Ломбардный кредит это

Ломбардный кредит — одна из самых простых форм кредита. Ее простота заключается в почти мгновенном оформлении кредитного договора и выдачи средств на руки. Обязательным условием ломбардного кредита является предоставление легко реализуемого залога. Например, изделия из драгоценных металлов и камней, техника, ценные бумаги. В случае обеспечения ценными бумагами, срок выдачи денег по бумаге не может быть раньше, нежели окончание договора ломбардного кредита.

Ломбардный — краткосрочный кредит (сроком от месяца до года), зачастую выдаваемый в соответствующих «ломбардах» – небольших отделениях (наподобие кассы – обменного пункта или букмекера). Данное помещение обычно разделено на 2 части решетками или стеклом. С одной стороны, находится кредитор (он же нередко и является оценщиком), имеющий доступ к Интернету или сети для уточнения стоимости конкретного товара на рынке, с другой стороны – заемщик.

Условия

Срок данных кредитов выбирается клиентом, максимальный срок кредита указывает кредитор. Иными словами, кредитный договор может действовать как один день, так и неделю или месяц.

Ломбардный кредитЛомбардные кредиты имеют средние процентные ставки, с одной стороны обусловленные наличием легко ликвидного обеспечения, с другой – короткими сроками и экспресс-выдачей. Оценочная стоимость залога практически всегда значительно ниже реальной стоимости товара, изделия или бумаг. Максимальная сумма кредита не превышает 50-80% от оценочной стоимости и зависит от срока кредита. Изменяется количество начисленных процентов, плата за хранение и т.д. Разница между оценочной стоимостью залога и выдаваемым кредитом называется маржой. В нее обычно входят все расходы: проценты, плата за хранение залога, страхование залога на оценочную стоимость и др. Нередко, получатель, спустя какое-то время, может «добрать» кредит до максимально возможного. Это доступно, если сначала он взял лишь часть предложенной суммы. При этом составляется новый договор, автоматически расторгающий старый.

Когда срок кредитования, установленный договором, вышел, в течение 7-30 дней идет так называемый штрафной период. Возврат обеспечения возможен, но, кроме выплаты необходимой суммы, начисляются штрафы и (или) пеня, установленные договором.

В случае невыполнения заемщиком своего обязательства, залог становится имуществом банка или кредитной организации и может быть реализован или использован по-другому на усмотрение организации.

Также ломбардным кредитом часто называют банковскую ссуду под залог автомототехники. При этом обеспечение все время кредитования часто находится на специальной штраф-площадке. И владелец не имеет доступа к нему.

Кроме небольших «розничных», под ломбардным кредитом подразумевают еще и крупный кредит от государственного банка коммерческому. Выдается он под залог ценных бумаг и др. При таком толковании ломбардного кредита изменяется сумма, процентная ставка. Сам принцип кредитования же схож с описанным выше.

Распространенность

Спрос на услуги ломбардов растет постоянно, ведь, как и кредитный лимит, ломбардный кредит позволяет за считанные минуты получить деньги на срочные нужды, начиная с крупной техники, и заканчивая продуктами питания и товарами первой необходимости, так сказать, до зарплаты. Не требуется собирать пакеты документов, несколько раз приходить в банк, указывать, на какие цели будут потрачены полученные кредитные средства.

Многие спорят, какой кредит лучше, ломбардный или потребительский. У каждого из них свои преимущества и недостатки. Для взятия потребительского кредита часто не требуется залог. Ломбардный же можно получить без сбора документов и хлопот. Срок кредитования и сумма у ломбардного напрямую зависят от залога и могут как значительно превышать максимальную сумму потребительского, так и составлять мини-сумму на уровне микрокредита. Процентная ставка у данных видов кредитов приблизительно равна. За исключением, если ломбардный кредит берется на срок до 14 дней.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение. Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами. К особенностям подобного финансирования можно отнести:

  • Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
  • Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
  • Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

  • под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
  • под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
  • под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.

