Можно ли взять кредит по чужому паспорту

Я уже писал вам о том, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и как узнать задолженность по кредиту, а теперь отвечу на сложный, на первый взгляд, вопрос: можно ли взять кредит на чужой паспорт?

Если вы задаетесь эти вопросом по той причине, что к вам в руки попали чужие документы, то лучше сразу отправьтесь в милицию и сдайте их. Берут кредиты на чужие паспорта мошенники, которые предварительно подготавливают почву.

пасспорт гражданина РФУ мошенников существует два способа взять кредит по чужому паспорту — действовать самостоятельно или в сговоре с сотрудником банка.

Первый способ тоже имеет две разновидности. Чаще всего в потерянный паспорт вклеивается нужная фотография. Также аналитические издания, посвященные банковской сфере, утверждают, что иногда мошенники находят человека, который похож на владельца найденного паспорта. Но мне как-то с трудом представляется — это же какой штат должен быть у преступников! Да и главное тут скорость.

Второй способ более изощренный и результативный, это — привлечение к злодеяниям сотрудника банка. Сотруднику кредитного отдела, который принимает документы, нужна только ксерокопия паспорта и подпись владельца на нескольких договорах. Поэтому обойтись можно даже без оригинала. Достаточно часто по сети проскакивают сообщения о разоблачении сотрудников банков, которые способствовали незаконной выдаче кредитов.

Что делать, если вы потеряли паспорт, как уберечь себя от кредитов? У меня в комментариях к статье «Существует ли черный список должников по кредиту?» появилось следующее сообщение:

я потеряла паспорт, и заевила в милицию через неделю. Я не работаю, никого имушества не имею,могут ли на меня взять кредит и как узнать взяли ли на мое имя кредит?

И что тут можно ответить? Вот иногда, бывает, читаешь о том, как коллекторы ломают жизни и молодым людям, и их родителям, а после прочтения таких комментариев думаешь: а может, правильно все это? Может, если человек уклоняется от уплаты кредита, так его и надо прессовать, чтобы знал на следующий раз? Если человек теряет паспорт, не нагружен работой, и только через неделю соизволил отправиться в милицию и написать заявление об утере паспорта, может, и правильно, чтобы на него взяли кредит? А как по-другому учить?

Очень-очень многие люди после потери паспорта ждут, что им позвонят, день ждут, два ждут, неделю, две недели. А пока ждут, уже активно проценты капают.

Если вы потеряли паспорт, надо срочно бежать в ближайшее отделение милиции. Работа, учеба — это все ерунда в этот момент, главное — побыстрее написать заявление и получить корешок. Этот корешок — ваша защита на тот случай, если кто-то решит взять по вашему паспорту кредит или оформить фирму, или использовать в других целях. И чем оперативнее вы среагируете, тем лучше.

Что же делать, если вы потеряли паспорт и хотите узнать, не взял ли кто на него кредит? Тут есть два способа — активный и пассивный. Помните пословицу о том, что насморк лечится семь дней, либо сам проходит за неделю?

Если кто-то взял кредит по чужому паспорту, то при отсутствии платежей заемщику обязательно позвонят из банка. И произойдет это достаточно быстро. В это время заемщик должен написать заявление об утере паспорта и получить новый, также он может проверить свою кредитную историю, и сделать это, я считаю, необходимо обязательно, тем более, что услуга бесплатная (ну, или относительно бесплатная).

Кстати, еще в 2007 году проскочило информационное сообщение о том, что НБКИ начало проверку паспортов заемщиков

Вот если бы поставить на ноги эту систему, и чтобы она работала во всех банках, было бы замечательно: только человек потерял паспорт — он сразу внесен в базу, и любой сотрудник любого банка может сразу получить к этой базе доступ, отправив соответствующий запрос.

Стоит почитать:

    Можно ли взять кредит с плохой (испорченной, отрицательной) кредитной историей?В комментариях меня часто спрашивают, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей. И так как этот вопрос интересует большое количество моих читателей, я…Что делать, если банк «вешает» на Вас чужой кредит?От таких ситуаций не застрахован никто. Вспомните хотя бы, сколько раз за последний год Вы сдавали куда-то ксерокопию паспорта или указывали в очередном бланке…Можно ли взять кредит без проверки кредитной истории?Итак, сегодня на повестке дня следующий вопрос: возможна ли выдача кредита без проверки кредитной истории? Отвечу сразу: да, возможна, при некоторых условиях и с…

Получится ли взять деньги в долг?

Вопрос, можно ли взять кредит по чужому паспорту, сегодня является отнюдь не праздным. Несмотря на то, что в банках серьезная служба безопасности, сотрудники тщательно проверяют предоставленные для оформления ссуды документы, а условия ее выдачи не слишком просты, мошенники все же умудряются взять кредит на чужой паспорт. Гражданин, никогда не подписывавший с банком никаких договоров, в один прекрасный момент узнает, что у него просрочена оплата по займу, набежали штрафные суммы, которые внести следует немедленно.

В случае невыполнения «взятых» обязательств, человеку грозят посещения коллекторов, судебные распри, конфискация имущества и иные неприятности, сопровождающие злостных неплательщиков. К сожалению, попасть в расставленные мошенниками сети несложно.

Существует несколько незаконных способов, как оформить кредит на чужой паспорт:

  • Содействие работающего в банке лица;
  • Оформление документов онлайн;
  • Участие двойника;
  • Подделка паспорта.

В каждом из перечисленных вариантов оформления займа на чужой паспорт у преступников есть свои риски, однако оправдывают они их тем, что итоговый приз – большая денежная сумма или приобретение дорогостоящего товара.

Как отследить ссуду, выданную незаконно?

