От чего зависит процентная ставка

Процентная ставка по кредиту – первое, на что ориентируются заемщики. По каким параметрам ведется ее дифференциация и от чего она зависит, рассмотрим в этой статье.

В общем случае правило следующее – чем выше риски неуплаты по кредиту, тем выше и сама ставка. Поэтому процентная ставка зависит от…

  1. Надежности заемщика. Клиенты с положительной кредитной историей смогут получить кредит по более низкой процентной ставке, чем те, у кого были задержки по выплатам.

  2. Списка требований и числа предоставляемых документов. Чем более «мягкие» условия получения кредита, тем выше процентная ставка, поскольку банки в таких случаях не могут полностью проверить платежеспособность заемщика и, как следствие, рискуют больше. Ввиду этого самая большая процентная ставка по тем кредитам, которые выдаются быстро (быстрый кредит наличными, экспресс-кредиты) и по минимальному комплекту документов.

  3. Срока кредитования. Если нужно получить кредит на 5 лет, то он выйдет дороже кредита, предоставляемого на 2 года. Опять же по причине больших рисков для банка.

  4. Наличия залога. В кредитных программах, где обязательным условием является залог или поручитель, процентные ставки ниже, поскольку в этом случае банк получает обеспечение кредита и рискует меньше.

  5. Доходов заемщика.Если заемщик имеет «белую» высокую зарплату, работает давно в стабильной компании и может подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, то у него больше шансов получить выгодный кредит, чем у того, кто имеет «серую» зарплату и предоставляет справку о доходах в свободной форме. При этом в рассмотрение банком могут приниматься не только сама справка, но и трудовая книжка и даже диплом о высшем образовании (считается, что человеку с высшим образованием легче получить высокооплачиваемую работу).

Кроме того, существует несколько факторов, влияющих на процентную ставку независимо от условий кредитования и заемщика. К таким факторам относятся: уровень инфляции в стране, ситуация на рынке кредитования, сезонность, учетная ставка ЦБ РФ и другие.

Важно помнить, что помимо процентов по кредиту банки могут вводить дополнительные комиссии, которые также нужно учитывать при выборе кредитной программы. Прежде всего, это комиссия за снятие наличных, различные штрафы и пени за просрочки платежей.

Получить выгодный кредит и избежать всех «подводных камней» в области кредитования Вы сможете с помощью нашей компании. Мы учтем все нюансы Вашей ситуации и подберем для Вас оптимальную кредитную программу с минимальными переплатами.

Что такое процентная ставка? какие виды ставок существуют

Прежде чем мы перейдем к поискам ответов на озвученный в теме статьи вопрос, давайте разберемся, что такое процентная ставка и какие бывают виды этих самых процентных ставок.

Процентная ставка — это определенный процент, под который кто-то кого-то кредитует или дает деньги в долг. Да-да, это имеет непосредственное отношение к кредитованию. Даже процентная ставка по депозиту — это тоже кредитная ставка. Только в роли заемщика выступает банк, а вкладчик будет выступать кредитором. Вот только в этом случае банк не отчитывается перед нами на какие нужды пойдут эти средства.

Рынок банковских услуг предоставляет целый комплекс процентных ставок для различных видов вкладов. Давайте попробуем в них разобраться?

  1. К первой группе можно отнести ставки с учетом их законодательного обеспечения. Существуют регулируемые (например, ставка рефинансирования) и нерегулируемые.
  2. Проценты по ставкам могут быть постоянными (фиксированными) или плавающими. Плавающие ставки устанавливаются банками на конкретные кредитные сделки, что позволяет снизить кредитные риски.
  3. Другим видом являются рыночные ставки. Они бывают двух подвидов: аукционные (устанавливаются с помощью аукционных торгов) и банковские. Кстати, именно к этой группе относят проценты по депозитам и кредитам. Это ставки на расходные и поступающие активы, которые формируются путем предоставления займа или привлечения вкладчиков. Проценты по депозитным и кредитным договорам делятся на те, которые предоставляются физическим или юридическим лицам.
  4. Существуют еще межбанковские процентные ставки (процент, под который коммерческие банки дают деньги в долг другим коммерческим банкам); процентные ставки с учетом риска, ставки с учетом инфляции и другие.

