Можно ли продать машину если она в кредите

Как продать автомобиль в кредите?С приходом авто кредитования в нашу жизнь многие сограждане смогли реализовать давнюю мечту приобретения автомобиля. Одновременно со всеми прелестями обладанием «железным конем» взвалили на себя и обязательства по оплате кредита банку, который брали на покупку автотранспорта.

Стандартным условиям покупки автомобиля в кредит является то, что до момента погашения банковской задолженности авто находится в залоге и распоряжение им, как полноценной собственностью, принадлежащей заемщику, существенно ограничено – пользоваться можно, а передавать право собственности можно только при погашении кредита.

Однако жизненные ситуации вносят коррективы и желание расстаться с авто, которое еще в залоге, может возникнуть по разным причинам:

  • переезд в другую страну;
  • Разделение имущества при разводе;
  • Желание покупки другой машины;
  • Непригодность из-за ДТП (битая);
  • Просто хочется по современнее или цвет надоел.

Продать авто в кредите довольно проблематично, но сделать это все же можноРазумеется, на практике, наиболее частой становится ситуация, когда необходимость продать машину возникает из-за финансовых сложностей у заемщика, и проблематичности возвращать долг банку.  Бывает, что «залоговое авто» пытаются сбыть, имитируя его кражу, или разбирают на запчасти, но такая деятельность противозаконна и криминальна, а средства, полученные от такой «реализации» и действия будут являться мошенничеством.

У большинства же честных граждан возникает вполне резонный вопрос: как продать авто в кредите? Законным способом продать машину, приобретенную в кредит, возможно только если и банк и новый покупатель будут знать об этом и непосредственно примут участие в сделке купли-продажи.  Тогда ни у банка к первоначальному владельцу авто не буде претензий по долгам, ни у нового владельца авто не будет проблем с приобретенным б/у автомобилем.

Важные нюансы продажи залогового автомобиля:

Как и у любого процесса, у продажи залогового бу авто есть свои тонкостиИтак, решение о продаже авто, которое находится в залоге у банка и кредит на покупку которого еще не погашен, принято. Однозначно реализовать это решение возможно, но необходимо осознавать, что это довольно хлопотный и не очень быстрый процесс.

Также необходимо понимать, что, скорее всего, полную стоимость затрат, произведенных при приобретении автомобиля в кредит, вряд ли удастся возместить. На это есть как объективные, так и субъективные факторы. Скорее всего владелец кредитного авто при его приобретении оплачивал первоначальный взнос (обычно это 10-30% от стоимости авто) собственными средствами. Данная сумма приблизительно находится в диапазоне потери стоимости автомобиля, который покинул автосалон, и моментально превратился из нового в б/у.

Также, за каждый год последующей эксплуатации, автомобиль теряет от 5-10 % в стоимости. При оформлении авто, приобретенного в кредит, заемщик также нес затраты, связанные с его оформлением, страховкой, постановкой на учет, нотариальными расходами на оформление залога и уже какой-то период оплачивал банку проценты и комиссионные вознаграждения.

С другой стороны этой сделки есть покупатель, который изъявит желание приобретать автомобиль, находящийся в кредите и будет максимально стараться снизить стоимость авто. Это будет разумно с его позиции так как процесс приобретения будет более хлопотным по сравнению с покупкой автомобиля, не обремененного кредитными обязательствами.

Способы продажи б/у машины в кредите:

Существует несколько наиболее реальных и опробованных способов продажи залогового авто. Использование того или иного зависит от разных факторов, основные из которых – стоимость автомобиля, срочность продажи, готовности покупателя сразу или поэтапно расплачиваться за авто, доверия покупателя к продавцу и т.д.

  1. Самый упрощенный способ – продать авто самому.

    Самостоятельная продажа бу машины в кредите - самый простой способ продать своего железного коняЗаемщик сам ищет покупателя для своего авто и вместе с ним идет в банк с заявлением о погашении задолженности. Из дополнительных затрат в банке возможна уплата штрафных санкций за досрочное погашение – если данное условие было изначально прописано в договоре. Покупатель перечисляет деньги на счета заемщика в банке, и заемщик погашает полностью кредит. Банк освобождает автомобиль от залоговых обязательств и выдает заемщику ПТС — паспорт транспортного средства. При наличии ПТС и снятии ареста на авто, возможно снять автомобиль с транспортного учета в ГИБДД, и оформить заключение договора купли-продажи автомобиля.

    Данный способ основывается на исключительном доверии друг к другу покупателя и продавца.

  2. Продажа при помощи системы «Трейд-ин».

    Самостоятельный поиск покупателя обычно процесс длительный. Если нет времени заниматься продажей автомобиля самостоятельно, или боитесь столкнуться с недобропорядочным покупателем, возможно воспользоваться системой  Трейд-ин — эту услугу предоставляют автосалоны по покупке б/у автомобилей. В этом случае покупателя ищет автосалон и ваше авто доступно к просмотру в режиме работы автосалона. Если цена на авто приемлемая для автосалона – вам могут предложить услугу быстрого выкупа, но вряд ли эта стоимость вас устроит, но и такая опция присутствует.