В соответствии с 8 статьей Федерального закона РФ № 218 от 30.12.2004 г., один раз в год гражданин имеет право на основании заявления бесплатно получить отчетный акт из бюро кредитных историй. В нем содержится информация обо всех, касающихся его, банковских соглашениях такого типа, начиная с даты создания БКИ, — 2005 г. Это сведения о том:

  • Когда и какие были оформлены займы;
  • Какие банки выдавали деньги;
  • Как выполнялись договорные отношения и пр.

Если в таком отчете будет указано, что кредит все же существует, причем оформлен он на утерянное или чужое удостоверение личности, то следует незамедлительно обратиться в службу безопасности банковского учреждения, оформившего контракт.

Одновременно с этим необходимо написать заявление в полицию. Один из возможных вариантов развития событий — это существование уже вынесенного судебного решения о том, что дело по факту невыплаты кредита закрыто, а все материалы отправлены в исполнительное производство. Узнать, как обстоят дела в данный момент, можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Здесь же есть сведения о предыдущих штрафных санкциях, их состоянии на данный момент, если таковые имелись.

Как быть, если по вашему документу оформили заем?

В соответствии с модернизированными положениями п. 4 статьи 7 Федерального закона России № 115 от 07 августа 2001 г., начиная с 27 июля 2006 г., все копии документов, идентифицирующих личность, банк обязан хранить не менее пяти лет. Это означает, что если по чужим актам на ваше имя был оформлен заем, то по официальному заявлению банковская организация должна предоставить соответствующую информацию.

Для того чтобы разобраться в случившемся, следует:

  • Попросить банк показать данную кредитную историю и убедиться, что ссуда была оформлена именно на вас;
  • Обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту подлога документов.

Попросить помощи можно также и у банковского учреждения, изложив все известные вам обстоятельства. Со стороны банка после проведенного расследования возможен отзыв предъявленных к вам каких-либо претензий.

В некоторых ситуациях кредиторы отказываются решать подобную проблему. На основании статьи 812 Гражданского кодекса РФ можно отправить в суд иск, в котором потребовать признать контракт займа недействительным, поскольку деньги от банка вы, как заемщик, не получали.

Дополнительным доказательством вашей невиновности может стать результат почерковедческой экспертизы, который подтвердит необоснованность выдвинутых претензий.

Как мошенники берут займ по чужому паспорту?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 25.05.2016

На сегодняшний день многие банки упростили процедуру получения кредита. Постоянная конкуренция финансовых организаций за счет привлечения клиентов создает халатное отношение банковских работников по отношению к заемщикам. Отсутствие в банке четко разработанного регламента по работе с клиентами создают возможность для незаконного оформления кредита по чужому паспорту.

Выбрают банк быстрого кредита и ознакомливаются с условиями и правилами оформления займа с помощью интернет портала, который доступен каждому. На официальном сайте выбранного финансового учреждения в режиме онлайн заполняется анкета с данными паспорта и отправляется запрос на утверждение. Документы проверяется сотрудниками банка дистанционно, одобрительное решение отравляется через интернет.

При положительном исходе, средства можно получить только после подписания соглашения в отделении банка. Здесь идентификация по паспорту требует от сотрудника финансовой организации максимальной концентрации внимания. При раскрытии украденного или потерянного паспорта процедура оформления прекращается.

Важно! Большинство банков кредитные карты выдают с фотографированием заемщика. При такой банковской процедуре клиенты, воспользовавшиеся незаконно чужими документами, получают отказ.

Финансовые учреждения, предоставляющие, микрозаймы за пять минут, делают минимальный запрос документов для быстрого оформления заявки. Неквалифицированный сотрудник банка, сотрудничая с мошенником, может использовать личные данные заемщика.

Зная, как взять микрозайм по чужому паспорту через дистанционное оборудование легко и просто оформить кредит на третье лицо.

Сведения в онлайн заявке:

  1. Фамилия, дата, год рождения.
  2. Номер и серия паспорта.
  3. Место жительства.
  4. Контактные телефоны заявителя и его родственников.
  5. Место работы, должность и уровень дохода.
  6. Ксерокопия паспорта.

На сегодняшний день для каждого потенциального заемщика предусмотрен специализированный сайт, где можно проверить о собственной финансовой деятельности в банке.

Важно знать! Участие сотрудников банка в незаконном оформлении микрокридита по подложным или скопированным документам привлекаются к уголовной ответственности.

Одним из принципов финансовые организации, быстрого кредита ─ это лояльность к своим клиентам. Альтернативные кредитные учреждения идут на уступки клиентам без прописки и с плохой кредитной историей. Микрокредит оформляется с обычной подачи анкеты-заявки через интернет. Для мошенника это прекрасная возможность получить деньги по ксерокопии паспорта взятого в «аренду». Чаще всего мошенническая схема применяется для маленьких или очень больших банков.

Что делать при сложившейся ситуации:

  • подать в суд на банк за оформление фальшивого кредита;
  • провести экспертизу росписи;
  • показать подмену владельца документа.

Важно! По копии документов с личными данными оформление кредита в банке запрещается. В рамках уголовно возбужденных дел банки обязаны, предоставляют полную информацию кредитной истории пострадавшего клиента.

Правильное использование и бережное отношение к своим документам оградит от негативных ситуаций. Профессиональный банковский работник, являясь посредником между финансовой организацией и потребителем всегда примет правильное и законное решение. Для собственного спокойствия необходимо раз в год отслеживать историю кредитной карты.

mickrokredit.ru

Можно ли взять кредит по чужому паспорту онлайн

В последнее время, многих стал интересовать вопрос можно ли оформить кредит по чужому паспорту зная серию и номер? В этой статье расскажем можно ли это сделать через банк, какое наказание за это грозит по закону, как обезопасить себя от мошенников и прочее.

