Может ли поручитель взять кредит

Когда банк может списать деньги со счета поручителя

Задали два интересных вопроса по поводу списания банком денежных средств со счета поручителя:1. Могут ли с поручителя требовать доверенность для списания денег, разве это необходимо?2. Можно ли списать деньги со счета поручителя без его присутствия, так как он находится за пределами страны?

Отвечаю сразу на оба, так как ответы на них близки по своей сути:

Часто в качестве обеспечения по кредиту банки просят (требуют) дополнительные гарантии в виде поручительства какого-либо физического или юридического лица. Это означает, что если заемщик перестанет платить по кредиту, то требования банка будут удовлетворены за счет поручителей.

Если безакцепт есть. Поручитель согласен заплатить за заемщика

Если заявление (поручение) о безакцептном списании оформлено, то в дальнейшем присутствие поручителя в Банке при списании его средств не является обязательным. Деньги в таком случае Банк может списать уже без него и без его особого распоряжения (главное — были бы деньги на счете!).

Если же договор поручительства оформлялся, а заявление о безакцепте нет, то в случае просрочки заемщика Банк не может самостоятельно списать деньги со счета поручителя. Необходимо его явное, добровольное согласие и распоряжение на конкретный перевод.

В таком случае поручитель может сам добровольно перечислить Банку необходимую сумму обычным платежным поручением. Совершить такой перевод он может как лично, так и с помощью средств дистанционного банковского обслуживания.

Кредит наличными с поручителем

Итак, чтобы получить кредит наличными с поручителем, необходимо выполнить все те же действия. Дополнительные операции связаны с привлечением третьего лица, предоставлением его документов.

В ходе анализа заявки будут проверены оба – и клиент, и поручитель.

Нужен ли залог?

Залог и поручительство – разные способы обеспечения обязательств. Обычно требуется только один из них.

Если сравнивать залог и поручительство, то и тот и другой имеют свои достоинства и недостатки.

Так, при предоставлении обеспечения в виде залоговых прав на недвижимость собственник на время утрачивает свое абсолютное право на распоряжение.

Он не может свободно продавать, дарить и иным способом отчуждать этот объект.

Кредит наличными с действующими кредитами без просрочек

Кредит наличными с действующими кредитами без просрочеккредит наличными с действующими кредитами без просрочек готов предоставить не каждый банк.

Как подать онлайн-заявку на кредит наличными в МТС Банк? Смотрите тут.

Справка о доходах

Справка о доходах – документ, подтверждающий платежеспособность заемщика и поручителя. В некоторых случаях ее представление является необязательным условием кредитования.

В такой ситуации клиенту будет предложен займ под большой размер процентной ставки.

Справка о доходах позволяет банку оценить степень платежеспособности клиента и исходя из данного показателя утвердить меньшую сумму переплаты.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ тут.

Где взять?

Многие банки взять кредит наличными с поручителем. Как правило, на данных условиях можно получить более выгодный займ – с меньшей процентной ставкой и большей суммой кредита.

Сбербанк

Сбербанк предлагает специальную программу кредитования для тех клиентов, которые готовы получить средства под поручительство физических лиц.

Банк предоставляет деньги на следующих условиях:

  • сумма займа – до 3 млн. руб.;
  • процентная ставка – от 13,9;
  • срок кредитования – до 5 лет.

Образец заявки на кредит наличными в Сбербанке тут,

образец справки о доходах по форме Сбербанка тут.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает различные программы кредитования наличными средства. Деньги можно получить под обеспечение и без него. В первом случае можно получить средства в размере до 750 тыс. рублей. Процентная ставка – 14-24%.

При оформлении заявки на кредит обязательно надо представить справку о доходах, а также трудовую книжку.

Образец заявки на кредит наличными в ВТБ 24 тут,

образец справки о доходах по форме банка ВТБ 24 тут.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие условия кредитования под поручительство:

  • срок займа – до 5 лет;
  • размер кредита – до 3 млн. рублей (для зарплатных клиентов);
  • процентная ставка – 24-30,5%.