Стандартный процесс  трейд-ина следующий:

  • Заемщик-он же владелец, доставляет автомобиль в автосалон.
  • Там же проверяется оценка технического состояния авто и устанавливается окончательная цена автосалона.
  • При передаче авто на реализацию по  трейд-ину, на автосалон оформляется доверенность. В случае продажи, автосалон направит средства на погашение задолженности по кредиту, а заемщик после его погашения получит от банка ПТС.
  • Банк обычно так же является стороной договора на реализацию и авто снимают с учета в ГИБДД после банковского уведомления.
  • Интересы покупателя и проверку документов осуществляет автосалон, но обычно салонам не выгодно продавать автомобили по максимальной стоимости и потери продавца могут быть выше, но и вероятность более быстрой продажи с использованием системы  трейд-ин очевидна.

Есть ли альтернативные способы продать машину в кредите?

Сделка купли продажи бу автомобиля может иметь разные форматы, но суть остается одной - право собственности на авто переходит от продавцу к покупателю. При этом и обязательства также передаютсяЕще одним из законных способов продажи автомобиля, приобретенного в кредит, а также погашения такого кредита, является переоформление кредита на другого заемщика, т. е. покупателя.

В таком случае новый хозяин авто будет оплачивать кредит.  Фактически покупатель переоформляет на себя и машину, и первоначальный кредит банка – в банковской терминологии данная процедура называется замена стороны договора или переуступка долга.

Что бы подтвердить банку способность нового заемщика исполнять кредитные обязательства придется подать аналогичный пакет документов, который требуется для выдачи нового автокредита.  Машина снимается с учета, оформляется договор купли–продажи, регистрируется уже на нового владельца и вносится в реестр залогового имущества уже с запретом распоряжения новому владельцу до момента погашения задолженности.

Данный способ реализации кредитного авто отличается экономичностью, но новый покупатель – он же новый банковский заемщик, должен соответствовать требованиям банка и подтвердить свою платежеспособность. Если у Вас есть потенциальный покупатель, но риски по первоначальному погашению вашего кредита и последующему оформлению договора покупки он нести не хочет, то возможно взять потребительский кредит (без залогового имущества), им погасить автокредит и вывести авто из залога для последующей продажи. Средства от продажи авто можно направить на погашение потребительского кредита.

Данный способ выгоден при наличии покупателя, который готов заплатить выгодную стоимость и при срочности продажи. Тогда расходы по потребительскому кредиту, более дорогому, чем авто кредит, будут оправданы.

Один из самых упрощенных способов, но и один из самых рисковых – продажа авто по доверенности. Этот способ обычно практикуется между людьми, которые доверяют друг другу или готовыми принимать на себя риски.

В данном случае новый покупатель частично расплачивается с продавцом, а взамен получает доверенность на управление транспортным средством с обязательством погасить оставшуюся задолженность. Когда все средства будут выплачены и кредит погашен, происходит полное переоформление автомобиля на нового собственника. В этом случае рискуют все участники сделки. Продавец несет все риски, связанные с автомобилем, а покупатель с возможным отказом переоформления авто после оплаты всей суммы. Нет ничего невозможного. Каждый случай индивидуален – выбор наиболее приемлемого варианта продажи автомобиля, который находится еще в залоге по кредиту – ваш выбор.

Ваша оценка:

(1 голосов, средний: 5,00 из 5)

Продажа машины автосалону

avtosalonu

Сегодня на авторынке работают специализированные фирмы, скупающие любые машины, включая и долговые. Механизм сделки в этом случае довольно прост: владелец пригоняет авто на осмотр, далее производится проверка документов и предлагается оценочная стоимость. При взаимной договоренности представитель автосалона с владельцем ТС приезжает в банк-кредитор, закрывает кредит, а оставшуюся разницу в стоимости (при ее наличии) возвращает собственнику машины. Все финансовые действия и работа с документами происходят в присутствии нотариуса.

[box type=»bio»] Достоинства: быстрота проведения сделки, ее юридическое сопровождение. В зависимости от ситуации (можно ли продать кредитную машину не срочно) выставить авто на комиссию или составить договора купли-продажи немедленно.[/box][box type=»warning»] Недостатки: вырученная сумма будет меньше рыночной (услуги автосалона могут составить до 20%). При комиссионной продаже стоимость возрастает, но никто не снимает обязанность ежемесячного платежа по кредиту до даты продажи машины.[/box]

Изменение типа кредита

440

Часто на вопрос о том, как продать кредитный автомобиль, ответом будет досрочное погашение долга. При наличии собственных средств это легко выполнимо. В ином случае можно воспользоваться двумя вариантами:

  • Реструктурировать в банке-кредиторе автокредит взаем наличными.
  • Получить деньги в долг в другом банке.

После погашения задолженности за машину она продается, как частная собственность, без разрешения банка.

[box type=»bio»] Достоинства: возможность продажи по более высокой цене, чем в автосалоне.[/box][box type=»warning»] Недостатки: не все банки предлагают закрытие автокредита его реструктуризацией, длинная по времени процедура продажи из-за оформления второго кредита, отсутствие гарантии в его получении.