Можно ли оформить кредит по чужому паспорту?

К сожалению, за совершение такого проступка в нашей стране вполне можно остаться не пойманным и безнаказанным. Нужно выполнить не мало условий для того чтобы оформить кредит таким образом, но если эти условия будут выполнены тщательно, можно набрать займов очень много.

Вся суть в том, что с потенциальным заемщиком общается только один работник банка. Никто, кроме него не увидит оригиналы документов. В архив банка отправляются только копии. Не чистый на руку инспектор по кредитам вполне может согласиться помочь за откат.

Проводить подобную операцию гораздо легче через МФО, ведь там денежные средства выдают только на основании паспорта.

Взять кредит по ксерокопии чужого паспорта

Держа в руках ксерокопию паспорта другого человека, можно оформить займ на небольшую сумму в различных МФО. То, что в случае одобрения заявки, придется явиться за деньгами в офис, не помеха. Можно предупредить, что вместо клиента, приедет доверенное лицо.

Преступник вполне может назвать свое настоящее имя. Когда тот приедет в офис компании, предъявит свой настоящий паспорт для удостоверения личности. Мошенника не обяжут подписывать никакое кредитное соглашение.

Если обязательным условием предоставления ссуды является личный визит, мошенник может легко вклеить в чужой документ свою фотографию.

Через интернет

Оформить заявку на получение необходимой суммы денег через интернет очень просто. Мошенник просто ищет компанию с наиболее подходящими условиями, вводит персональные данные человека потерявшего паспорт. Являться лично в офис организации не надо, можно оформить курьерскую доставку на любой адрес. Для курьера не имеет значение, кто расписался в получении.

Что будет если взять кредит на чужой паспорт?

Если «жертва» вовремя не опомнилась, ей не пришло в голову проверить свою кредитную историю, скорее всего преступник останется безнаказанным. Все это происходит по нескольким причинам:

  • Уровень преступности в России постоянно растет;
  • Коррупция в банковской системе;
  • Плохая система безопасности во многих банках.

Не стоит забывать о том, что хорошие связи решают очень много задач в нашей жизни.

Взял кредит по чужому паспорту — наказание

Если вам стали приходить уведомления от банков с просьбой о погашении якобы вашей задолженности, не думаете что это всего лишь ошибка почтальона, не выкидывайте эти письма в мусор. Вы можете попасть в суд за игнорирование требований банка.

Если после утери документов вы стали получать письма такого рода, проверьте кредитную историю, затем пишите заявление в соответствующие компетентные органы. Чем раньше вы это сделаете, тем больше вероятность, что злоумышленника найдут и накажут по закону.

Меры предостережения — как обезопасить себя от мошенников?

Чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие правила:

  • Будьте внимательны и бдительны;
  • Если вы потеряли документы удостоверяющие вашу личность, незамедлительно обратитесь в полицию;
  • Не стоит доверять паспорт посторонним. Брать его в руки может только сотрудник правоохранительных органов;
  • Не позволяйте никому снимать копию с ваших документов под непонятным предлогом;
  • Не выбрасывайте письма от банков;
  • Проверяйте свою кредитную историю. Тем более, что раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Как взять кредит на чужой паспорт в банке?

Банковская система довольно бюрократична и для оформления кредита в первую очередь от вас потребуют оригинал паспорта. Кроме этого, сотрудники банка обязаны сделать ряд сверок:

  • Визуально сравнить фото потенциального заемщика с фото в паспорте.
  • Приняв паспорт от заявителя, уточнить у него дату рождения, место прописки, наличие детей и другие данные.
  • Сверить роспись в паспорте и в заявлении.

Все это делается для снижения рисков банка и защиты граждан от мошенников.

Если взять моментальный займ на карту срочно в МФО

Микрофинансовые организации сейчас составляют реальную конкуренцию банкам. Обращаться к ним удобно: для оформления займа нужен лишь паспорт, подать заявку можно через интернет, получить деньги на любые реквизиты и всего через пару часов после обращения. Все это создает благодатную почву для деятельности мошенников. Легко ли оформить кредит по подложным документам в МФО?

Действительно, МФО провозглашают лояльное отношение ко всем заемщикам, поэтому снижают требования до минимума. Однако, и в микрофинансовых компаниях есть служба безопасности и специальные программы, которые оценивают каждого потенциального клиента и выносят решение о выдаче займа.

Чтобы снизить риск подлога, сотрудники МФО могут:

  • Потребовать приложить к заявке скан паспорта и сфотографироваться здесь и сейчас.
  • Сравнить паспортные данные клиента и информацию о владельце указанных реквизитов. Они должны совпадать.
  • Сделать запрос в ОУФМС и уточнить, не числится ли паспорт среди украденных или потерянных.
  • Запросить ссылки на соцсети клиента. Проанализировать страницы и контент.
  • Написать личное сообщение в социальных сетях, задать вопрос.
  • Проверить кредитную историю. Если обнаружится, что в последние месяцы клиент часто обращался за микрокредитами, ему вероятнее всего откажут.

Гипотетически, оформить займ по чужому паспорту в МФО можно. Однако в момент перечисления средств, правда всплывет наружу. Т.к. перечисляют деньги только на реквизиты, совпадающие с паспортными данными. Попросить перевести деньги маме/сестре/другу не получится.

Если же мошенник выбирает получение денег наличными, то при выдаче средств в офисе компании, от него потребуют оригинал паспорта и проведут сверку, сродни банковской.

А если взять кредит в магазине по чужому паспорту?