Эта тема довольно обширна и потянет на отдельную статью, а в рамках этой статьи мы с Вами разобрали лишь простейшую их классификацию.Виды депозитных ставок

к оглавлению

Процентная ставка по вкладам. Факторы, влияющие на ее формирование

Клиент и банк составляют договор о предоставлении банковских услуг (в данном случае — депозитный договор). По депозитным договорам предметом выступает сама сумма, которую одна сторона кладет на счет (клиент) и проценты, которые будут выплачиваться второй стороной (банком) за использование денег.

Процентных ставок существует ровно столько, сколько и видов вкладов. В каждом банковском договоре, который касается вложения и сохранности денежных средств, прописываются данные о специфике вклада и сумме, которая будет ежемесячно начисляться клиенту за проявленное им доверие. В нашем случае — процентная ставка и есть та сумма, которую банковское учреждения берется выплачивать вкладчику за пользование его финансовыми средствами.

Но знаете ли Вы, откуда появляются именно эти цифры в депозитных договорах?

Проценты насчитываются в зависимости от ряда факторов, которые всегда имеют влияние на депозитные отношения. Среди них можно выделить следующие:

  1. Ставки рефинансирования в государстве. Чем выше эта самая ставка, тем выше будут проценты по депозитам в коммерческих банках. Но в свою очередь, это влечет за собой и негативные последствия — удорожание кредитов, т. е. повышение ставок по кредитам. Для сравнения приведу Вам следующие показатели. В России ставка рефинансирования — 8% (на 07.10.14), в США — 0,25, в ЕС — 0,05, а в Швейцарии — аж, целых 0%!
  2. Общее состояние экономики. Учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешние займы, взятые государством. У экономически стабильных государств самые низкие ставки.
  3. Сроки по депозитному договору. Чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.
  4. Положения финансового учреждения на рынке банковских услуг. У самых стабильных и надежных банков обычно самые высокие проценты.
  5. Вид вклада. Депозитная ставка устанавливается в зависимости от условий договора.
  6. Валютная составляющая. Вклады в иностранной эскавэ (СКВ — свободно-конвертируемая валюта) имеют ставку всегда больше.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она меняется при наличии согласия на это с обеих сторон депозитного договора. Изменение в одностороннем порядке (в данном случае — банком) приравнивается к нарушению условий договора и является основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

к оглавлению

От чего зависят процентные ставки по вкладам и что больше всего влияет на них?

Основных причин, из-за которых банк идет на изменение процентных выплат несколько:

  • Во-первых, это кредиты, которые являются основой в определении прибыльности банка. Таким образом, спрос населения на кредиты является основополагающим для процентной ставки.
  • Во-вторых, спрос населения на вклады растягивает и снижает возможную выплату процентов от самых разных (казалось бы) банков.
  • В-третьих, на изменение ставок по депозитам, конечно же, влияет высокий уровень конкуренции среди банков. Чем больше банков, тем больше разрыв в предлагаемых вкладчикам цифрах. Здесь нужно так же заметить, что чем больше в стране банков, тем выше средний показатель процентной ставки по депозитам и ниже по кредитам.

Еще один немаловажный фактор, от которого зависит депозитная ставка — это начисляемый процент. Как Вы знаете, проценты бывают простыми (начисляются по истечению срока договора) и сложными (начисляются ежемесячно/ежеквартально и реинвестируются). Ставка у депозита со сложным процентом, будет всегда несколько меньше, чем у вклада с простыми процентами. При других одинаковых условиях.

Процесс изменения депозитных ставок тесно связан с общеэкономической ситуацией, инфляцией и уровнем ликвидности банковской системы. В условиях нестабильности и с целью подогреть интерес социума к вкладам, банками регулярно создаются специальные программы типа «Студенческая», «Пенсионная» и т. д.

Размеры процентных ставок всегда основываются на рентабельности операций для клиентов и размеров расходов финансового учреждения по привлечению депозитарных ресурсов.

Процентные ставки помогают защитить финансовые интересы банка и вкладчика в условиях нестабильности, а кроме этого и приумножить их в условиях экономической стабильности. Во многих странах банки оставляют за собой право изменять процентные выплаты, в случае если меняется ставка национального банка.

Уровни процентных ставок для заемщиков и вкладчиков зависят от их рейтинга. В активных банковских операциях используются в основном простые проценты. Они зависят от периодичных выплат, а не от общей суммы.