Полезные статьи и информация

Быстрый кредит — нужно ли при этом страхование?Часто так бывает, что перед тем как получить быстрый кредит, потенциальный заёмщик должен выполнить ряд условий, среди которых может быть также и страхование собственной жизни или здоровья. Во многих случаях страхование практически обязательное.
Банкоматы банка Кредит ЕвропабанкБанкомат – современное изобретение, которое сделало нашу жизнь проще и легче. Теперь не нужно стоять в долгих очередях, чтобы заплатить за квартиру, теперь не нужно ходить на почту, чтобы оплатить и телефон, и кредит.
Стоит ли погашать кредит другой банковской картойПеред тем, как воспользоваться вариантом перевода денег с карты другого банка, стоит хорошо подумать, учесть все плюсы и минусы. Скорее всего, это будет невыгодно, так как вам придется выплатить еще и процент за комиссию.
Программа «1С: Предприятие 8.0»Для управления организацией удобно использовать современный софт «1С: Предприятие 8.0», который объединяет в себе основную платформу и дополнительные решения, разрабатывающиеся на ее базе, для автоматизированной работы компаний и частных лиц.
Все плюсы и минусы кредитных картНа сегодняшний день кредитная карта является почти самым популярным банковским сервисом. Каждый использует ее в своих целях, ведь кому-то может не хватить денег для того, чтобы расплатиться за покупку. А кто-то решил, что лучше всего будет использовать запас экстренных денег в непредвиденной жизненной ситуации по необходимости, и просто держит у себя карту с возможностью быстро и удобно получить кредит наличными.

Источник:

Что собой представляет ломбардный кредит и каковы его особенности

Физические и юридические лица пробуют разные варианты кредитования для получения денежных средств на оптимальных условиях. Банки предлагают займы с привлечением поручителей, под залог имущества, нецелевые и целевые ссуды.

Порой бывает проблематично определить, какие особенности присущи той или иной форме кредитования. Всем известно, что альтернативой банкам и микрофинансовым компаниям являются ломбарды. Это организации, которые выдают краткосрочные займы под залог материальных ценностей.

Затем драгоценности или другие вещи приходится выкупать за сумму с начисленными процентами. При отсутствии нужной суммы в день выкупа ценности перезакладываются – заемщик платит проценты, и срок погашения продлевается еще на месяц.

По такой же схеме действуют и некоторые банковские учреждения, которые выдают так называемые ломбардные кредиты.

Как решить финансовые проблемы: основные нюансы залогового кредитования

Ломбардный кредит – это форма потребительского займа, без указания его целевого предназначения. Это краткосрочная ссуда, которая выдается под залог имущественных прав или движимого имущества.

Читать также:  Что такое рефинансирование микрозаймов?

Главная особенность подобного варианта финансирования заключается в единовременном погашении. Обычный потребительский кредит обычно гасится в несколько заходов.

При выдаче денежных средств банк принимает ценности, которые остаются у кредитора до внесения необходимой денежной суммы.

Размер ссуды зависит от оценки залогового имущества и его номинальной стоимости, которую определяют специалисты экспертным путем.

Это касается не только подлинности ювелирных изделий, но и других ценных вещей, для которых нужно назначить реальную цену. Под залоговой оценкой подразумевается максимальная сумма кредита в процентном отношении к стоимости предмета залога.

Предмет может быть оценен в сумму, которая составит от сорока до ста процентов его номинальной стоимости.

Выдача ломбардного кредита имеет свои особенности. Эта форма финансирования предусматривает наличие специально подготовленных помещений для хранения материальных ценностей заемщика. Поэтому не все банковские компании предлагают подобные варианты финансирования.

Частные лица и бизнесмены: кто может получить заем?