Сложно ли взять кредит на чужой паспорт?Сейчас приобрести бытовую технику можно в кредит практически в любом крупном магазине. При этом стоимость покупки может исчисляться десятками тысяч рублей.

Это отличная возможность для мошенников. Серьезной проверки, при оформлении кредита, не проводится. Здесь в полной мере работает человеческий фактор и исход сделки зависит от бдительности кассира-операцониста.

Случаев, когда кассиры сообщают о подозрительных обращениях, не мало.

Как защитить себя от чужих кредитов?

Полностью исключить риск выдачи кредита по подложным документам нельзя. Единственный совет, который убережет вас от мошенников – внимательно относится к своему главному документу.

  • Не давать никому копию своего паспорта;
  • На каждой копии писать от руки «не для заключения кредитного договора»;
  • При потере паспорта незамедлительно обратиться в полицию;
  • Никому не доверять оригинал паспорта;
  • Когда делаете ксерокопию документа, следите, чтобы у исполнителя не оставались копии.

Эти несложные правила уберегут ваши нервы и деньги.

Условия для заемщиков

«Кредит по паспорту» – это, по большому счету, громкая реклама. На самом деле, условия такого займового продукта всегда требуют в дополнение еще один документ. Так, помимо паспорта зачастую банковские организации могут попросить предъявить справку о доходах или копию трудовой книжки.

Это делается для того, чтобы хотя бы иметь представление о трудоспособности гражданина, подавшего заявку на получение ссуды. Получить деньги в кредит с плохой кредитной историей

Кредит по паспорту с 18 лет

Невозможность получения займа для работающей молодежи в возрастной категории 18-22 года уже давно осталось в прошлом. На сегодня достаточно много банков предлагают деньги в кредит в 18 лет

За доход при этом может восприниматься даже стипендия, ведь она выплачивается студенту регулярно. Для этого кроме паспорта нужно предоставить справку из бухгалтерии учебного заведения на тот случай, если банк потребует доказательную базу доходов молодого человека.

Как правило, ссуды молодым гражданам выдаются на небольшие суммы и на недолгий срок.

А крупные суммы всегда будут иметь целевой характер – например, образовательный. Но есть и такие банки, которые готовы выдать более крупную сумму займа молодому человеку, но при условии поручительства или предоставления залогового имущества.

Для безработных

На тот случай, если ссуду хочет оформить безработный гражданин, тогда кроме паспорта понадобиться предъявить сотруднику банка на рассмотрение любое доказательство неофициального дохода. На случай, если такого дохода у заявителя не имеется, кредитор откажет в выдаче денег в долг.

По одному лишь паспорту заключить договор в этом случае будет практически невозможно – понадобиться предоставить дополнительные бумаги.

На случай возникающих вопросов о том, как безработному платить кредит

Если документ, удостоверяющий личность, чужой или поддельный

По закону взять кредит по чужому паспорту ст. 159 УК РФ.

На сегодня этот вид преступления достаточно распространен, вот почему банковские сотрудники достаточно строги и осторожны, когда рассматривают тот или иной пакет документов подавшего заявку на получение займа. Если банк узнает, что предоставленный для оформления ссуды паспорт поддельный или чужой, то он будет иметь полное право вызвать охрану для задержки такого гражданина, в чьих руках этот документ оказался.

Под залог паспорта

Следует отметить сразу, что главным условием такого вида кредитования будет являться краткосрочность. Ни одна банковская организация не выдаст займ на 10 лет даже, если вы захотите добровольно оставить свой паспорт в банке.

Во-первых, по закону гражданское удостоверение личности определено как документ, который постоянно должен быть при личности, гражданине.

Любое принятие паспорта в качестве залога карается административно-правовым законодательством (ст. 19.17 КоАП РФ).

Поэтому оставлять его в качестве залога – это, значит, уже создавать проблемы для займодателя. Во-вторых, клиент всегда сможет во время действия договора ссуды поменять паспорт, так как висит кредит, поэтому такой способ оформления займа совершенно бесполезен для банка.

Если имеется и пенсионное удостоверение

Выдачу займов в банковских учреждениях, чаще всего, производят обязательно минимум по двум документам, а не по одному – паспорту. Если кому-то посильно брать ссуду исключительно только по одному паспорту, тогда ему следует обратиться в МФО (микрофинансовую организацию), а не в банк.

Вторым документом для оформления договора между клиентом и кредитором могут быть следующие варианты:

  • пенсионное удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • именная карта того или иного банка (а лучше всего, если карта будет того банка, в который подается заявка на получение ссуды);
  • водительские права и другие.

Следует помнить, что попытка получить по паспорту деньги в долг всегда рассматривается как заём высокого уровня риска. Чтобы снизить риск, предоставления второго документа (например, пенсионного свидетельства) бывает недостаточно.

Необходимо еще одно или несколько доказательных факторов, подтверждающих платежеспособность, к примеру:

  • если клиент является вкладчиком в этом же банке;
  • хорошая кредитная история;
  • участие в проекте по заработным платам (зарплатная карта банка);
  • если подающий заявку является сотрудником аккредитованной компании и т.д.

Какие банки предоставляют эту услугу

Если все же какой-то банк и выдает займы без второго документа (только лишь при предоставлении одного паспорта), то проценты будут назначены в преувеличенных объемах. Таким образом, банк просто хочет себя обезопасить от возможных неплатежей клиента.

На сегодня такие проценты максимум могут достигать до 70%, из-за чего погашение заема будет с высокой переплатой. Иногда бывает даже, что переплата может превысить 100%.

Как делятся кредиты при разводеКак делятся кредиты при разводе супругов, в материале: «Как делятся кредиты при разводе»

Как взять кредит онлайн по паспорту, читайте здесь.

