Неименная банковская карта

Оптимальная банковская карта для путешествий

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

бананатрип путешествие Оптимальная банковская карта для путешествий ребенок дети

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

  • Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
  • Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

  • Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
  • Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям, как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Дебетовая карта за четверть часа

Клиенты банков активно оформляют дебетовые карты при первичном обращении. Получение этого продукта не предусматривает ожидание в несколько дней и даже в несколько часов. Получить карту можно сразу же после заполнения заявления-заявки и подписания договора на обслуживание.

Как правило, дебетовая карточка быстрого выпуска является не именной (не персонифицированной), то есть на ее лицевой стороне не отпечатаны имя и фамилия владельца. А также неэмбоссированной, то есть без рельефных надписей. Такой продукт называют Momentum, то есть моментальным.  В России он представлен в трех платежных системах: Mastercard, Visa, МИР. Большая часть эмитентов выдает карточку бесплатно, но есть и платные продукты, зачастую они относятся к более высокому классу, зато обладают расширенным набором функций и привилегий.

Неименные банковские карты можно получить:

  • на время пока выпускается именной пластик;
  • для срочного выезда заграницу;
  • в довесок к банковскому депозитному вкладу.
  • если клиент не заинтересован в именном варианте, изготовление которого следует ждать от 10 до 15 дней.

Современные технологии позволяют выпускать и именные карточки быстрого варианта, но подобное предложение на российском банковском рынке отсутствует.

Что требуется от клиента

Для оформления моментальной дебетовой карты достаточно гражданского паспорта или иного документа, удостоверяющего личность. Впрочем, практически любую дебетовую карту можно получить по минимальному пакету документов. Стать держателем может физическое лицо в возрасте от 18 лет, также есть карты для несовершеннолетних, доступные с 14 лет (при условии, что их оформление инициировано родителями/опекунами ребенка).

Функционал дебетовых карт быстрого выпуска

Держатель пластика может использовать карту для:

  • оплаты товаров и услуг в оффлайн точках, а также онлайн;
  • обналичивать деньги с карточного счета;
  • проводить оплату в электронных терминалах;
  • осуществлять наличные и безналичные операции по карточному счету, в том числе и через дистанционные сервисы обслуживания;
  • пополнять карточный счет, переводить средства третьим лицам.

Ограничения по банковским дебетовым картам быстрого выпуска

Функционал большего числа дебетовых карт, выдаваемых за четверть часа сужен. Это может быть одно или несколько из следующих ограниченный:

  • карточный счет пластика только в рублях. Ограничение редкое, но оно встречается;
  • категория карты Классик или Стандарт. В ряде банков, например, Альфа-Банке есть карты категории Платинум, но это скорее исключение;
  • хождение карты только на территории РФ;
  • отсутствие льгот и привилегий;
  • уменьшенный срок действия карты, который редко превышает 3 года. В отличие от этого, некоторые именные карты могут быть сроком до 5 лет;
  • пониженный уровень безопасности карты, в отличие от именного пластика. Минимизировать свои риски держатель может, для этого подключают смс-информирование об операциях по карточному счету;
  • унифицированный дизайн карты, то есть нет возможности заказать карту с персональным изображением.

Зато обслуживание такого пластика обходится клиенту банка дешевле, чем аналогичная услуга по именной или привилегированной карте. Плюс держатель получает полноправный доступ в интернет или мобаил-банкинг, где может управлять операциями по карте.

Рейтинг карт быстрой выдачи

Получение карты за 15 минут при разовом визите в банк – это одно из главных плюсов такого банковского продукта. Однако, эмитенты стараются не ограничиваться только этим плюсом, поэтому во многих банках «нанизали» на пластик дополнительные преимущества, делающие его выгодным для держателя.

Рейтинг дебетовых карт быстрого выпуска:

Банк/эмитент Карта(ы) % по счету Годовое обслуживание Cash-back Бонусы Итог
Кредит Европа Банк Card Plus 4 5 5 0 14
Райффайзен банк Всё сразу 0 5 4 5 14
Альфа-Банк Cash Back 0 3 5 0 8
Дебетовая 0 4 0 0 4
Alfamiles LIGHT 0 2 0 5 7
Alfamiles 0 2 0 5 7
Дебетовая Gold 0 3 0 0 3
Дебетовая Platinum 0 2 0 5 7
РСХБ Пенсионная (моментальная)/Пенсионная Мир 5 5 0 5 15
Капитал Instant Issue 4 5 0 5 14
Амурский тигр (моментальная) 0 4 0 5 9
МТС-Банк МТС Деньги Вклад 5 4 4 5 18
МТС Деньги Weekend 0 4 5 0 9
Студенческая 0 5 5 0 10
БинБанк Пенсионная 5 5 0 0 10
Сбербанк Momentum 0 5 0 5 10
РНКО «Платежный центр» Кукуруза 5 5 0 5 15
Хоум Кредит Банк Ключ 0 5 0 0 5
Почта банк Пятерочка Visa Classic 5 5 0 5 15
ВТБ Банк Москвы Супер3 0 4 5 0 9

Из рассмотренных дебетовых карт лучшей можно назвать «МТС Деньги Вклад». Скорость оформления здесь сочетается с приятными плюсами, позволяющими зарабатывать и экономить:

  • она является спутницей вклада со ставкой 7,5%, что на сегодня выглядит более, чем хорошо;
  • кэшбэк есть и на счет мобильного телефона, и на остальные покупки. Плюс еще и бонусная программа.