Подводя итоги статьи, можно сказать, что макроэкономическая ситуация и внутреннее положение дел в национальной банковской системе считается отсчетной точкой, тем показателем, от чего зависят процентные ставки по вкладам. Первый фактор влияет на все банки без исключения, а второй касается конкретной финансовой системы и определенного банка.

С уважением, Вадим Атрощенко

Чем руководствуются при установлении процентной ставки по ипотеке?

Размер обслуживания за пользование денежными средствами утверждается банком в одностороннем порядке. Все, что остается клиенту, это согласиться или не согласиться с действующими правилами.

Процентная ставка по кредиту, по сути, является расчетным параметром, который учитывает доходность банка, инфляцию и возникающие риски.

Советуем прочитать: Как получить низкую ставку по ипотеке?

Вместе с тем, программа лояльности подразумевает лавирование между предельно допустимой нормой дисконта допускает утверждение ставки по результатам рассмотрения потенциального клиента (соискателя): 

  • Кредитная история заемщика. В случае, если гражданин, анкета которого рассматривается на кредитном комитете, имел случаи нарушения финансовой дисциплины, в том числе в других учреждениях, скорее всего, размер ставки будет меняться в большую сторону. Чаще всего таким гражданам отказывают в выдаче больших кредитов;
  • Доходы заемщика рассматриваются в первую очередь. Ситуация упрощается, если соискатель является действующим клиентом банка (участвует в зарплатном проекте).В противном случае, желающий получить ипотеку будет вынужден представить справки о доходах (по всем местам работы) за определенный период (от 6 до 12 месяцев). В расчет часто принимаются доходы поручителей. В некоторых случаях поручительство по кредиту может повлиять на изменение ставки в меньшую сторону;
  • Валюта займа. Фактически, займы в иностранной валюте всегда обходятся дешевле. Правда, по итогам 2015 года практика не рублевого кредитования выявила шаткое положение заемщиков, их зависимость от резких колебаний валюты на финансовых рынках. Ставка по рублевым ипотекам всегда выше;
  • Срок кредита. Существенный фактор, который прямо пропорционально влияет на размер вознаграждения банку за пользование денежными средствами;
  • Уже имеющая кредитная нагрузка на соискателя.

Банковские факторы

Основным направлением деятельности кредитных учреждений является получение денег из денег.

Это действительно так. Определенную часть (разрешенную по результатам управленческой отчетности) денежных средств, привлеченных банками, выдают в кредиты населению и юридическим лицам.

Обратная сторона вопроса очевидна: чем дешевле кредитному учреждению обходятся привлеченные средства, тем меньше буде процентная ставка по ипотекам.

Остается банальный вопрос в существовании «аппетитов» высшего руководства финансовых учреждений, ведь именно они утверждают стратегическую политику своих компаний.

В отношении банковских учреждений существует два основных канала поступлений денежных средств.

Первый — это финансирование центральным банком. Естественно, деньги даются не просто так, за пользование практически государственными деньгами банки оплачивают такое же вознаграждение в размере ключевой ставки.

Второй источник поступления средств в банковский сектор — это депозиты физических и юридических лиц. Именно вклады участвуют в операционной деятельности банка, так как в договорах сотрудничества прописывается конкретный срок, в течение которого учреждение может использовать свои средства.

Используя три параметра, можно вполне судить о том, насколько банк лоялен к своим клиентам и настроен стратегически: 

  • Размер ключевой ставки, которая устанавливается Центробанком;
  • Максимальные ставки по депозитам;
  • Минимальные ставки по ипотечным кредитам.

При изучении действующих предложений банка по выдаче кредитов на приобретение (улучшение) жилья, можно проверить разрывы между этими параметрами.

В случае, если, отрыв от реальности существенный, скорее всего, связываться с таким банком явно не стоит. Конкурентными отличиями банк явно не наделен, соответственно, выгоду искать в таком месте не имеет смысла.

Как можно уменьшить ставку по ипотеке?

В настоящее время российские власти проявляются открытый интерес к обеспечению своих граждан жилыми помещениями. Прошли те времена, когда квартиры раздавали за продвижение по службе или по окончании таковой.