Поэтому следует искать такие организации, где возможно взять кредит по паспорту с моментальным решением с плохой кредитной историей, но с более гибкими условиями ставок. В виду сегодняшней сложной экономической ситуацией в стране, некоторые банки уже убрали из своих услуг такую программу как «Кредитование по одному паспорту».

Доходы населения из-за проблемной экономики падают, а риски неуплат по долгам, в свою очередь, увеличиваются. Однако все же остались некоторые банки, которые еще в своих программах держат займовый продукт выдачи займов с минимумом пакета бумаг.

Таблица. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

Наименование организации Условия Лимит по сумме, руб.
Кредитный Банк «Московский» Нецелевой заём.Возраст – от 18 лет.Постоянная регистрация.Регистрация работодателя заемщика должна быть только в г.Москва или Московской области. До 1,5 млн.
Уральский Банк Быстрый кредит «Минутное дело».Возраст – от 21 года.Постоянная регистрация в РФ и доход от 6000 руб. 5000-200 тыс.
Банк «Советский» Быстрый заём – «Такой простой».Сроки ссуды до 36 мес.Возраст заёмщика от 21 года.Постоянная регистрация в регионе расположения офисов банка, в который подается заявка.Справка о доходах подается по желанию заявителя. До 150 тыс.
Ренессанс Банк продукт – «За хорошую кредитную историю».Возраст – от 22 лет. 30 тыс. – 500 тыс.
ОТП Банк «Корпорация Привилегия».Возраст – от 25 лет. До 2 млн.
МФО «МигКредит» Займ – «Короткий». Срок погашения от 7 до 35 дней. 3000-12 тыс.
Займы с погашением равными долями:«Единовременный»«Постепенный» 10 тыс. – 80 тыс.

Продолжение таблицы. Банки и МФО, выдающие ссуды по паспорту.

Наименование организации Пакет документов Проценты
Кредитный Банк «Московский» Паспорт + копия трудовой книжки 19-32%
Уральский Банк Паспорт 65%
Паспорт + справка формы № 2-НДФЛ или налоговая декларация. 30-55%
Банк «Советский» Паспорт + страховка 24,9%
Паспорт 44,9%
Ренессанс Банк Паспорт + сведения о доходах 23,9%
ОТП Банк Паспорт + справка о доходах 30,90%
МФО «МигКредит» Паспорт Займ «Короткий» — Беспроцентный
«Единовременный» — 60%»Постепенный» — 110%

могут ли взять ссуду по утерянному документу мошенники

Осуществление кредитования лицам, которые оформляют ссуду по чужому паспорту, расценивается законодательством не иначе как подделка (п. 3 ст. 327 УК РФ). Такие случаи происходят чаще всего там, где можно взять кредит только с паспортом.

А это, как правило, микрофинансовые организации или кредитно-финансовые кооперативы. Банки в этом отношении стараются зорко следить за махинациями аферистов, повадившихся брать деньги в долг под чужую фамилию.

Чаще всего, если это уже произошло, то причинами этому служат следующие предпосылки:

  • умышленная кража документа;
  • случайная потеря документа и находка сторонним лицом (мошенником или пособником в мошенничестве);
  • систематическое и спланированное изготовление копий поддельных паспортов аферистами;
  • сговор с нерадивым сотрудником микрофинансовой организации (в редких случаях, но даже сотрудники банка могут принимать участие в финансовом преступлении).

Чтобы максимально снизить риск попадания в такую неприятную ситуацию, всем гражданам банками и государственными учреждениями рекомендуется быть бдительными и не терять своих паспортов. Тем не менее, организации, кредитующие население, также должны дорожить своей репутацией, а потому их внимательность ко всем потенциальным клиентам не должна снижаться.

Каждый сотрудник должен быть специально обучен тому регламенту, как правильно проверять паспорт на подлинность. Предоставлением займов по копиям паспортов банки и МФО вообще не должны заниматься.

Для граждан РФ специалисты рекомендуют просто заучить и запомнить простые несколько правил:

  1. Не нужно всем подряд сообщать свои паспортные данные, в том числе и прописывать их на каждом сайте, куда бы вы ни зашли.
  2. Ксерокопии своего паспорта должны также сохраняться дома или находиться при себе, а не передаваться сторонним лицам.
  3. Время от времени заглядывайте в свою кредитную историю, не внесены ли там посторонние данные, которые не имеют отношения к вашей действительности.

Если так уж случилось, что паспорт потерян, следует незамедлительно сообщить об этом в ближайшее отделение полиции. Как правило, вам там предложат заполнить заявление.

Не отказывайтесь, заполните бланк заявления. Ведь тогда ваш утраченный паспорт официально станет недействительным и по нему никто уже не сможет ничего оформить.

Как проверить наличие долга по паспорту

Специалистами в сфере правового урегулирования спорных вопросов рекомендовано не сидеть, и не ждать, пока вам позвонят из банка с новостью о том, что вы якобы им должны денег. Лучше всего самостоятельно периодически делать проверку своей кредитной истории (КИ) на предмет мошеннических актов.

На основании ст. 6 законодательного акта № 218-ФЗ от 30.12.04г., побывавшего в последней редакции 30.12.15г., любой гражданин Российской Федерации имеет право один раз в году абсолютно бесплатно получить информацию о своей истории. Последующие обращения за такой услугой в течение года будут уже платными.

 Обращаться следует в общегосударственное или национальное Бюро кредитных историй (БКИ). Запрос делается не только по паспорту, но и по ИНН.

