор направлений их последующего использования в производительном секторе экономики.

С помощью финансовой системы сбережения становятся инвестициями и служат развитию экономики.

Работоспособная модель национальной экономики складывается из различного набора рыночных компонентов под влиянием огромного множества факторов, ключевую роль в которой играют финансы.

От эффективности работы финансовой системы во многом зависит жизнеспособность экономики страны в целом.

Подведем итог. Хорошо, когда есть сбережения, но еще лучше, когда они имеют инвестиционный характер и приносят своему владельцу дополнительный доход.

О том, как с наибольшей пользой инвестировать свои сбережения подробно рассказано здесь.