Ломбардный кредит – это оптимальное решение проблем финансового характера, если срочно и без лишних требований понадобилась определенная денежная сумма. Частные и юридические лица могут обратиться в банковскую организацию и предоставить движимое имущество на временное хранение.

Это удобно, поскольку не требуются дополнительные документы и подтверждение платежеспособности. Банк получает на время ценное имущество клиента и возвращает его только после внесения всей начисленной суммы вместе с процентами.

К особенностям подобного финансирования можно отнести:

  • Минимальные требования к клиентам (достаточно только паспорта) для выдачи займа.
  • Не требуется поручительство. Предоставляется возможность получить немалую сумму всего за пару часов.
  • Проводится экспертиза для указания точной стоимости заложенной вещи.

Указанные нюансы делают ломбардный кредит непохожим на другие формы предоставления займов.

Основные виды кредитов под залог ценного имущества

Ссуды ломбардного типа подразделяются на несколько видов. Рассмотрим основные из них:

  • под залог товаров – когда принимаются ликвидные вещи, оценка которых не превышает 60 процентов. Эта форма выдачи займов особенно удобна не банковским учреждениям;
  • под предоставление драгоценных металлов. Организации, которая планирует заниматься таким кредитованием, необходимо в обязательном порядке получить лицензию на реализацию драгоценных металлов. Оценка не может быть меньше 95% от реальной стоимости;
  • под залог ценных бумаг – это вариант кредитования, который чаще всего используется банками. Залоговая оценка ценных бумаг достигает 80%, а акций, облигаций предприятий не превышает 60 процентов. Банк может принять лишь акции или другие бумаги, которые имеют официальную котировку на бирже. По котировке и определяется номинальная стоимость документов. Если заемщика устраивают все условия финансирования, он обязан передать акции банковской компании. При невыполнении кредитных обязательств вещь заемщика переходит заимодавцу. В письменном договоре обязательно отражаются основные моменты, касающиеся просроченных платежей.

Многие граждане полагают, что условия подобного финансирования являются крайне невыгодными. В случае нарушения условий и просроченных платежах, ценное имущество, отданное под залог, остается в собственности кредитора. Но есть и положительные моменты, ведь можно срочно получить денежные средства и при этом не заниматься долгой подготовкой нужных документов и привлечением поручителей.

Срочный кредит на карту — ответ в течении 1 минуты

Источник:

Ломбардный кредит под залог земельного участка

Кредитование осуществляется аналогичным способом как в случае с квартирой. Изначально происходит оценка имущества. Главными условиями при определении стоимости объекта становится удаленность от инфраструктуры и наличие коммуникаций.

Выдается, как правило, кредитный лимит в размере, не превышающем 40–50% от стоимости заложенного имущества. Но некоторые кредитные учреждения предлагают оформить займ и с лимитом в 80–90% от оценки недвижимости.

Стоит помнить, что земельный участок не является ликвидным имуществом. В связи с чем, не многие кредитные организации готовы предложить оптимальные условия кредитования для заемщика.

Виды кредитования

На данный момент возможно предоставление двух видов ломбардного кредита:

1. целевого;2. нецелевого.

В первом случае кредит дешевле. Подразумевает покупку нового имущества на полученные денежные средства. Возможен обмен обеспечения на приобретенный товар. Например, в залоге у кредитора находится автомобиль. А на заемные денежные средства заемщик покупает недвижимость. В этом случае возможен обмен.

Нецелевое кредитование предоставляется всем на любые траты. И отчитываться перед банком за свои расходы не нужно.

Ломбардный кредит – оптимальное предложение для тех, кому нужны срочно большие деньги и кто не готов ожидать несколько банковских дней для получения решения.

Антиколлекторские услуги

Дебетовая карта Открытие

Дебетовая карта Сбербанка

В чем смысл таких услуг?

За ломбардным кредитом не обязательно идти именно в ломбард: такие виды займов выдают ныне и обычные банковские учреждения.