Для получения займа понадобится не более 2 поручителей. Точно количество определит банка с учетом категории клиента, а также запрашиваемой им суммы займа.

Газпромбанк предъявляет к своим заемщикам стандартные требования. Однако, чтобы получить займ в данном банке необходимо быть либо его зарплатным клиентом, либо работать в бюджетной сфере.

Образец заявки на кредит наличными в Газпромбанке тут,

образец справки о доходах по форме Газпромбанка тут.

Другие банки

Приведем примеры наиболее популярных продуктов кредитования от банков, предусматривающих выдачу займа под поручительство.

Банк Срок займа Сумма займа Процентная ставка
Уралсиб 5 лет 1,5 млн. От 27
Возрождение 6 лет 2 млн. От 21
Зенит 6 лет 1,5 млн От 35
СКБ банк 3 года 5 млн. От 17,9

Порядок оформления

Оформление кредита производится в следующем порядке:

  • подача заявки на займ (в офисе или по интернету);
  • получение ответа от банка;
  • при положительном вердикте – подписание кредитного договора.

При поручительстве банк проверяет дополнительно документы третьего лица. Он также должен передать справку о доходах, копию трудовой книжки и пр. Каждый банк в данном случае утверждает свои правила.

Оформление онлайн-заявки позволяет сэкономить время на первичное посещение офиса. Отправить свой запрос можно в удобном месте и в любое время.

Перечень документов

Для получения одобрения заявки клиент обязан передать в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • заявку;
  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки;
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор клиента (военный билет, загранпаспорт, водительские права и пр.).

Данный список является примерным. Каждый банк утверждает собственный перечень, с которым можно ознакомиться на официальном сайте конкретного кредитного учреждения.

Особенности погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется равными ежемесячными платежами. Иной порядок расчета утверждается в договоре.

Погашение задолженности производится следующими способами:

  • через кассы и банкоматы банка, выдавшего кредита;
  • через банкоматы сторонних кредитных учреждений;
  • путем безналичного перевода с карты или счета другого банка;
  • через Почту России;
  • через электронные системы платежей и переводов.

быстро кредит наличными за часУзнайте, где взять кредит наличными быстро за час

Как подать заявку на кредит наличными в Хоум Кредит банк? Читайте здесь.

Где получить кредит наличными без справок? Перечень банков в этой статье.

На видео об обязательствах по займу

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Все чаще люди нуждаются в суммах, которые они потянуть не могут и тогда на помощь приходят кредитные организации. Но ведь никто денег просто давать не будет, а банки тем более. Для получения кредита нужно выполнить условия поставленные банком. Зачастую одним из главных является обеспечение рисков по кредиту в виде предоставленного поручителя.

Взять на себя обязательство за другого человека готов не каждый.

Кто такие поручители?

Поручитель – это человек, отвечающий за выполнение обязательств, взятых заемщиком. При уклонении заемщика от выплаты долга, поручитель отвечает за выплату оставшейся части (в том числе и своим имуществом).

Важно: становясь поручителем надо учитывать, что при решении в будущем взять кредит, это будет влиять на одобренную банком сумму.

Так что прежде, чем согласиться стать поручителем, хорошенько подумайте. Уверенны ли вы в этом человеке и стоит ли это того?

Требования к поручителю

Чаще всего в качестве поручителя банки предпочитают видеть родственников заемщика (особенно жен или мужей).

Важно: если супруг/супруга является созаемщиком, то поручителем быть уже не может.

Обычно требования к поручителям соответствуют требованиям к заемщику.

В разных банках возрастная категория может различаться:

  • от 21 и до 75 лет (Сбербанк);
  • от 18 и до 65 лет (Россельхозбанк);
  • от 21 и до 70 лет (ВТБ).

То есть в этих случаях пенсионер может быть поручителем, если будет соответствовать остальным требованиям.

Доход должен быть не меньше дохода заемщика, удовлетворяющего запросы банка для кредита, чтобы если что-то случится, была возможность продолжить оплату долга за заемщика.