В Бюро обращаются, либо лично прибыв в офис организации, либо же воспользовавшись услугами сайта местного учреждения. Если офис Бюро находится возле вас рядом (близко к месту проживания или вашей постоянной регистрации), тогда готовую информацию вы получите быстро.

Если же вы обратитесь в Национальное или Общегосударственное Бюро через их сайты, тогда вам придется ждать результат уже по обыкновенной почте, заказным письмом. Кроме БКИ, вы также можете обратиться с заявкой по формированию отчета на сайте любого банка.

Досрочное погашение кредитаОбразец заявления на досрочное погашение кредита в «Сбербанке» содержит статья: «Досрочное погашение кредита»

Какие документы нужны для кредита в «Сбербанке», перечислено здесь.

Как правильно закрыть ипотечный кредит в «Сбербанке», есть в данной публикации.

А если вы не знаете, где именно формировалась ваша кредитная история, тогда российский ЦБ любезно сможет предоставить вам и такую информацию. Так, на сайте Центрального Банка России подать заявку на такой отчет очень легко.

Зайдите на сайт и в меню нажмите активную ссылку – «Запрос на предоставление сведений о БКИ». В открывшемся окне нажимается кнопка – «Субъект».

Потом нажимается – «Я знаю свой код субъекта кредитной истории».

После этого вам откроется анкета, где вы просто заполняете ее поля:

  • фамилию, имя и ваше отчество;
  • данные вашего паспорта;
  • при необходимости данные другого удостоверения личности (дополнительного – например, загранпаспорта);
  • дата, когда удостоверение личности вы получили;
  • код, относящийся к субъекту кредитной истории;
  • и ваш электронный почтовый адрес.

После этого вам на электронную почту придет информация о том, где именно (в каком Бюро) фигурирует ваша кредитная история. Теперь вы знаете, куда обращаться с заявлением о предоставлении отчета по вашей КИ.

Если вы не доверяете интернету, тогда самый легкий способ узнать положение и статус своей истории по займам – это обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или другой банковской организации, которая вплотную работает с государством (ВТБ24, Московский, Альфа банк и др.). И там вам подадут сведения платно, но зато гораздо быстрее по срокам.

Спрашивать ваш код субъекта банковские сотрудники не должны. Достаточно вашего паспорта и заявления, бланк которого вам подаст сотрудник банка.

Отчеты могут формировать не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также юридические лица. Если вы обнаружили, что в вашей истории появились какие-то записи, которые не совпадают с вашей действительностью, тогда вам следует быстро обратиться в банк.

Для этого возьмите с собой:

  • паспорт;
  • отчет из БКИ в письменной форме с их реквизитами и печатью;
  • при необходимости банк может, правда, затребовать еще дополнительные документы, поэтому следует быть готовым и к этому.

После приема вашей претензии, в банке вы уже сможете написать заявление с просьбой внести соответствующие изменения в вашу кредитную историю. Не во всех случаях банки кредитуют граждан по одному документу – паспорту. Особенно, в связи с резким падением доходов населения, когда экономика в стране нестабильна.

Некоторые банки и вовсе отказываются иметь в своем портфеле услуг такие программы, как займы под один документ. А те кредитно-финансовые организации, которые выдают такие ссуды, берут слишком уж немаленькие проценты годовых. Конечно же, если к паспорту прилагается еще парочка веских документов, которые уменьшают риски будущих невыплат, тогда банки снижают процентные ставки.

Как мошенники берут кредиты на чужие паспорта

Возможно, вам кажется это невероятным, что кто-то может воспользоваться чужим паспортом и получить кредит. Однако такие случаи совсем не редкость. Например, москвич Евгений Новиков оказался должен сразу трем банкам в сумме почти 200 тыс. рублей. Молодой человек потерял паспорт, причем написал заявление об его утрате в тот же день. Однако мошенники оказались шустрее…

Алексей Бойченко из Магнитогорска паспорт не терял, тем не менее, тоже остался должен 66 тыс. рублей. Как оказалось, в салоне «Связной» на его имя было оформлено 36 сим-карт, на которых впоследствии образовались задолженности, и 2 кредита на телефоны. И таких случаев очень много! Люди то и дело жалуются, что каким-то образом на них были взяты кредиты в банках или займы в микрофинансовых организациях.

Несмотря на то, что банки имеют серьезную систему безопасности и тщательно изучают кредитополучателя, перед тем как выдать ему деньги, все же есть много уловок, благодаря которым мошенники проворачивают свои аферы и берут кредиты по чужим паспортам. Развитие онлайн-кредитов, не требующих демонстрации своего лица и личного присутствия, еще только больше способствует таким махинациям. Вот несколько способов, которые используют злоумышленники:

  • Содействие сотрудника банка, который будет закрывать глаза на то, что паспорт совсем другого человека, и будет оформлять кредит на него. Иногда бывает даже так, что операцию проводят задним числом, чтобы обезопаситься, если вдруг паспорт числиться в базе МИД как украденный или утерянный.
  • Взятие онлайн-кредита. Самый простой и популярный метод. Нет необходимости ни лично встречаться с сотрудником банка, ни показывать свое лицо. Достаточно лишь отослать скрин паспорта или его данные, а затем подтвердить все по телефону. Вуаля! Кредит выдан!
  • Покупка в интернет-магазинах с оформлением заказа в кредит. Схема аналогична предыдущей.
  • Подделка паспорта. Изготавливается поддельный документ. Данные в нем те же, что и в паспорте жертвы, однако фото уже вставлено другого человека, который и пойдет брать кредит. «Липа» достаточно качественна, и особенно на «ура» проходит в микрофинансовых организациях или различных магазинах, где из-за неопытности и большого количества клиентов, сотрудники не рассматривают толком предоставленные им документы.