Да и теперь, для проживания в собственном жилье не обязательно ждать до пенсии. Действующие кредитные механизмы позволяют обзавестись заветными метрами уже сегодня.

В льготную категорию граждан, которые могут воспользоваться ипотечными субсидиями, попадают молодые семьи, имеющие детей.

Советуем прочитать: Ипотека под залог жилья: порядок оформления

Стандартная практика субсидирования заключается в уменьшении процентной ставки наполовину от действующего параметра.

Так, если ипотека выдается под 12%, то сдав соответствующие документы в городскую приемную, гражданин может получить право кредитоваться под 6% соответственно.

Данный механизм перенесен и в коммерческие организации, в которых выплачивают «ипотечникам» субсидии за счет прибыли и в рамках социального пакета.

Правда, есть одно замечание, субсидия платится в размере половины уже уплаченных платежей. То есть ставка не меняется.

В числе активных уполномоченных органов, АИЖК. Это специальное агентство, которое занимается рассмотрением заявок, нуждающихся в приобретении жилья граждан.

В случае превышения финансирования, агентство запускает глобальные программы, как это было в 2017 году.

Определенная часть семей из России получила право реструктуризации жилищных кредитов в виде гашения оставшегося тела кредита. Субсидии составили 20 и 30 процентов соответственно.

Вывод: Каждый соискатель на получение кредита вправе разобраться с вопросом ценообразования по ставке займа. В большинстве случаев, клиент банка может повлиять на величину своего будущего долга.

Для тех, у кого остались спорные вопросы, предлагаем задать свои вопросы или выразить свое мнение в поле для комментариев.

Теперь вы знаете, от чего зависит ставка по ипотеке.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Что такое депозит

Депозит — отданная на хранение вещь. В понимании обывателя депозит — это вклад. Не стоит думать, что это распространенная ошибка: именно термин «вклад», а не «депозит» используется в гражданском и банковском законодательстве.

В чем разница между вкладом и депозитом? Депозит — это все ценные бумаги, включая казначейские билеты, а также иные ценности, отданные на хранение финансовому учреждению на время с правом возврата. Вклад — это вложение в денежной форме, либо в менее ликвидной форме (облигации, акции). Таким образом, вклад является разновидностью банковского депозита, но в целом понятие «депозит» более широкое.

Что влияет на процентную ставку по депозиту

Для вкладчика важно, чтобы доход от депозита был «положительным», то есть превысил уровень инфляции. Но если рассмотреть предложения ведущих банков, то становится понятно, что ставки за последние несколько лет существенно снизились. На величину выплат влияет множество факторов, которые условно можно разделить на:

  • внутренние, от которых зависит ситуация в конкретном кредитном учреждении.
  • внешние, которые оказывают влияние на все банки;

Офо​рмить быстрый онлайн кредит

Решение за 5 минут!

Помимо внешних параметров на ставки по вкладам влияет политика конкретного банка. Так, крупные финансовые учреждения могут позволить себе не привлекать средства населения.

Например, ставки по кредитам Газпромбанк полностью финансируют выплаты по незначительному количеству вкладов. Магнаты банковского сектора ВТБ, Сбербанк, УралСиб, Альфа-банк имеют огромную массу привлеченных средств, но при этом ведут нерискованную политику, держа процент по вкладам на разумном уровне, чуть превышающем официальную инфляцию. Основной источник дохода для этих организаций не кредиты, поэтому риски по невыполнению обязательств невелики.

Но в нынешней суровой реальности, стоит обратить внимание на банки из большой десятки, которую формирует ЦБ, так как уже 11 банк в топе потребовал санации, но доходы будут маленькие, а за условиями надо будет следить.

  • Сбербанк России;
  • «ВТБ 24»;
  • «Райффайзенбанк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Бинбанк»;
  • «Альфа-Банк»;
  • «Банк ФК Открытие»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Россельхозбанк»;
  •  ЮниКредит Банк.

Существуют кредиторы, которые «живут» практически только за счет привлеченных на вклады средств. Например, Русский Стандарт. При установлении ставки по вкладам выше среднего уровня они могут стать объектом повышенного внимания регулятора.

Самый интересный и открытый для вкладчика момент — это зависимость ставки от условий вклада.