Интересно: положительным моментом для финансовой организации будет наличие собственности у предполагаемого поручителяя.

Еще требования:

  • Идеальная кредитная история. Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю, как в своем банке, так и в других. Если были случаи просрочки платежа или до сих пор висит задолженность, банк может отказать в предоставлении кредита, не объясняя причин.
  • Трудовой стаж. На последнем месте работы беспрерывный стаж должен быть не меньше полугода.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • В некоторых финансовых организациях для мужчин от 18 и до 27 лет требуется подтверждение об отсрочке или освобождение от воинской службы.

Во время заключения кредитного договора, также заключаются отдельный договор поручительства. По одному экземпляру, которого остается у банка и у поручителя.

Договор поручительства прекращает свое действие при:

  • полной выплате кредита;
  • изменении условий кредитного или договора поручительства, без ведома поручителя;
  • истечение срока договора поручительства;
  • отсутствии в течение года после наступления обязательств, иска поданного кредитором.

Важно: отказ от поручительства возможен только при согласии заемщика и кредитора. При предъявлении нового поручителя заемщиком.

Кредиты пенсионерам без поручительства

Не все банки при выдаче кредитов требуют участие обеспечения. И кредиты, выдаваемые пенсионерам, —  не исключение.

Так, например, Альфа банк выдает кредиты пенсионерам до 2 000 000 рублей на срок до 3 лет, с минимальной процентной ставкой от 13,99 % без поручителей.

Интересно: возрастного ограничения для выдачи кредита нет. При полном соответствии выдвигаемым условиям, кредит могут взять пенсионеры старше 75 лет.

Совкомбанк предлагает пенсионерам до 250 000 рублей на срок до 5 лет, с процентной ставкой от 29,9 %, аж до 85 лет без поручителей.

Детали по этому кредиту смотрите здесь.

Крупные кредиты редко одабряют при поручительстве пенсионера. Но в случае небольших сумм, при соблюдении всех условий предоставляемых банком, пенсионер вполне может стать поручителем. Но прежде чем идти на этот шаг, подумайте, справитесь ли вы?

Если вам нужна консультация юриста по поручительству, есть какие-то подводные камни – обязательно пишите нашему онлайн консультанту. Форма для этого находится внизу справа.

Будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях со своими друзьями.

Это также крайне важно:

  • Ипотека с поручителем и без поручителя в Сбербанке: все нюансы
  • Кому переходит долг по кредиту после смерти заемщика?Кому переходит долг по кредиту после смерти заемщика?
  • Ипотека для пенсионеров до 75 лет в СбербанкеИпотека для пенсионеров до 75 лет в Сбербанке
  • Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы полученияИпотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения
  • Кредиты пенсионерам до 80 лет – кто выдает?Кредиты пенсионерам до 80 лет – кто выдает?

Кто может быть?

Поручителем называют физическое или юридическое лицо, гарантирующее выполнить обязательства перед кредитором, возложенные на заемщика по кредитному договору, если он, в силу обстоятельств, не может отвечать по ним самостоятельно.

Каждый банк самостоятельно определяет, кто может быть поручителем по ипотеке.

Для всех кредитных организаций существуют минимальные условия, которым они должны соответствовать:

  • поручителем может стать только гражданин, достигший 21 года, а предельный возраст не может превышать 65 лет;
  • необходимо иметь определенную сумму дохода, подтвержденную официально;
  • предпочтение отдается тем, кто имеет оформленное право собственности на недвижимость, хорошую и действующую кредитную историю и другое.

Практически поручитель и заемщик, отвечая равноценно по обязательствам должны обладать одинаковыми свойствами.

Нужен ли?

В настоящее время существуют варианты получения ипотеки без поручителей, что в недавнем прошлом было невозможно.

Банк в качестве формального поручителя может оформить дополнительное соглашение на супруга заемщика. Лояльность банков в этом вопросе вынужденная и продиктована конкуренцией на рынке.