Это лишь часть схем, которые используют мошенники, чтобы взять кредит на чужой паспорт. На самом деле их очень много. И совсем необязательно красть документ. Достаточно даже заполучить его ксерокопию, и можно уже будет оформить кредит. Жертва лишь через несколько месяцев узнает, что на нее были оформлены заемные средства, когда банк соизволит известить из-за того, что кредит не погашается. Учитывая, сколько времени пройдет, кроме основной суммы придется оплачивать и совсем немалую пеню… Мало того, злоумышленники нередко оформляют несколько кредитов!

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Выбраться из долговой ямы, в которую вогнали мошенники, очень тяжело. Ведь банки прекрасно понимают, что сняв с человека кредит, они просто потеряют деньги. Где искать того мошенника, представившегося под чужим именем? С кого взыскивать долг? Поэтому придется потратить немало нервов, чтобы заставить финансовое учреждение, выдавшее кредит, провести расследование и доказать свою невиновность.

Схема действий следующая:

  1. Запрос в БКИ для получения подробностей своей кредитной истории.
  2. Затребовать в банке свое личное кредитное дело, чтобы убедиться, что кредит был действительно оформлен на ваши паспортные данные.
  3. Написать заявление в банк о мошеннических действиях с использованием вашего паспорта.
  4. Написать заявление в правоохранительные органы и добиться возбуждения уголовного дела по подделке или использованию подложных документов.
  5. Обратиться в суд, если кредитор настаивает на том, что именно вы брали кредит.

К сожалению, добиться снятия кредита можно, только если у вас действительно есть веские доказательства своей невиновности. Например, документы, указывающие, что вы отсутствовали в том регионе, где был взят займ, или же подтверждение из правоохранительных органов того, что в момент взятия кредита ваш паспорт числился как украденный или утерянный.

Как предотвратить мошенничество

Сомневаюсь, что вам хочется однажды получить «счастливое» письмо из банка, что вы должны ему n-ое количество денег. Мало того, что вы окажетесь должны кругленькую сумму, которую вы в глаза не видели, так еще ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и в будущем вы будете испытывать сложности со взятием взаймы денег, причем даже, если вы сможете доказать, что кредит брали не вы.

К тому же, придется потратить немало сил и времени, чтобы добиться снятия с вас кредита. А какой стресс придется испытать! И далеко не факт, что вам все же удастся доказать, что вы невиновны. Поэтому, чтобы такого не произошло, настоятельно рекомендую предпринять меры предосторожности:

  • Будьте внимательны с паспортом. Не давайте ему другим лицам, в том числе и родственникам. Немало случаев, когда кредиты брали родные, поэтому доверие, конечно, хорошо, но безопасность дороже.
  • Будьте аккуратны с ксерокопиями паспорта. Есть вероятность, что сотрудник организации, требующей от вас ксерокопию документа или его данные, может слить их мошенникам.
  • Не отсылайте сканы или фотографии паспорта личностям в сети или непонятным сайтам.
  • В случае утери паспорта или его кражи, незамедлительно напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы. Даже день промедления может потом обойтись вам в пару десятков тысяч рублей.
  • Периодически делайте запрос в БКИ о том, оформлены ли на вас кредиты, где и в каком размере. Тем более, что за эту процедуру не требуется платить, если запрос делается раз в год. Это позволит вовремя узнать, если мошенники взяли кредит на ваш паспорт, а не получить письмо от банка спустя полгода, да еще и с огромной начисленной пеней. Чем раньше будут предприняты действия по установлению истинного кредитополучателя, тем больше шансов, что вам не придется отдавать чужой долг.

Лучше предпринять эти меры безопасности и тщательно следить за своим паспортом, чем потом в один прекрасный день узнать, что требуется отдать 50-150 тыс. рублей банкам и микрозаймовым организациям. Далеко не факт, что удастся доказать свою невиновность. А что уже говорить о затраченных нервах? Поэтому будьте предельно аккуратными. Искренне желаю вам никогда не попасть в такие передряги.

 Препятствия на пути мошенников

Первая мысль многих после потери паспорта – по нему злоумышленники могут взять кредит, а платить придётся им. Есть ряд мер, которые предпринимают банки и микрофинансовые организации, чтобы предотвратить взятие микрозаймов по чужому паспорту, а большой заём по нему взять просто невозможно.

  • При оформлении кредита в офисе необходимо предъявить документ, и оформить его на чужой паспорт будет сложно – хотя бы из-за того, что на фотографии будет другой человек. Кроме того, обычно требуется хотя бы два документа, подтверждающих личность.
  • После оформления заёмные средства будут перечислены на банковскую карту. Если те данные, что указаны в паспорте, не совпадают с данными карты, перечисления не произойдёт, а сам заёмщик угодит в «чёрные списки», и уже нигде не сможет получить кредит.
  • При переводе на кошелёк обязательна его идентификация, и при несовпадении данных также будут приняты меры.

Хотя всё это и делает задачу мошенников более сложной, но не даёт никаких гарантий, что по украденному у вас паспорту не смогут взять кредит.

 Какие меры необходимо принять для предупреждения подобной ситуации?