Досрочное погашение зависит от договора с банком (обычно не ранее первых трех месяцев) – это касается как закрытия автокредита, так и наличных денег.[/box]

Поиск желающего приобрести кредитный автомобиль

reditnyj_avtomobil

Из запросов в Интернете «как продать кредитную машину» наименее распространенным является размещение обычного объявления, но с пометкой о долговом происхождении авто.

Также можно сообщить об этом и по телефону, обнадежив простотой процедуры избавления от банковской зависимости. Схема купли-продажи такая же, как и при обращении в автосалон: нотариальный договор о передачи машины после закрытия кредита и выплата оставшейся разницы.

[box type=»bio»] Достоинства: максимально возможная выручка от продажи, быстрота проведения сделки.[/box][box type=»warning»] Недостатки: сложный путь для покупателя, боязнь кредитного прошлого авто минимизирует число потенциальных обладателей машины.[/box]

Возврат неиспользуемой суммы страховки КАСКО

Задумываясь о том, чтобы продавать кредитный автомобиль максимально выгодно, не стоит забывать и про страховку. Обычно кредитные машины обязуют страховать полисом КАСКО. Согласно ст. 958 ГК вернуть неиспользуемую сумму от уже чужой застрахованной машины можно, но если это было прописано в договоре со страховщиком.

Проще и надежней воспользоваться ст. 960 ГК, согласно которой права на застрахованное имущество можно переписать на нового собственника машины. После ее продажи он и вернет деньги за часть оплаченного полиса КАСКО. Разумеется, все это имеет смысл при отсутствии обращений в страховую после ДТП и иных случаев.

[box type=»download»] Не стоит беспокоиться, можно ли продать кредитный автомобиль или нет: на любой товар есть покупатель. Так, долговую машину проще и быстрее всего реализовать через автосалон, но с потерей денег.

Более сложный путь представляет собой досрочное закрытие автокредита с помощью другой ссуды, уже наличными. Возможно найдется и желающий купить кредитную машину, заплатив необходимую сумму в банк. В любом случае стоит уведомить кредитора о намерении продажи и не забыть закрыть полис КАСКО.[/box]

Чем и как полировать машину в домашних условиях

Как рассчитать, сколько краски нужно для покраски автомобиля

Выбираем полироль для кузова автомобиля от царапин

Как сделать полировку пластиковых фар

Как проходит покраска литых дисков

Что делать, если дизель плохо заводится на горячую

Подбираем пасту для полировки кузова автомобиля

Как и каким образом происходит покраска авто баллончиком

Как правильно проводить покраску бампера своими руками

Полировка фар зубной пастой — тонкости работы своими руками

На что следует обратить внимание, чтобы не потребовался ремонт АКПП

Самостоятельная полировка кузова автомобиля вручную

Самостоятельный ремонт автомобилей

Самостоятельный ремонт автостекол

Похожие статьи

Как зарядить аккумулятор автомобиля зарядным устройством

Экзамен ПДД онлайн

Как прикурить машину, если сел аккумулятор?

Как купить хорошую подержанную машину и сделать это правильно?

Как можно продать машину, если она в автокредите

Причины, заставляющие заемщика расстаться с автомобилем путем продажи, следующие:

  1. Владелец потерял основной источник дохода, и не имеет возможности оплачивать заем.
  2. Автолюбитель решил купить новую автомашину.
  3. Срочно нужны деньги, и получить по-другому их невозможно.

Ответить, можно ли продать кредитную машину, можно положительно. Есть четыре способа легально продать авто в кредите:

  • заручиться разрешением залогодержателя;
  • рефинансировать автокредит;
  • переоформить залоговое обеспечение;
  • использовать автосалон в качестве посредника.

Преимущества, недостатки займа под залог ПТС

Кредит, оформленный под залог ПТС, имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам займа относятся:

  • Быстрое получение денег.
  • Возможность пользоваться автомашиной.

Минусы кредита:

  • Небольшой срок кредитования.
  • Полученная сумма будет составлять не более 70% цены автомашины.
  • Высокая стоимость оформления договора КАСКО.
  • Высокая процентная ставка займа.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Существуют некоторые рекомендации, как поступать в таком случае. Предлагаются два варианта:

  1. Сотрудничество с кредитором.

  2. При наступлении обстоятельств, из-за которых не представляется возможным оплатить очередной платеж по кредиту, лучше всего прийти в банк и рассказать о сложившейся ситуации.

    Можно заявить о временных трудностях, испытываемых вами, и заверить об обязательной оплате долга через некоторый промежуток времени.

    Хорошо будет привести некоторые доказательства улучшения материального благосостояния — это может быть скорая продажа дачи, получение годовой премии или оплата за работы по трудовому договору.

    В некоторых случаях банк идет на уступки и выносит решение о пересмотре процентной ставки либо об отсрочке платежей. За это время материальное положение может улучшиться, и даже появится возможность собрать сумму для погашения долга.

    Иногда банки соглашаются на проведение реструктуризации долга или перевод кредита в другой банк, с более лояльными условиями кредитования.

    Неплохо будет добиться перевода кредита, полученного в долларовом эквиваленте, на рублевый, если он принесет определенные выгоды.

    Также можно в добровольном порядке передать купленное на средства банка авто для дальнейшей его реализации.