Из анализа предложений наличие обязательного поручителя присутствует только при кредитовании ипотеки в регионах. В Москве и области такое условие отсутствует.

Наблюдается тенденция отказа от наличия обязательств третьих лиц по ипотеке и в других крупных городах.

Ипотека с поручителем

При оформлении кредита под залог недвижимости с привлечением поручителя необходимо знать, что для него предъявляются те же требования, что и для заемщика.

В соответствии с договором поручительства, лицо принимает на себя обязательства и ответственность по выполнению ипотеки непосредственно заемщиком.

Невыплата кредита, процентов, штрафов и других платежей является поводом:

  • обратиться с претензией;
  • взыскать долг или его часть с поручителя.

Ответственность

В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса (ГК) РФ поручитель и заемщик связаны солидарной ответственностью, что дает банку право при трех задержках платежа в течение одного календарного года выставить требование поручителю оплатить долг.

Ответственность поручителя может быть и другого типа, например, субсидиарной, но на такие условия кредитные учреждения идут крайне редко.

Вышеуказанная статья ГК в частности предусматривает:

  • обозначить в договоре поручительства солидарную или субсидиарную ответственность;
  • ответственность поручителя перед заимодателем определяется в том же денежном объеме, на который подписан ипотечный договор;
  • совместное поручительство оформляется по солидарной форме или иной предусмотренной договором.

Субсидиарная форма позволяет поручителю не исполнять свои обязательства до тех пор, пока у заемщика имеется, какое либо имущество, которое по закону может быть продано в счет погашения долга перед кредитором.

Кроме того, банк должен найти доказательства, что должник неплатежеспособен.

Солидарная ответственность наступает при регулярной просрочке текущих платежей по ипотеке.

Наступление таких событий дает старт процессу давления на поручителя со стороны банка. Дальнейшие действия обоих сторон определены действующими нормативными актами.

Права и обязанности

Поручитель вправе отказаться оплачивать долг. При таком варианте следующим шагом банка будет обращение в суд с исковым заявлением.

Суд, исходя из практики рассмотрения подобных дел:

  • определит сумму задолженности;
  • взыщет средства с заемщика.

Если после этого задолженность останется, и у должника нет имущества, за остаток придется отвечать поручителю.

Рассчитать досрочное погашение ипотеки

Рассчитать досрочное погашение ипотекирассчитать досрочное погашение ипотеки можно, обратившись в банк.

Сколько платить в месяц по ипотеке? Смотрите тут.

Требования

При оформлении ипотеки банк проверяет платежеспособность поручителя:

  • для этого требуется представить необходимые документы, подтверждающие доход;
  • кандидатуры лиц с плохой кредитной историей, не будут рассматриваться.

Граждане, заявленные в качестве поручителя должны достичь совершеннолетия. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, а в некоторых банковских учреждениях условия более жесткие.

Кандидатура не принимается до момента окончания срока кредитования лицо в соответствии с законодательством выходит на пенсию.

В Сбербанке

Основные условия, при которых оформляется ипотека с поручителем, практически идентичны.

Например, Сбербанк, отдает предпочтение молодым людям:

  • возрастом от 25 до 35 лет;
  • отслужившим в рядах вооруженных сил;
  • имеющих постоянное место работы, недвижимое имущество и хорошую кредитную историю.

Но, не рассматривая идеальные условия, поручитель должен отвечать следующим минимальным требованиям:

  • возраст от 21 года, при этом на момент окончания ипотеки возраст не должен превысить 75 лет;
  • гражданство РФ и постоянная прописка;
  • супруг обязан стать поручителем или созаемщиком;
  • стаж работы на текущем месте не может быть меньше чем 6 месяцев, при этом общий стаж более 5 лет.

Банк, принимая решения о выдачи ипотеке, большое внимание уделяет личности поручителей, а при определенных суммах может потребовать наличие нескольких кандидатур.

Кроме того, Сбербанк может выдвинуть требование передать имущество, принадлежащее поручителю, под залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102).