В общем виде, ломбардный кредит – это возможность получения заемных средств под залог любого имущества, в том числе недвижимые объекты, автомобили, ценные бумаги и т.п.

Ломбарды

Эти финансовые институты в основном выдают небольшие кредиты и посему привлекают в качестве залога:

  • драгоценные металлы и ювелирные изделия;
  • бытовая и компьютерная техника;
  • автомобили и иные виды транспорта.

Гражданин посещает офис ломбарда, где предлагает любую вещь, обладающую ценностью и ликвидностью. Специалисты учреждения оценивают стоимость вещи и заключают договор с клиентом.

Следует отметить, что ломбардные кредиты обходятся гражданам достаточно дорого: порядка 1-2% в день от общей суммы займа.

Банки

Банкам работать с небольшими объектами залога неудобно и невыгодно, поэтому они в основном выдают ломбардные займы под залог домов квартиры и иных объектов недвижимости.

Процесс этот в общем виде выглядит так:

  • гражданин представляет в финансово-кредитное учреждение документы на свою недвижимость;
  • банк направляет на объект своих экспертов и те определяют его адекватную стоимость;
  • заявитель получает средства в размере 40-70% от установленной цены объекта.

Ломбардные кредиты, предоставляемые банками, обходятся клиентам несколько дешевле – примерно по 15-17% в месяц.

Банки принимают в качестве залога именно недвижимость, поскольку именно дома и квартиры являются наиболее ликвидной формой залога.

Стоит отметить, что и сами коммерческие банки привлекают займы от ЦБ РФ в ломбардной форме. При этом в качестве залога используются чаще всего ценные бумаги.

Преимущества и недостатки

Для многих граждан ломбардный кредит уже давно стал удобным способом выхода из временных финансовых затруднений.

Когда времени на долгий сбор большого числа документов нет, а прошлая кредитная история имеет темные пятна, проще всего пойти в ломбард или банк и заложить свой дом, гараж, дачный участок.

В то же время важно адекватно оценить преимущества и недостатки данной формы кредитования.

В частности, к числу плюсов ломбардного кредита под залог недвижимых объектов можно отнести:

  • банки не выясняют размер доходов потенциального заемщика и членов его семьи: сумма займа определяется стоимостью залогового имущества;
  • данный вид займа не является целевым;
  • процесс получения заемных средств происходит быстрее, поскольку пакет необходимых для оформления бумаг сведен к минимуму;
  • при значительной стоимости залоговой недвижимости ставка процента, устанавливаемая банком, может быть снижена.

Что касается минусов ломбардного кредитования, то к их числу можно отнести такие аспекты, как:

  • сумма займа составляет всего 50-70% стоимости залогового имущества, следовательно, для получения более крупного кредита потребуется и весьма солидный залог;
  • отдельные банки формируют особые требования в отношении залога. В результате чего в его качестве могут выступать далеко не все виды недвижимости.

Важно также помнить о том, что привлекать ломбардные кредиты через банки не только дешевле, но и надежнее.

Банковские учреждения нацелены на получение дохода в виде процентов по кредиту. В то же время ломбарды больше ориентированы на продажу залоговой недвижимости.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Как оформляется ипотека на вторичное жильекак оформляется ипотека на вторичное жилье? Узнайте из нашей статьи.

Как оценка может помешать купить квартиру? Ответ вы найдете тут.

Условия предоставления

Как было упомянуто выше, именно через банки ломбардные кредиты привлекать надежно и выгодно.

Оформив заем, гражданин может быть полностью уверенным в сохранности своего имущества, переданного в залог, а также в том, что банк в точности исполнит свои обязательства.

Целесообразно рассмотреть ключевые условия, на которых своим клиентам предоставляют ломбардные кредиты крупнейшие российские банки в 2019 году:

Банк Ставка (%) Лимит (% от стоимости залога) Срок (мес.) Тип залогового имущества
Сбербанк РФ 15-25 90 До 84 Квартиры, дома, коммерческие объекты, земельные участки
ВТБ 24 19 80 До 36 Квартиры, дома, коммерческие объекты
Газпромбанк 15-17 80 До 36 Квартиры

Требования к заемщику

Удобство в получении ломбардного кредита обусловлено отсутствием требований к доходам заемщика.