    Обычно в банках действует программа привлечения сторонних лиц для этой цели с выплатой им определенного процента за продажу автомобиля. Часто машина продается через аукцион с объявлением ее стартовой цены.

    В случае если она будет продана за небольшую стоимость и денег не хватит на оплату оставшейся суммы долга, заемщику придется позаботиться о поиске источника для выплаты оставшейся суммы задолженности. Однако если сумма продажи транспортного средства превысит остаток долга, разница будет возвращена заемщику.

    Если договориться по-хорошему с банком не удалось, и он передал ваш долг коллекторам, можно попробовать найти пути достижения соглашения с ними, предложив им все возможные варианты решения проблемы.

  3. Игнорирование кредитора.

  4. Не платя по своим обязательствам, можно не отвечать на звонки банковских служащих, не идти на назначенные ими личные встречи, не отдавать им свою машину.

    Таким же образом вести себя в ответ на аналогичные действия работников коллекторских компаний. Через некоторое время наступит затишье перед бурей, можно выиграть время и использовать его в своих целях.

    Принудительно отобрать машину представляется сложным процессом, несущим для банка определенные финансовые потери. Полученная сумма от реализации авто может не покрыть всех расходов на оценку транспортного средства, на судебные издержки, и т.д.

    Оставшаяся непогашенная сумма будет проблемой уже самого банка. Не всегда банки идут на то, чтобы отобрать машину у заемщика, поэтому авто возможно останется при вас.

    В результате можно дождаться начала судебного процесса, вынесения решения суда, оспорить которое еще будет время.

    Следует написать ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения судебного решения в связи с тяжелыми семейными и иными обстоятельствами.

    Предоставленные документы, подтверждающие данный факт, смогут выручить вас в тяжелый момент жизни и облегчить бремя непосильных выплат через пересмотр дела и установку приемлемых сроков оплаты сумм, подлежащих возмещению.

    Только после этого, получив на руки исполнительный лист, в дело вступит судебный пристав. Образовавшуюся сумму задолженности нужно погасить до окончания назначенного им срока для выплаты долга, по истечении которого вас в принудительном порядке лишат автомобиля.

    Для отсрочки платежа можно поговорить с приставом, ввести его в курс вашего затруднительного положения и отправить в судебную коллегию соответствующее заявление. Появится шанс за это время изыскать необходимую сумму.

Подведем итоги

Попав в тяжелую финансовую ситуацию, помните, что всегда есть способы решения проблем с оплатой кредита.

  • Адекватно оценивайте свои финансовые возможности по своевременной оплате полученного на приобретение автомобиля кредита.
  • Если по каким-либо причинам (тяжелая болезнь, потеря работы) нет возможности внести очередной платеж, известите об этом кредитора.
  • Напишите заявление в банк о предоставлении отсрочки или изменении графика платежей по кредиту. Приведите веские аргументы в пользу этого.
  • Подыщите другое кредитное учреждение с лучшими условиями кредитования и добейтесь реструктуризации (перевода) своего кредита в этот банк.
  • Попробуйте занять нужную сумму у близких людей и погасить кредит.
  • Продайте машину и купите другую по более низкой цене. Разницу направьте на внесение платежа.
  • Если дело передано для судебного разбирательства, напишите заявление о тяжелом финансовом положении и попросите продлить срок выплаты долга. За это время ищите источник доходов для погашения взятых обязательств.

Видеосюжет об ограничении деятельности коллекторов

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Как продать, если ПТС в банке

Наиболее распространенным вариантом автокредита является ссуда, которая по договору обязывает заемщика сдать ПТС на машину в банк после окончания регистрации сделки. Храниться паспорт транспортного средства будет в кредитной организации до момента полного погашения кредита.

Несмотря на кажущуюся сложность продать автомобиль, находящийся в залоге вполне реально. Для этого существует несколько легальных способов, например, продажа через специализированные организации или автосалоны. В ряде случаев заемщик может и самостоятельно заняться поиском покупателя.

Еще одним вариантом продажи является договоренность с новым владельцем о погашении кредита перед продажей. Это особенно удобно, если покупатель из числа хороших знакомых или родственников и может доверять продавцу.

Банки допускают также замену собственника. В этом случае с новым владельцем договор купли-продажи подписывается в банке, где ему сразу же выдается кредит. С прошлым владельцем решаются все вопросы и он получает чистую кредитную историю. Но идут на такой вариант не все банки. Часто в кредитных организациях просто нет программ кредитования подержанных машин.

Важно! Надо внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. В некоторых банках досрочное погашение может быть связанно с необходимостью платить дополнительную комиссию. Также иногда возникают вопросы с возвратом суммы, уплаченной за страхование автомобиля.

онлайн заявку на займ РасторопКак подать онлайн заявку на займ Растороп

Займ в 50000 рублей на карту мгновенно и онлайн. Получите по ссылке.

Законные способы продажи

Кредитные автомобили также с успехом продаются. Более того, ряд организаций специализируется именно на работе с такими машинами. Найти такие компании можно через объявления в глобальной сети или местных изданиях.

Рассмотрим, какие способы можно отнести к законным:

  • помощь банка;
  • досрочное погашение через потребительский кредит в другом банке;
  • трейд-ин.