Оформление

Соглашение о поручительстве оформляется в форме договора, который привязан к ипотеке на определенный объект.

Содержание документа:

  • составляется в соответствии с ГК РФ;
  • не может включать пункты, противоречащие действующему законодательству.

Документы

Договор поручительства заключается при наличии следующих документов:

  • удостоверение личности, предусмотренное действующим законодательством;
  • справка о прописке или штамп в паспорте о месте постоянной регистрации;
  • для мужчин – военный билет или справка об освобождении от воинской повинности;
  • справки о доходах;
  • справки, отражающие стаж работы;
  • свидетельство на право собственности или другие документы на имущество (по отдельному требованию).

Здесь можно скачать образец справки о доходах 2-НДФЛ.

К перечню отдельные кредиторы могут добавить документы об образовании, о составе семьи, о браке и так далее.

На основании документов оформляется договор поручительства. Подписав этот документ лицо, выступающее гарантом, признает обозначенные пункты ответственности и принимает их к исполнению.

Договор поручительства

Соглашение о поручительстве составляется в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

Тут представлен образец договора поручительства.

В документе прописываются:

  • права и обязанности сторон;
  • предмет и цель кредитования;
  • лицо, за которое поручаются;
  • прочие реквизиты, перекликающиеся с договором ипотеки.

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки в 2018

Госпошлина за регистрацию договора ипотеки в 2018госпошлина за регистрацию договора ипотеки 2018 году является обязательной к уплате.

Что делать, если нечем платить за ипотеку? Читайте здесь.

Что будет, если не платить ипотеку? Подробная информация в этой статье.

Риски

Поручитель, принимая на себя обязанности по договору ипотеки, рискует своим имуществом в полном объеме.

Освобождение от ответственности наступает, если:

  • заемщик умер;
  • долг погашен;
  • договор перезаключен на другое лицо;
  • закончился срок договора поручительства (для случаев, когда этот лимит не совпадает со сроком действия ипотеки).

Принимая решение стать гарантом по ипотеке, граждане вступают в правовые отношения, регламентируемые ГК в области заключения и исполнения договоров, включая кредитные обязательства.

На видео о правах поручителя

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Сколько платить в месяц за ипотеку?

Следующая статья: Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку?

Условия кредитования

Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:

  • потребительским кредитам;
  • целевым кредитным продуктам;
  • автокредитованию;
  • ипотеке;
  • бизнес-займам и др.

Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.

Предложения банков

В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:

Период креди-тования Сумма, RUB Проценты
СБ РФПотребительский кредит под поручительство физлиц:

  • з/п и пенсионные клиенты;
  • прочие.
3 мес. — 5 лет 15 000 — 3 000 000 14,9 — 20,9%16,9 — 22,9%
РоссельхозбанкПотребительский с обеспечением:

  • з/п клиенты
  • бюджетные работники
  • «надежные» клиенты
  • прочие
до 5 лет 10 000 — 2 000 00010 000 — 1 000 00010 000 — 1 000 00010 000 — 1 000 000 от 15,9%от 17,9%от 14,9%от 20,9%
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство:

  • стандарт;
  • новый клиент;
  • рефинансирование.
 от 13 мес. до 5 л.  30 000 — 750  00030 000 — 750  00030 000 — 1 500 000  26,5%27%от 22,9%
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля  от 6 мес. до 5 л. 90 000 — 3 000 000для Москвы60 000 — 1 500 000остальные регионы от 17,5 до 21%

Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.

Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.

Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).

капитализация процентов на счете по вкладуХотите узнать, что представляет собой капитализация процентов на счете по вкладу

? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть это.

Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.

«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.

Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.

Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.

При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.

Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.

В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.

«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».

Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.

Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей — два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей — залог транспорта или одно поручительствои залог.

Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей.

Документы

Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.

Клиент и физлицо-поручитель представляют:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • российский паспорт и второй документ;
  • финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).

Состав документов зависит от конкретного банка.

Требования к заемщикам

Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.