В большинстве случаев по данной форме займов банки не проверяют кредитную историю клиента — это позволяет последним исправить её, как раз, при помощи ломбардного кредита.

При этом все же имеется ряд требований, которые выдвигаются в отношении заемщика, в том числе:

  • наличие российского гражданства и регистрации в регионе расположения филиалов банка;
  • попадание в возрастную категорию от 21 до 65 лет (в некоторых случаях до 60-ти).

Стоит подчеркнуть, что привлечь ломбардный кредит для своей деятельности имеет право и индивидуальный предприниматель.

Требования к имуществу

Представляемое в залог имущество должно отвечать двум основным требованиям: иметь ценность, а также обладать ликвидностью.

Банковское учреждение, выделяющее ломбардный кредит должно быть уверено, что в случае не погашения обязательств заемщиком, залоговое имущество можно будет без труда реализовать и покрыть свои убытки.

Общие же требования к недвижимости, представляемой в качестве залога в рамках ломбардного кредита, таковы:

  • объекты должна находиться исключительно в регионах работы филиалов и отделений банка;
  • предпочтение отдается недвижимости, расположенной в городской черте или в пригороде;
  • если речь идет о домах, квартирах, коммерческих строениях, то они не должны относиться к разряду аварийных и ветхих;
  • границы земельных участков должны быть четко установлены и не накладываться на соседние наделы;
  • объекты не должны находиться под каким-либо обременением.

Документы

Для привлечения ломбардного займа с представлением недвижимости в форме залога, заемщику достаточно будет подготовить небольшой пакет бумаг, включающий:

  • копии всех страниц паспорта или любого другого личного документа с фото, заверенные в нотариальной конторе;
  • кадастровый паспорт на объект, которые содержит его актуальные характеристики, а также кадастровую стоимость, близкую к рыночной цене;
  • бумаги, подтверждающие право собственности на имущество: договоры покупки или дарения, завещания и т.п.;
  • выписной лист из ЕГРП, который помимо собственника установит отсутствие обременений на объект, что особенно важно для финансово-кредитного учреждения, предоставляющего ломбардный кредит.

ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимостиНа каких условиях  банки выдают ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

(целевой)? Читайте в нашей статье.

На каких условиях предоставляет кредит под залог недвижимости Промсвязьбанк? Узнайте здесь.

Кто может взять социальную ипотеку АИЖК? Смотрите тут.

Этапы и нюансы оформления

Гражданин, который решает привлечь ломбардный кредит через конкретный банк, должен выяснить требования, которые этот финансовый институт выдвигает к залоговой недвижимости.

Банковские учреждения чаще всего работают с квартирами, реже – с земельными участками.

Важно помнить, что представлять в качестве залога дом или квартиру, выступающие единственным местом проживания клиента и его семьи, чаще всего нельзя.

Залогом должна стать дополнительная недвижимая собственность гражданина.

Порядок оформления ломбардного кредита выглядит так:

  • потенциальный заемщик собирает документы, касающиеся принадлежащего ему объекта недвижимости, и отправляется с ними в банк, где пишет заявку на предоставление заемных средств;
  • кредитные специалисты рассматривают бумаги, после чего отправляют на объект оценщика, который обязан выяснить текущую рыночную стоимость недвижимой собственности;
  • исходя из полученной цифры, рассчитывается сумма ломбардного кредита: цена объекта * лимит (%) / 100%;
  • если все документы по недвижимости в порядке, то межу клиентом и банком заключается кредитный договор;
  • средства перечисляются на счет заемщика.