Банки готовы прийти на помощь клиентам, которые больше не могут обслуживать собственный долг. В этом случае машина выставляется на продажу, а банк предлагает покупателям оформить кредит для ее приобретения. Увы, но стоимость машины при такой продаже может быть сильно заниженной. Ее даже не всегда хватит для оплаты долга.

Клиент может обратиться в другое кредитное учреждение за потребительским кредитом и использовать полученные средства для оплаты долга перед банком, но надо подбирать кредитные организации с наиболее оптимальными условиями. Часто выплачивать автокредит дешевле, чем платить долги за простой потребительский кредит.

Получить положительное решение на новый кредит – непросто. Часто у заемщика может не хватить доходов, указанных в справке и придется объяснять новому кредитору зачем понадобились средства.

При продаже через трейд-ин заемщик выписывает доверенность на автосалон, который будет заниматься продажей автомобиля. После реализации машины банк получает нового заемщика или полностью сумму долга, если машина будет продана за наличные средства.

Важно! Если необходимо продать автомобиль без согласия банка, то стоит проконсультироваться с юристами заранее. Часто такие действия могут быть восприняты как мошенничество.

Банковские услуги

Банки готовы самостоятельно заниматься поисками покупателей на кредитные автомобили. В этом случае рассчитывать на привлекательную цену не приходится, зато времени на оформление потребуется минимум.

Дополнительно кредитные организации готовы оказать заемщикам и покупателям кредитных автомобилей следующие услуги:

  • передача документов и ключей;
  • замена залога;
  • рефинансирование;
  • аукционы;
  • выкуп авто через trade-in.

Банки готовы предложить гарантию передачи документов и ключей от автомобиля. В этом случае новый собственник выплачивает долг сразу полностью или становится новым заемщиком по договору. Прошлый заемщик получает за машину сумму наличными или на кредитный счет для оплаты долга.

Если необходимо, то вместо машины можно оформить в залог другое имущество, например, квартиру или дачу. Это удобно, если нужна свобода распоряжения автомобилем. При проблемах с финансами банки могут пойти на рефинансирование долга, путем увеличения срока кредитования или снижения ставок.

Клиенты, которые долго не выплачивают задолженность, рискуют остаться без автомобиля. Он будет изъят по суду и продан через торги или аукционы. Не факт, что полученной при этом суммы хватит на погашение задолженности.

Совместно с дилерами многие банки готовы пойти навстречу клиентам и разрешить продажу авто через trade-in. Договор в этом случае будет иметь три стороны. Дилер, получив автомобиль, продает его и рассчитывается с банком. А клиент может воспользоваться предложением и купить новую машину.

где можно взять займ с плохой кредитной историейЕсли у вас плохая КИ, читайте статью, где можно взять займ с плохой кредитной историей

Образец 2019 года договора беспроцентного займа с учредителем, находится на странице.

Что такое долгосрочные займы? Рассказывается далее.

Вполне легально можно продать автомобиль даже при наличии обременений. Банки идут навстречу клиентам и не блокируют такие сделки. Но стоит избегать нелегальной продажи, ведь из-за этого можно оказаться в тюрьме.

Зачем банку забирать ПТС

При продаже кредитного авто главной проблемой многие считают отсутствие паспорта транспортного средства, который забрал банк. Но зачем финансовые учреждения это делают, понимают не все. Изъятие банком ПТС является стандартным пунктом для многих учреждений, где предоставляется услуга автокредитования. Они забирают паспорт, как только клиент проходит все необходимые процедуры регистрации. Зачастую на них даётся до 2 недель. За этот период клиент обязан пройти все этапы оформления в ГИБДД, а также самостоятельно отдать в банк ПТС.

Возврат может осуществляться в 2 ситуациях:

  • клиент полностью выплатил кредитные средства;
  • была погашена основная сумма кредита, предусмотренная договором.

Это нужно банку для того, чтобы обезопасить себя от возможных проблем. То есть у клиента появляется стимул всё же выплачивать кредит и возвращать банку его деньги, причём с процентами.

Когда осуществляется передача паспорта транспортного средства, между двумя сторонами (банк и клиент) заключается так называемый договор залога. Этот документ направлен на достижение трёх целей:

  1. В тот период, когда ПТС находится у банка, заёмщик может считаться законным владельцем приобретённого транспортного средства. Но по факту ему выдаётся лишь разрешение на его эксплуатацию. Сам автовладелец не имеет права менять, продавать, дарить или закладывать автомобиль самостоятельно. Чтобы это сделать, требуется обязательный контроль со стороны финансового учреждения, где был выдан кредит. Это позволяет банку получить гарантии ежемесячных выплат и стимулировать клиента не нарушать условия соглашения.
  2. В ситуации, когда клиент не может выплатить кредит, в результате чего образуются длительные просрочки, тогда банк, опираясь на решение суда, имеет полное право на изъятие транспортного средства с дальнейшим выставлением машины на торги. Те деньги, которые удастся выручить за счёт реализации автомобиля, будут использованы для погашения основного долга.
  3. До конца действия кредитного соглашения клиент, то есть заёмщик, должен обязательно застраховать транспортное средство с гарантиями возврата полной его стоимости при угоне или ДТП. Это возможно только при покупке дорогого варианта КАСКО, где предусмотрены максимальные выплаты. Такое условие позволяет при любых событиях с машиной вернуть в полном объёме кредитный долг.