Стандартный набор включает:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения, зависят от конкретного банка, в среднем от 21-23 лет, до 60-65 лет на период действия договора;
  • постоянную регистрацию или место работы в регионе выдачи кредита;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж и время работы на текущем месте.

Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.

Погашение долга

Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.

Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

  • наличными через кассы или терминалы выдавшего кредит банка;
  • внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С установленной комиссией деньги можно отправить:

  • со счета или карты, открытой в ином банке;
  • почтовым переводом;
  • через электронные платежные системы.

При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.

депозитные вклады в россельхозбанке в 2019 годуХотите узнать, какие депозитные вклады в Россельхозбанке в 2019 году? Перейдите по ссылке

, и ознакомьтесь с информацией.

Если же вас интересуют депозиты Сбербанка для юридических лиц в 2019 году, то вам необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

А узнать подробнее, как открыть депозит для юридических лиц, можно здесь.

Плюсы и минусы

Преимуществами кредитов с поручителями являются:

  • получение более крупных займов;
  • низкие ставки кредитования;
  • возможность получения займа лицами, не проходящими по условиям необеспеченных кредитов.

Их недостатком можно отметить:

  • большой пакет документов;
  • долгие сроки рассмотрения;
  • ответственность поручителя по долгам заемщика.

В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.

Кому не нужны поручители

Статус заемщика каждым банком оценивается по нескольким признакам. Например:

  • Кредитная история;
  • Наличие зарплатной карты;
  • Размер подтвержденного дохода;
  • Период работы на последнем месте;
  • Наличие имущества в собственности;
  • Возраст, образование, семейное положение.

Совокупность всех этих характеристик дает банку возможность предложить заемщику кредит без обеспечения под низкий процент.

Как правило, такими привилегиями пользуются клиенты с зарплатными картами. Размер кредита напрямую зависит от дохода клиента: чем он выше, тем больший лимит установит банк.

Например, сегодня держателям карточек предлагается кредит Альфа-Банка без справок и поручителей на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Тариф устанавливается индивидуально, от 11,9% годовых.

Читайте также:  Кредит наличными в Альфа-Банке: условия, требования к заемщикам и нужные документы

Стандартные условия предполагают предельную сумму потребительской ссуды без поручителей до 1 миллиона рублей, под ставку от 13,99%  годовых. Но чтобы взять займ по таким тарифам, потребуется подтверждение дохода: справка 2НДФЛ.

Таким образом, банковскую ссуду без обеспечения можно оформить официально работающим гражданам. Размер займа напрямую будет зависеть от уровня доходов, а тариф – от статуса заемщика.

Кредит Альфа-Банка без справок и поручителей

Если нет возможности представить поручительство, но срочно нужны деньги, мы рекомендуем обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Условия ее выдачи предполагают представление в банк двух документом. Доходы можно подтвердить справкой 2НДФЛ либо документом по форме банка.

Это предложение на первый взгляд может показаться невыгодным по сравнению с потребительскими кредитами: ставка по карте от 23,9%. Но если умело использовать опцию льготного периода, то в течение 100 дней можно пользоваться займом и не платить проценты. Грейс-период возобновляется после полного расчета с банком.

Затратами владельца кредитки будут плата за годовое содержание (от 1190 рублей) и смс-оповещения (59 рублей в месяц).

Лимит кредитования зависит от статуса заемщика и вида карты: можно оформить кредитку с лимитом от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.

Этот вариант кредитования имеет ряд преимуществ:

  • доступ к кредитному лимиту в любое время, без поручителей;
  • экономия на процентах в течение грейс-периода;
  • возможность бесплатно снимать наличные в пределах лимита (50 000 рублей);
  • длительный срок кредитования: до 3 лет, с возможностью перевыпуска карты.

Поручительство по кредиту

Поручитель – это человек, который является гарантом для банка, что кредит будет выплачен.