Образец договора залога помещения

После того, как по истечении установленного срока клиент в полной мере погашает ломбардный заем, с его недвижимого объекта снимается залоговое обременение.

В целом при оформлении ломбардного кредита следует обратить внимание на такие важные нюансы, как:

  • средства могут быть переданы заемщику, как в наличной, так и в безналичной форме;
  • цель использования средств не играет ключевой роли и, как правило, в заявке не прописывается;
  • в залог может быть представлена недвижимость, в которой прописаны граждане, в том числе дети и пенсионеры;
  • ещё до составления кредитного договора относительно залогового имущества составляется закладная.

Таким образом, ломбардный заем открывает доступ к дополнительным финансовым ресурсам даже для заемщиков с неблагоприятной кредитной историей и граждан с низким уровнем дохода.

Процесс получения кредита чрезвычайно прост: клиенту достаточно представить лишь личный документ и бумаги, касающиеся залоговой недвижимости. Через 2-7 дней средства поступают на счет заявителя или представляются ему в наличной форме.

Видео: Каким образом ломбард кредитует под залог имущества?

Предыдущая статья: Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Следующая статья: Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Особенности ломбардного кредита

Вначале ответим на вопрос, что такое ломбардный кредит и в чем его отличие от банковской ссуды. Можно дать такое определение: ломбардный кредит – финансовый продукт для населения и бизнеса, краткосрочный заем под залог имущества. Его предоставляют организации, имеющие лицензии на ведение финансовой деятельности.

Обеспечением займа могут выступать ценные вещи, находящиеся в собственности заемщика. Варианты залога: машины, дома и квартиры, антиквариат и драгоценности. Некоторые ломбарды выдают ссуды под залог ценных бумаг. Сделка оформляется документально: обязательно заключение договора займа и составление закладной. При выдаче ссуды под недвижимость требуется государственная регистрация договора.

Почему ломбардное кредитование является альтернативой банковским займам? Здесь стоит рассказать об особенностях услуги:

  • оперативность рассмотрения заявки. В отличие от банков, в ломбардах и микрофинансовых организациях простые процедуры: решение принимается сразу же после оценки залога и предварительного аудита документов. Процесс занимает от нескольких часов до двух суток, в зависимости от суммы кредита и вида залогового имущества;
  • упрощенный перечень документов. Для оформления кредита в ломбарде достаточно двух документов: паспорта заемщика и свидетельства о праве собственности на залог (автомобиля или недвижимости);
  • отсутствие высоких требований к заемщику. Еще одним отличием ломбардов от банков является отсутствие высоких барьеров для клиентов. Например, нет запрета на выдачу ссуды клиентам с отрицательным рейтингом или текущими обязательствами перед банками. Как правило, не требуется подтверждение доходов. Гарантией возврата долга является залог.
  • нецелевой характер кредита. Договоры ломбардного кредитования не ограничивают заемщика в целях использования денег. Полученным займом можно распоряжаться по своему усмотрению. Это преимущество перед целевыми банковскими ссудами.

Отметим и другие особенности займов в ломбардах:

  • краткосрочный период кредитования. Займы в ломбардах и МФО выдаются на короткие сроки, от нескольких недель до одного года. Это недостаток по сравнению с банковскими программами, рассчитанными на десять лет и больше. К тому же сумму займа в ломбард возвращают единовременно, а не частями, что не всегда удобно для личного бюджета заемщика;
  • высокие тарифы. Ставки в ломбардах превышают проценты банков в несколько раз. Как правило, ломбард устанавливает тариф за каждый месяц пользования кредитом. В 2017 году средний процент кредитования от 3% и выше;
  • занижение реальной стоимости имущества. При оценке имущества в ломбардах клиенты могут столкнуться с занижением рыночной стоимости: менеджеры финансовых организаций сознательно уменьшают сумму, обеспечивая дополнительные гарантии и прибыль своему бизнесу. Максимально возможная сумма составляет от 50% до 70% оценочной стоимости залога.