Некоторые считают, что лучше не использовать договор залога, обращаясь в те финансовые учреждения, где не требуют отдавать ПТС. Но по факту подобные банки значительно завышают процентные ставки по кредиту. При этом банк оставляет за собой аналогичные права, что и в случае заключения договора залога. Потому кредиты без залогового соглашения являются простой маркетинговой уловкой, с помощью которой привлекают клиентов, напуганных такими схемами. Никакой реальной выгоды вы не получите.

Что делать, если ПТС на руках

После того как были куплены и оформлены автомобили, ГИБДД выдаёт на них ПТС. Это паспорт, где указываются данные о самом автовладельце, а также характеристики транспортного средства. Как мы уже отмечали, не все банки требуют сдавать их на хранение. Если ПТС на руках, тогда становится возможной продажа кредитного авто. Сразу скажем, что подобные ситуации – скорее исключения, нежели правило. Большинство финансовых учреждений не захотят брать на себя такие риски из-за ненадёжности клиента в плане выплат. Если вам удалось найти банк, который забирать ПТС не будет, тогда при решении продать автомобиль нужно придерживаться нескольких правил.

  1. Напишите заявление, где вы укажете своё намерение реализовать кредитную машину. Это можно делать в свободной форме, никаких жёстких правил касательно оформления заявлений нет.
  2. Обратитесь с этим заявлением в учреждение, где вы оформляли кредит на автомобиль.
  3. Если банк одобрит такое намерение, остаётся определиться со способом продажи. Причём в банке обычно предлагают несколько вариантов, как можно реализовать ТС. Это делают самостоятельно, через банк, методом перекредитования, с помощью автосалонов или аукционов.
  4. После выбора любого из вариантов, кроме самостоятельной продажи, все этапы реализации транспортного средства будут контролироваться финансовым учреждением.

Всё кажется довольно простым и выгодным. Но спешить с выводами не стоит, поскольку здесь есть свои нюансы. Для начала учтите, что иногда процедура продажи затягивается на продолжительное время. Также заметно снизится стоимость машины, поскольку она успела пройти определённое количество километров. ТС считается подержанным, из-за чего теряет минимум 10 – 15% своей начальной стоимости. Если захотите срочно продать авто, это ещё сильнее снизит цену, так же как и вариант с привлечением автосалона. За их услуги придётся доплачивать.

ПТС в финансовом учреждении

Теперь рассмотрим вариант, при котором паспорт находится в финансовом учреждении. Здесь ситуация несколько меняется. Нужно разобраться, как осуществляют продажу кредитного автомобиля, если ПТС в банке. Подавляющая часть финансовых учреждений беспокоятся о собственной безопасности и гарантиях выплат по кредитам. Потому они и требуют сдавать им на хранение ПТС в качестве ключевого условия договора. Отсюда многие делают вывод о том, что машину продать невозможно, пока паспорт находится у банка. Это не совсем так. Вы имеете законное право реализовать ТС. Для начала нужно подать заявление и дождаться ответа. В банке вам предложат несколько вариантов. Либо вы будете искать потенциальных клиентов самостоятельно.

В основном применяются 2 схемы:

  1. Доверенность. Владелец автомобиля составляет у нотариуса доверенность. Покупатель ТС выплачивает банку долг, а разницу отдаёт стороне продавца. Но покупатели не получают должных гарантий за счёт только доверенности и личной договорённости. Потому подобные варианты применяются в основном среди знакомых, друзей или родственников.
  2. Смена собственника. Всё осуществляется через финансовое учреждение, где был оформлен автокредит. Новый автовладелец становится клиентом этого банка и начинает выплачивать кредит продавца. Также разница выплачивается прежнему владельцу. По сути, вместо вас кредит выплачивает другой человек. Это выгодная для всех схема, где каждый остаётся при своём и имеет минимальные риски.

Запомните, что самим банкам невыгодно забирать у своих клиентов кредитные машины. Если это происходит, им приходится заниматься поиском покупателей, всеми вопросами продажи и пр. На это уходят время и деньги. Потому при возникновении трудностей с выплатой автокредита лучше как можно раньше обратиться за консультацией. Специалисты банка помогут найти наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации.

Незаконные методы и ответственность за них

Иногда человеку в голову приходит, как ему кажется, гениальная мысль, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Но для этого нужно немного обмануть банк, либо другого человека, предлагая ему кредитную машину. Увы, количество подобных недобросовестных людей не такое маленькое, как хотелось бы. Запомните, что сокрытие факта наличия кредита на автомобиле является мошенничеством. Стоит отдать должное законодательству, которое позволило значительно уменьшить количество подобных ситуаций. Раньше люди часто лишались денег и машин, поскольку их забирали банки. Решить как-то вопрос через суд также не удавалось. Сейчас же контроль стал более жёстким.