поручительДля предоставления лица-гаранта, то есть поручителя, клиент-заявитель должен найти человека, который возьмет на себя обязательство поручиться за потенциального кредитополучателя. В случаях, когда кредит оформляется на гражданина, состоящего в браке, статус поручителя автоматически приобретает его супруг. Поскольку нажитое семьей имущество является общим, то и отвечать по кредитному долгу должны оба супруга.

Договор поручительства при выдаче кредита заключается с целью обеспечения возврата долга банку заемщиком. Если должник допускает просрочки или вовсе уклоняется от погашения кредита, банк принимает меры по взысканию задолженности с такого заемщика. В том случае, когда суммы, взысканной с ответчика, недостаточно для покрытия всех убытков банка либо у должника вообще нет дохода и какого-либо имущества, требование о выполнении обязанностей в соответствии с ранее оформленными условиями кредитного договора будет предъявлено к поручителю. Поручитель совместно с заемщиком в полном объеме подвержен ответственности должника перед кредитной организацией.

Если поручителей несколько, то все они несут солидарную ответственность перед банком. А это означает, что кредитор, на свое усмотрение, может предъявить обоснованное требование о возврате неоплаченной задолженности и начисленных процентов как ко всем поручителям одновременно, так и к одному из них. Разумеется, общий размер предъявленных банком требований не должен превышать сумму его убытков. Отказ от поручительства в одностороннем порядке невозможен.

В случае, когда поручитель уклоняется от своих обязанностей, ему грозит как минимум испорченная кредитная история. В худшем случае — судебный процесс со всеми вытекающими последствиями, включая возмещение дополнительных расходов банка  и выплату штрафов.

По договоренности с заемщиком и при условии согласия банка возможен вывод поручителя из кредитного обязательства и замена его другим человеком.

Также есть возможность в судебном порядке отказаться от поручительства, если банк каким-либо своим действием нарушает условия кредитного договора либо вносит в него непредусмотренные изменения с односторонним решением.

Разница между созаемщиком и поручителем

  1. Созаемщик поможет вам взять в кредит большую сумму. Наличие или отсутствие поручителя на сумму кредита не влияет.
  2. Созаемщик имеет не только обязанности, но и права, в том числе равные с заемщиком права на полученные в кредит средства. Поручитель же таких прав не имеет и выступает лишь в качестве гаранта.

Созаемщик

Само слово «Со Заемщик» подсказывает нам, что человек, получивший это почетное звание, является таким же заемщиком, как и основной. Это можно назвать равноправными партнерскими отношениями. Имеется ввиду, что заемщик по кредиту и его созаемщики (их может быть несколько), имеют абсолютно равные права и обязанности, а точнее они все имеют право на объект, приобретенный в кредит, или на кредитную сумму денег в доле, равной доле их вклада в заем.

Обратите внимание, что созаемщик обычно требуется, если вы хотите взять в кредит сумму больше, чем может предложить вам банк при ваших доходах, то есть, привлекая созаемщика, вы привлекаете дополнительный источник дохода, повышая платежеспособность. Но не забывайте, что созаемщик также имеет право и на полученные вами деньги. Именно поэтому на роль созаемщика обычно приглашаются близкие люди, которым можно доверять, родственники или хорошие друзья, хотя по закону им может быть любой человек.

Поручитель

Поручитель – звание более рискованное. Если вы становитесь поручителем, то в отличие от созаемщика  вы не будете иметь никаких прав на полученное в кредит имущество или деньги. Зато при невыполнении заемщиком своих обязательств перед кредитором эти обязательства должны будете исполнить вы. А именно — вы должны будете расплачиваться с банком вместо заемщика.

Если  заемщик по кредиту отказывается платить взносы, единственное, что вы можете сделать как его поручитель чтобы избежать выплаты средств из собственного кармана — это подать на него в суд с целью принудительного взыскания долга.

Плюсы и минусы поручительства

Поручительство за чужой кредит означает, что вы берете на себя точно такие же обязательства перед финансовой организацией, что и заемщик.

На поручителя накладывается солидарная или субсидиарная ответственность. При этом, солидарная ответственность может быть закреплена как частичная, так и полная.