Чтобы не стать ещё одной жертвой мошенников, необходимо следовать нескольким правилам:

  •  Если вы получили от кредитной организации уведомление, в котором указывается, что у вас есть задолженность, и при этом вы точно не заключали никакого договора с этой организацией, и не брали её денег – не следует просто не обращать внимания на письма и сообщения, считая, что кто-то ошибся. А люди часто поступают именно так. Возможно, это результат работы мошенников, а значит, следует тотчас выяснить всю информацию о ситуации в самой кредитной организации. Если ваши подозрения подтвердились, затем нужно обратиться и в полицию.
  •  Если вы потеряли паспорт, немедленно обратитесь в ФМС и напишите там соответствующее заявление. После этого номер вашего паспорта окажется в реестре утерянных документов, и в каждом банке или МФО, обратившись в реестр, смогут это обнаружить. Благодаря этому выдача кредита будет предотвращена, а мошенники задержаны. А даже если ни того, ни другого не случится, то вся ответственность за выдачу кредита ляжет не на вас, а на кредитную организацию, поскольку вы всё необходимое сделали. Никаких проблем с этим кредитом у вас больше не будет и всё, что вам грозит – штраф за утерю паспорта в размере до 300 рублей.
  •  Если речь идёт не просто о потере, а о краже, то нужно отправиться в полицию с соответствующим заявлением. Сделать это необходимо едва пропажа обнаружилась. Чем быстрее вы явитесь в полицию, тем выше шанс, что всё обойдётся без проблем. В полиции вам будет выдана справка о принятии заявления, и уже с этой справкой можно отправляться в ФМС. Штрафа за утрату паспорта не последует.

Бережное отношение к своим документам и принятие изложенных мер безопасности при их утере позволит избежать ситуаций, когда мошенники берут кредит на ваше имя. Также необходимо периодически проверять свои счета и карты, отслеживая историю проводимых по ним операций.

Онлайн-займы по чужому паспорту

В статье мы рассмотрим, как оформить займ на чужой паспорт. Разберемся, как работают схемы мошенников и какие действия предпринимают МФО. Узнаем, можно ли законно взять займ по чужому паспорту и ка вести себя, если мошенники получили кредит на ваше имя.

Содержание

  • Как мошенникам удается оформить займ по чужому паспорту
  • Какие меры безопасности принимают МФО?
  • Так можно ли законно взять займ на чужой паспорт?
  • Как не стать жертвой мошенников
  • Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ

Как мошенникам удается оформить займ по чужому паспорту

Оформление микрозайма на чужой паспорт трактуется Уголовным кодексом РФ как мошенническое действие. Но к большому сожалению, подобного рода манипуляции встречаются нередко. Итак, можно ли оформить такой заем?

Это становится возможным ввиду следующих обстоятельства:

Сотрудник финансовой организации состоит в сговоре с мошенником либо просто закрывает глаза на то, что паспорт принадлежит другому человеку.

Оформление онлайн-займа. Кстати, самый простой способ мошенничества. Со специалистами встречаться не нужно, достаточно отправить копии нескольких страниц паспорта и затем подтвердить информацию по телефону. И готово: мошенник получил кредит, а вы — проблемы.

Покупки товаров в интернет-магазинах в кредит. План махинации аналогичен предыдущему.

Фальсификация паспорта. Серия и номер остаются, но вклеивается фото другого человека.

Отметим, что это далеко не все известные схемы. В результате финансовая организация начинает вас беспокоить по поводу задолженности, а вы о ней ничего не знаете.

Давайте разбираться, что можно предпринять в таких случаях.

Какие меры безопасности принимают МФО?

Чтобы избежать оформления займа по чужому паспорту в режиме онлайн, кредитные организации предпринимают ряд мер. Среди них:

Выдают займы только в офисе и при предъявлении оригинала паспорта заемщика.

Перечисляют средства в режиме онлайн только на именные банковские карточки. Если Ф.И.О. владельца пластика не совпадают с паспортными данными, деньги не перечислят, а заемщика внесут в «черный список».

Главным условием для перевода средств на электронные кошельки является идентификация последних. Если кошелек анонимный, деньги не переведут. С другой стороны, ничто не мешает аферистам завести электронный кошелек на ваше имя.

Запрос второго документа, который может подтвердить личность клиента.

Безусловно, эти меры являются препятствием для мошенников, но полностью проблемы не решают.

Так можно ли законно взять займ на чужой паспорт?

Один легальный способ получить займ на чужой паспорт есть. Вы можете попросить паспорт друга или родственника, чтобы оформить кредит для своих целей. Конечно, ответственность на человека ложится серьезная, поэтому ваши отношения должны быть доверительными.

При этом брать паспорт друга для оформления кредита необязательно. Ваш знакомый может сам оставить заявку, а вам под расписку передать денежные средства. В таком случае законодательство никаким образом не нарушается.

Как не стать жертвой мошенников

Если у вас пропал паспорт, сразу обратитесь в ФМС и полицию. После этого утерянный документ вносится в специальный реестр, и если по нему выдадут заем, ответственность за это возлагается на МФО. А также рекомендуем следить за своими документами и не доверять никому даже их копии.

Известно большое количество случаев, когда мошенники пытались получить микрозаймы даже по копии паспорта, и им это удавалось. Во избежание подобных ситуаций на копиях документов можно ставить отметку «не для кредитного договора», дату и свою подпись.

Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ

Давайте рассмотрим, как необходимо действовать, если вы узнали, что мошенники оформили займ по вашему паспорту:

  1. Направьте в БКИ запрос, чтобы получить свою кредитную историю.
  2. В МФО затребуйте свое кредитное дело, убедитесь, что в нем указаны ваши паспортные данные.
  3. Напишите в финансовое учреждение заявление о мошеннических действиях.
  4. Обратитесь в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.
  5. Если уладить ситуацию с кредитором не получается, обращайтесь в суд.

Добиться того, чтобы кредитные обязательства с вас сняли, непросто. Но если вы сможете доказать, что мошенники оформили микрозайм по ксерокопии чужого паспорта или вы, вообще, отсутствовали в том регионе, где заем был выдан, то возвращать кредит вам не придется.