Ломбардный кредит под недвижимость

Заемщикам стоит знать, что ломбардный кредит в банке называют ипотекой, и в залог принимают только недвижимость, гаражи и земельные участки. Как уже отмечалось выше, оформление в банке потребует больше документов и времени, но стоимость кредита привлекательнее: от 12% годовых для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом. При наличии просрочек и невозможности подтвердить свои доходы, на ипотеку в банке не приходится рассчитывать.

Нюансы оформления: банки потребуют согласия супруга(и) на передачу в залог совместного имущества. В некоторых случаях кредиторы настаивают на привлечении супругов в качестве созаемщиков.

Обращаясь в ломбард или МФО, владелец недвижимости может гарантированно получить заем в размере до 70% стоимости имущества. Для оформления потребуются документы:

  • копия паспорта заемщика;
  • технический паспорт и кадастровый план на недвижимое имущество;
  • свидетельство о собственности, справка об отсутствии обременения.

После оценки залога и одобрения сделки составляется договор, в котором прописываются обязательства сторон и процесс оплаты долга.  Деньги заемщику выдаются наличными или переводом.

Средняя процентная ставка и срок выдачи

Как уже отмечалось выше, банки выдают деньги под залог земельного участка или недвижимости на длительные сроки. Максимальный срок выдачи может составить 25 лет, и ограничивается возрастом заемщика: на момент возврата ссуды он не должен превышать 65 лет.

Ставки по таким кредитам в 2017 году от 12% годовых. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ стоимость банковских ссуд для населения может стать еще привлекательнее.

В качестве примера приведем условия некоторых банков:

Банк Тариф (%) Срок (мес.) Сумма (руб.) Условия
Тинькофф Банк от 11,25 до 240 от 500 000 Под залог недвижимости. Требуется титульное и личное страхование.
Банк Жилищного финансирования от 12,99 до 240 до 8 000 000 Под залог квартиры. Требуется имущественное и личное страхование.
УБРР от 15,1 до 300 до 15 000 000 Под залог недвижимости. Без комиссий. Требуется титульное и личное страхование.
Промсвязьбанк от 13,5% До 180 до 10 000 000 Нецелевой, под залог недвижимости. Требуется страхование жизни и имущества.

Ссуда под залог недвижимости в ломбарде оформляется на индивидуальных условиях. Кредитный лимит и размер ставки зависят от качества залога: чем выше рыночная привлекательность объекта, тем лучшие условия получит заемщик. Что касается сроков займа, то по договоренности с кредитором, их продлевают, оформляя новый договор. Выбрать приемлемый вариант можно, просмотрев несколько сайтов кредитных организаций и сравнив тарифы.

Подводные камни ломбардных кредитов

Кредит, выдаваемый под залог, несет риски для заемщика: при нарушении условий договора и невозврате долга, можно лишиться своего имущества. Поэтому эксперты советуют проводить предварительную оценку платежеспособности и заключать договор займа только при наличии финансового резерва для непредвиденных ситуаций.

Есть и другие риски при оформлении ломбардных кредитов:

  • возможные проблемы ждут заемщика при отказе от оформления страховки. По требованиям банка залоговая недвижимость должна быть застрахована, и в случае отсутствия полиса ставка по кредиту возрастает. В некоторых ситуациях банк может отозвать кредит, если клиент не продлит договор страхования на следующий год;
  • обман клиентов и мошеннические схемы на рынке финансовых услуг нередки. Чтобы избежать потери собственности и денег, нужно выбирать проверенных кредиторов, избегать передачи авансов их представителям в частном порядке. При выборе ломбарда, стоит проверить список организаций, ведущих финансовую деятельность и убедиться в наличии лицензии у данного кредитора. Это можно сделать через интернет: Банк России публикует данные на своем сайте http://www.cbr.ru/sbrfr/archive/fsfr/ffms/ru/index.html

В заключение отметим, что ломбардные кредиты могут стать хорошим вариантом для быстрого решения финансовых проблем.