Риски поручителя

  • Если на вас возложена частичная ответственность, то в случае возникновения задолженности у заемщика именно вы обязаны покрыть его долг со всеми штрафными санкциями и пени, возложенными финансовой организацией.
  • Если у вас полная ответственность, то положение для вас еще хуже. На вас будут возложены помимо всего еще и все судебные издержки и прочие убытки, которые понесла финансовая организация из-за невыплаты кредита.
  • В случае субсидарной ответственности предполагается выплата вами задолженности только в случае, когда заемщик не исполняет свои обязательства перед финансовой организацией и к нему были применены все возможные способы по изъятию задолженности.

Как поступить, если человек, за которого вы поручились в финансовой организации, не выплатил кредит и теперь все претензии по его выплате предъявляются вам?

  • У вас есть вариант выплачивать задолженность за заемщика.
  • Можно также попытаться договориться с финансовой организацией на отсрочку по выплате, а при этом вразумить заемщика погасить долг.
  • Вы имеете право также  отказаться от выплаты долга, но в данной ситуации финансовая организация может действовать по закону и взыскать с вас задолженность судебным порядком.

При наличии двух поручителей финансовой организацией могут быть предъявлены кредитные претензии лишь к одному поручителю.

Чаще всего бывает, что претензии предъявляются к наиболее платежеспособному поручителю. Вы имеете право подавать в суд самостоятельно и требовать разделения выплаты долга на обоих поручителей в равных долях.

Права поручителя

Если говорить о правах поручителя, то после того, как именно поручителем будет погашена задолженность перед финансовой организацией, вы, как поручитель, имеете право подавать в судебный орган на заемщика. Правда, если заемщик не выплатил долг финансовой организации, то и у вас практически нет шансов вернуть свои деньги.

Но бывает и так, что заемщик умер до полного погашения своего кредита. В такой ситуации поручителю придется лишь уповать на добропорядочность наследников, если конечно в договоре с банком не был учтен такой вариант.

Вы можете судиться с наследниками, но вот погашение долга банк может предъявить именно вам.

Если в самом договоре предусмотрен пункт выплаты кредита в случае смерти заемщика стороной его поручителя, то тут уж никуда вам не деться. Весь долг по кредиту ляжет на ваши плечи. А взыскать судебным порядком уплаченную сумму вы сможете только через полгода со дня смерти заемщика с его наследников.

Если окажется так, что наследников у умершего заемщика не было, то вы можете отсудить часть наследства умершего должника и за счет этого покрыть долг в финансовой организации.

Как видите, у поручителя – сплошные риски. Но, есть ли положительные стороны? Оказывается есть. Правда, вам решать, сопоставимы ли они с рисками.

Положительные стороны

  • Если вы становитесь поручителем, то у вас появляется положительная кредитная история. Если вам понадобится взять кредит, то банками будут предоставлены дополнительные льготные условия.
  • В том случае, если вы являетесь поручителем заемщика, в чьем договоре с финансовой организацией имеется условие банка на изменение процентной ставки, то при первом же ее изменении поручитель полностью освобождается от обязательств, взятых перед банком.
  • Если по определенным причинам вы выплатили сумму задолженности за должника по обязательству перед банком, а в дальнейшем банку был покрыт долг и со стороны должника, то выплаченная вами сумма должна быть полностью вам возвращена.

Исходя из вышесказанного, прежде чем становиться поручителем заемщика перед финансовой организацией, хорошенько взвесьте, готовы ли вы сделать такой  шаг и взять на себя столь серьезные обязательства.

В современном мире финансов поручители встречаются все реже и реже. И это не только потому, что мало кто соглашается выступить поручителем в связи с участившимися случаями «исчезновения» заемщиков. Дело в том, что в процессе суда решение чаще всего принимается в пользу поручителя, освобождая его тем самым от выплаты долга и оставляя банк в проигрыше. Благодаря такой практике более надежным обеспечением займа сейчас считается залог, и чаще всего залог недвижимости, что вполне справедливо.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кредитные предложения