Но для профессиональных мошенников всё ещё остаётся много вариантов для реализации своих схем. Они используют поддельные документы и прочие хитрости. А иногда в аферу попадает обычный гражданин, который по причине жадности или кажущейся безвыходности ситуации решается на такой шаг. Не стоит пытаться продать машину по запчастям, заявляя потом об её угоне. Начиная требовать ещё и страховых выплат по КАСКО, за таких клиентов берутся особенно серьёзно. Чаще банки выявляют факты мошенничества, за которые им грозит реальное наказание.

Если вас уличили в мошенничестве с кредитными автомобилями, вы можете столкнуться с:

  • административным штрафом размером около 120 тысяч рублей;
  • принудительными общественными работами до 180 часов;
  • административным арестом на 15 суток;
  • исправительными работами в течение 6 месяцев;
  • реальным арестом на 2 – 4 месяца;
  • заключением на 2 – 5 лет.

Указаны максимальные штрафы и сроки. Всё зависит от масштабов мошенничества и ущерба, который оно за собой повлекло. Не скрывайте от людей, которые хотят купить вашу машину, факт её нахождения в кредитном залоге. Даже при такой ситуации есть достаточно много выгодных и удобных схем продажи, которые не будут выходить за рамки действующего законодательства.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи

  • Рекомендации по продаже автомобиля на Авито

    Как продать

  • Рекомендации по подготовке автомобиля к последующей продаже

    Как продать

  • Рекомендации по покупке и продаже автомобиля по договору комиссии

    Как продать

Общие правила раздела имущества

По нормам семейного законодательство оба партнера по браку обладают полным равенством в реализации своих прав и обязанностей. Это означает, что они имеют не только равные права на общее имущество, но должны нести и равные имущественные и денежные обязательства.

Правовой режим семейного имущества обладает следующими особенностями:

  • Все, что приобретено за счет общих средств супругов, признается их совместной или долевой собственностью;
  • Все, что принадлежало молодоженам на момент регистрации брака в ЗАГСе, а также получено ими безвозмездно в период брака, не включается в общую собственность супругов.

Добрачное имущество граждан, а также приобретенные по безвозмездным сделкам объекты, не будут подлежать разделу даже после прекращения брачных отношений. К безвозмездным сделкам относятся дарение и наследование.

Если автомобиль принадлежал мужчине или женщине еще до брака, был куплен до вступления в брак в кредит, либо был подарен или унаследован, никаких споров о его разделе возникать не может.

В случае, если машина приобреталась за счет собственных средств граждан, доступны следующие стандартные варианты ее раздела:

  1. Передача транспортного средства одному из супругов с одновременной выплатой компенсации другому партнеру;
  2. Продажа автомобиля за рыночную цену и раздел вырученных денежных средств поровну или в долях, определенных судом или супругами;
  3. Оставление автомобиля в собственности одного из супругов с передачей второму супругу части любого другого имущества.

Совсем иначе обстоит дело с автомобилем, приобретенным в браке, в том числе за счет средств автокредита.

Раздел машины, находящейся в кредите

Вопрос с разделом автомобиля, находящегося под кредитом, будет решен исходя из равенства не только прав, но и обязанностей бывших супругов. По автокредиту, взятому в период брака, обязанности в равной степени несут оба партнера, вне зависимости от того, на кого было оформлено право собственности на транспорте средство.

У граждан есть три возможных варианта раздела имущества, в том числе общего автомобиля:

  • по обоюдному согласию с нотариальным удостоверением соглашения;
  • путем обращения в судебные органы.

Если используются варианты распределения имущества по обоюдному согласию сторон (соглашение или брачный контракт), стороны могут отступать от принципа равенства прав и обязанностей, в том числе и в части погашения кредита.

Ограничения на раздел кредитного автомобиля

Разделить кредитный автомобиль всеми перечисленными выше способами не так-то просто.

Автокредит имеет целевое назначение заемных средств, поэтому при его оформлении в пользу банка устанавливается залог приобретенного автомобиля. Это означает, что без согласия банка автомобиль не может быть продан, а оригиналы документов на машину будут храниться в банке вплоть до полного погашения обязательств по кредиту.

Так как автомобиль под кредитным обязательством изначально не подлежит разделу в натуре или продаже без согласия банка, он в любом случае будет передан одному из бывших супругов.

Если вместо закона режим совместной собственности супругов урегулирован условиями брачного контракта, то в нем может быть четко записано, кому из граждан достанутся определенные предметы или объекты, нажитые в браке. В этом случае определение размера компенсации может не понадобится.

Если возник спор при установлении размера компенсации, необходимо определить рыночную стоимость машины, так как в результате ее эксплуатации утрачивается товарная стоимость. Определение рыночной цены осуществляется путем подготовки отчета независимого оценщика. Данный документ будет использоваться не только при добровольном разделе, но и в судебном процессе.

Обратите внимание! При несогласии с результатом оценки один из супругов может заказать за свой счет повторную экспертизу. В этом случае суд будет обязан установить достоверность каждого отчетного документа, отдав предпочтение наиболее мотивированному.