Но заемщику стоит оценить свои возможности по возврату крупной суммы и процентов: следствием просрочек будут штрафы, а при невозврате долга кредитор заберет залог.

Многие спрашивают, что означает понятие ломбардный кредит и как его взять, платить по нему и каковы его плюсы. Те, кто хочет взять кредит в банке не решается это делать из – за бюрократических правил.

Нужно собрать массу документов для оформления кредита в банке. Поэтому большинство предпочитают использовать ломбардное кредитование.

Ломбардный кредит – это кредит на определенный срок под залог техники, драгоценных металлов, ценных бумаг, имущества, авто и т.д. Как правило, такой кредит выдается на срок до 3 месяцев.Ломбардное кредитование

Для получения такого кредита, нужно принести лишь паспорт и что – то предложить под залог. Это может быть компьютер, шубы, кожа, драгоценные металлы, монеты, электроника и т. п.

Залог возвращается, если вы уплатите всю сумму по кредиту. Если вы не успели или вовсе не платите по кредиту, то залоговое имущество могут продать.

Оценку имущества проводит специалист – оценщик. Оценка происходит на месте, однако в отдельных особых случаях могут воспользоваться услугами конкретного специалиста.

Минус в том, что в ломбардном кредитовании оценка залога ниже его настоящей цены. Вам могут оценить компьютер в половину его настоящей стоимости. Ломбард, таким способом оберегает себя от не уплаты кредитов.

Плюсы: ломбардное кредитование

Нужно иметь при себе лишь паспорт и предоставить документы, говорящие о том, что имущество под залог именно ваше. Не нужно с работы брать справку о уровне вашей заработной плате.Кредит в ломбарде

Обычно, в ломбард приходят те, кому отказывают в банках. Чтобы ломбард выдал требуемую сумму, вам нужно еще подписать с ним договор. Там будет прописана сумма займа, оценка залога, ваши данные, адрес самого ломбарда, реквизиты и график платежа.

Читайте еще: Как получить займ на Яндекс Деньги.

Кредит на отдых, отпуск: стоит ли брать и условия.

Выплата кредита

В положительном завершении дела, вы платите во время за кредит и в итоге выплатили его. После этого вы должны прийти в ломбард и предоставить все квитанции. После этого вам выдадут залог обратно. Если вдруг случилось, что вам не хватает денег платить по кредиту, то нужно погасить проценты, а оставшуюся сумму долга продлить еще на несколько месяцев.

При не внесении требуемой суммы по кредиту, могут начисляться штрафы. Вам предоставят дополнительное время на погашение кредита с процентами. При не уплатите по кредиту, ваше имущество под залог, переходит в собственность уже к ломбарду.

Ломбард хорош тем, что тут не учитывают вашу кредитную историю, ваш доход, в отличие от всех банков. Ломбард обезопасил себя тем, что взял под залог ваше имущество. Ломбард только выиграет, если вы не расплатитесь по кредиту.

По статистике ломбардным кредитованием пользуются все больше людей, которые желают получить деньги сразу без различных справок и поручителей. В этом его плюс. Вам нужно лишь платить во время за кредит. Залог вам вернется при полном погашении кредита в ломбарде.

Даже если вы не сможете платить по кредиту, то вы не сильно потеряете. К примеру, если вы отдали под залог стиральную машину и лишитесь ее, то это одинаково с тем, если бы вы продали ее.

С потребительским кредитом все намного сложнее. Мы рекомендуем его брать, когда вам не срочно требуются деньги и если вы уверенны на 100 %, что исправно будете его погашать.

Будьте грамотным вместе с сайтом о кредитах и личных финансах. Присоединяйтесь и становитесь нашим читателем. Вас ждут каждый день новые сведения о кредитовании, банках и картах. До встречи!