На второй строке сразу три карты, правда, одна из них доступна лишь пенсионерам – это продукт Россельхозбанка. Карту для социальных выплат платежной системы МИР выдадут за несколько минут. Плюс карты – это ее доходность в 7% годовых и бонусная программа.

Зато две других карты, находящихся на второй строке рейтинга, может оформить любой гражданин:

  • карточка «Кукуруза» неизменный спутник большинства рейтингов. Она напичкана плюсами: и доходность, и бесплатный выпуск с обслуживанием, и выгодная бонусная программа, и возможность подключения кредитного лимита. Все это в совокупности с простотой и скоростью оформления делает карту одной из лучших не только по позиции «моментального выпуска», но и по процентам на остаток, и по кэшбэку;
  • карта «Пятерочка Visa Classic» хороша для ежедневного использования. Доходность и максимально выгодный возврат за покупки продуктов, вывели ее на первые позиции, как одну из самых экономных карт. И получить все эти выгоды можно через 15 минут после обращения в Почтабанк.

На третьей позиции уже не такие привлекательные продукты. И все же эти карты не только быстро выдаются, но и приносят кое-какие приятные плюсы:

  • «Card Plus» Кредит Европа Банка, которая имеет годовую стаку 6,45% и выгодный кэшбэк;
  • «Всё сразу» Райффайзенбанк, к сожалению вовсе не доходная, но с кэшбэком и бонусами;
  • «Капитал Instant Issue» РСХБ с небольшой, но все же годовой ставкой на остаток и бонусами.

Рейтинг надежности банков

Отдельно стоит отметить надежность банков, что немаловажно при использовании дебетовых карт, на которых клиент размещает свои средства. Среди рассмотренных несомненно Сбербанк выглядит непоколебимым. И деньги, находящееся на карте «Momentum» надежно сохранены.

Банки группы ВТБ (из ншего обзора это: ВТБ Банк Москвы и Почта Банк), также одни из самых надежных и стабильных, входящие в топ 10 и в топ 50 соответственно.

Стабильно в первой десятке крупнейших банков разместились Россельхозбанк, Альфа-Банк и Райффайзен.

Если же говорить об эмитенте не из банковского сектора – РНКО «Платежный центр», то средства на этой карте не застрахованы. И получить возмещение в результате наступления страхового случая удастся лишь по договору «Проценты на остаток».

Напомним, что сумма гарантированного возврата составляет 1 400 000 рублей. Но, учитывая, что большая часть держателей моментальных карт не размещаю на счету столько денег, то эта сумма страховой выплаты выглядит вполне удовлетворительной.

Дебетовые карты моментальной выдачи оформляют не только из-за нехватки времени. Зачастую это удобный пластик, наделенный всеми необходимыми функциями для ежедневного эффективного использования. И все же перед выбором стоит внимательно изучить тарификацию и условия, так как иногда банки включают в обслуживание дополнительные платные опции, например, смс-информирование клиента. Но даже с учетом этого, мгновенные карты недороги, доступны и удобны.

На ту же тему:

Дебетовая карта Сбербанк «Momentum»

Крупнейший эмитент России имеет в своем арсенале простую и очень востребованную потребителями дебетовую карту моментальной выдачи «Momentum». Обслуживается она платежными системами Visa Classic или MasterCard Standard. Картсчет может быть в рублях, д…

Кредитные карты в день обращения

Банковские кредитные карты успешно вписались в финансовую жизнь более половины россиян. Их удобство неоспоримо – это повышение своей платежеспособности за счет заемных средств. Ощущения, что ты всегда «при деньгах» побуждает регулярно пользоваться кр…

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

  • Траты в месяц не более 100тр
  • Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
  • Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты «Кукуруза».

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют «карты-копилки». Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют «фантиками»). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, «фантиками» можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). «Фантики» можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

бананатрип путешествие Оптимальная банковская карта для путешествий ребенок дети

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта «Кукуруза», в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

kykyryza.ru

Основное

Как получить: в любом салоне «Евросети» с паспортом. Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание. Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне «Евросети» с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

  • Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
  • Сервис «Процент на остаток». Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
  • — Услуга «двойная выгода». Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.

Возможности карты «Кукуруза»

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом «проценте на остаток»). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с «Кукурузы» деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно СМС-информирование: бесплатно Кэшбэк: 1.5% «фантиками» по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге «двойная выгода». Процент на остаток: от 5% до 8% годовых Валюта: только рубли

Как использовать

«Кукуруза» лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ — это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты «Кукуруза», тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты «Кукуруза» можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту «Кукуруза» можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – «Перекресток» (не более 30% от суммы покупки) и сама «Евросеть» (99% от суммы покупки). Это делает «фантики» Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Пополнение карты

Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и «привязанная» карта другого банка.

Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). «Авангард» берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. «Сбербанк» и «Открытие» берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.

Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка «донора» привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно «стягивать» деньги.

Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.

Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или «стягиваются» средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.

бананатрип путешествие Оптимальная банковская карта для путешествий ребенок дети

Хорошего отдыха!

Обновлено: 12 апреля 2016