Варианты раздела

Исходя из рыночной стоимости машины, ее раздел будет производиться с учетом следующих особенностей:

  • При обоюдном согласии на передачу транспортного средства одному из супругов, второму супругу подлежит выплата компенсации в размере половины рыночной стоимости машины за минусом пропорциональной доли оставшегося кредитного обязательства. Вместо компенсации, супругу также может быть предоставлено иное имущество, соразмерное величине причитающейся компенсации;
  • В судебном порядке может быть установлена долевая собственность на автомобиль, при которой каждому супругу придется уплачивать часть кредитного обязательства до полного его погашения (после этого автомобиль можно продать, а вырученные средства поделить поровну);

Передача машины супругу при каждом из вариантов раздела подразумевает автоматическое возникновение обязанности по выплате компенсации и погашению кредита. Указанный выше вариант распространяется преимущественно на случаи, когда заемщики оформляли целевой автокредит с установлением залога.

Кому достанется кредитная машина?

Можно ли заранее определить, кому из бывших супругов достанется автомобиль по итогам раздела? Если это не прописано в соглашении или брачном контракте – то нет.

Суд, исходя из требований истца и позиции ответчика, самостоятельно принимает решение с учетом всех возможных обстоятельств дела.

Рассмотрим различные жизненные ситуации, возникающие у граждан.

Раздел по закону

Семейное законодательство предусматривает абсолютное равенство прав мужчины и женщины при распределении совместных имущественных активов. Если подлежит разделу автомобиль, на который до сих пор не погашен автокредит, возможны следующие варианты отступления от равенства прав:

  • Если один из партнеров в период брака без уважительных причин уклонялся от получения доходов в семейный бюджет, при этом не вел хозяйство и не участвовал в семейной жизни;
  • Если один из супругов расходовал общие средства вопреки интересам семьи (злоупотреблял алкоголем, наркотиками, участвовал в азартных играх и т.д.).

В этом случае передача транспортного средства мужчине или женщине может вообще не сопровождаться выплатой компенсации, либо же ее размер может быть существенно снижен.

Все эти доводы необходимо отразить в исковом заявлении или же уточнить в судебном заседании. При составлении иска о разделе кредитного автомобиля рекомендуется руководствоваться общими правилами подачи иска о разделе имущества. Подробнее о составлении иска о разделе совместного имущества супругов смотрите отдельную публикацию.

С учетом потребности

Несмотря на принцип равноправия при разделе совместного имущества, суду предстоит решить, кому из сторон передать автомобиль в натуре, а кому присудить выплату компенсации.

В этом случае на решение суда повлияют дополнительные обстоятельства:

  • Кто из супругов чаще использовал машину;
  • У кого из них отсутствует водительское удостоверение;
  • Кто использовал автомобиль как средство работы;
  • С кем остается ребенок и есть ли потребность в перевозке этого ребенка и т.д.

Учет этих факторов не является обязательным для суда, однако на практике используется именно такой порядок раздела и определения нового владельца автомобиля.

Пример: Классическая ситуация – автомобиль используется мужем, жена же вовсе не имеет водительского удостоверения. В этом случае суд оставит транспортное средство у бывшего мужа, обязав его выплатить половину стоимости машины экс-супруге.

В любом случае лучше заблаговременно проконсультироваться у юриста по семейным спорам, поскольку лишь специалист сможет выявить все проблемные моменты в вашем споре.

Если автомобиль куплен с помощью обычного кредита

Намного проще будет решаться проблема с разделом транспортного средства, приобретенного по условиям стандартного потребительского кредитования. В этом случае у кредита отсутствует целевой характер, а на машину не устанавливается залог.

Если судом определена общая долевая собственность после раздела, в указанной долевой пропорции будет передано владельцу автомобиля и кредитное обязательство.

Во всех иных случаях кредит подлежит самостоятельному разделу в качестве совместного обязательства.

При разделе имущества автомобиль, купленный с использованием средств нецелевого кредита, будет:

  • Передан одной из сторон с одновременным возложением обязательства по выплате компенсации;
  • Реализован по рыночной цене с последующим разделом полученных денежных средств поровну.

Кредитное обязательство, исходя из сложившейся практики, будет передано фактическому владельцу автомобиля для дальнейшего гашения. Второй супруг вправе рассчитывать на получение частичной компенсации в счет гашения выплаченных по кредиту денежных средств, но лишь при условии, если он участвовал в оплате кредита.

Если второй супруг докажет, что не знал о взятом партнере по браку кредите и не давал на него согласия, данное обязательство не может считаться общим, что устанавливается судом.

  • В связи с постоянным изменением законодательства, подзаконных актов и судебной практики, порой мы не успеваем обновлять информацию на сайте
  • Ваша юридическая проблема в 90% случаев индивидуальна, поэтому самостоятельная защита прав и базовые варианты решения ситуации зачастую могут не подходить и приведут лишь к усложнению процесса!

Поэтому обратитесь к нашему юристу за БЕСПЛАТНОЙ консультацией прямо сейчас и избавьтесь от проблем в дальнейшем!

Задайте вопрос эксперту-юристу бесплатно!

Задайте юридический вопрос и получите бесплатнуюконсультацию. Мы подготовим ответ в течение 5 минут!

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу

Оперативно

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

Сохраните ссылку или поделитесь с друзьями

Оцените статью

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

Загрузка…