  1. Длительность вклада. Чем больше срок вложения, тем большее количество времени банк будет пользоваться вашими средствами, соответственно, сможет больше заработать и заплатить вам более высокий процент.
  2. Размер имеет значение! Все по той же причине — чем больше сумма, тем выше доход. Поэтому ставки по депозитам свыше 300000 рублей существенно разнятся с мелкими вкладами.
  3. Назначение депозита. Этот параметр зависит от социального статуса вкладчика. Студент пользуется накопительными услугами для извлечения прибыли из капитализации. Распространена практика, когда родители кладут крупные суммы на депозит, чтобы процентов по ним хватало на жизнь их детям. Пенсионеры также не склонны снимать деньги досрочно, так как они чаще всего копят на «последний путь». Такие депозиты будут более выгодными. А вот среднестатистическому рабочему, оценить надежность которого сложно, банк не предложит больших процентов.
  4. Параметры вклада. Возможность досрочного закрытия, снятие начисленных процентов, право на дополнительные взносы — все это влияет на оценку вашего вклада, то есть банк рассчитывает заранее, сколько он заработает, и, исходя из этого, формирует процент по вкладу.
  5. Валюта депозитного счета. Все валютные вклады имеют низкую ставку, потому что в условиях колебаний курсов трудно просчитать риски.

Макроэкономические параметры непосредственно влияют на размер депозитной ставки. Одним из таких аспектов является уровень потребления. Чем выше благосостояние народа, тем больше у него свободных средств, следовательно, повышается спрос на банковский продукт под названием «вклад». Банк принимает средства и чем их больше, тем выше риск не выполнить свои обязательства. Поэтому процентные ставки по депозитам не будут большими.

К этому же параметру относится потребность населения в кредитах. Когда денег много, но не достаточно для крупных покупок, начинается эпоха «хороших» кредитов. Люди не боятся брать в долг, так как уверены в будущем и в быстрых выплатах. Кредитор быстро и в полной мере получает свои проценты, зарабатывая на кредитных продуктах и имея возможность выплачивать с дохода проценты по депозитам в повышенном размере.В период, когда возрастает вероятность невозврата кредитов, либо люди не пользуются этим продуктом, доходность банков падает, а вместе с ней снижаются и ставки по депозитам.

Несмотря на то, что банки имеют возможность самостоятельно устанавливать приемлемую для них процентную ставку по вкладам, существенное влияние на это решение оказывает такой фактор как ставка рефинансирования. Это параметр определяет величину ставки, под которую ЦБ РФ кредитует сами банки. Закономерность прослеживается легко: чем выше ставка рефинансирования, тем выше процент по кредитам, и тем ниже он по вкладам, так как выгода банка сокращена за счет высокого изначального параметра.К внешним факторам также можно отнести налоговые и законодательные изменения. Чем стабильней экономика, тем меньше потрясений, тем более прогнозируемым является банковский сектор.

Какая процентная ставка депозита освобождает от уплаты налогов

Вот вы нашли самый выгодный вклад, защитили свои средства от инфляции, а возможно и заработали. В соответствии с российским законодательством, с любых доходов требуется уплачивать налог. Это относится и к доходам от полученных процентов по депозитам.Заплатить придется только с той суммы, которая превышает ставку рефинансирования на пять пунктов.Например:100000 рублей, вложенные на год под 5% годовых, принесут доход в 5000 рублей. Ставка рефинансирования на апрель 2014 года составляет 8,25%. Если увеличить ее на 5 пунктов, получится 13,25% – это та ставка, с которой не нужно платить налоги.100000 рублей, вложенные на год под 15%, должны принести доход 15000 рублей, но, помня о налогах, рассчитываем выплаты:10000*13,25%=13250 — сумма, не облагаемая налогом;15000-13250=1750 — сумма, облагаемая налогом;1750*35%=612,5 рублей необходимо задекларировать.Исходя из расчетов, можно сделать вывод о том, что реальная процентная ставка по депозитам несколько ниже заявленной, ведь, если вычесть налог с дохода, то прогнозируемая сумма станет ниже на 0,4 процентных пункта.

Rating: 3.0. From 1 vote.

Please wait…

Так же будет интересно:

  1. Чем вклад отличается от депозита?
  2. Вип кредит от Восточного экспресса
  3. Выгодные банковские вклады в 2015 году
  4. Снижение ставки по кредитам

Виды процентных ставок

Существует несколько видов процентных ставок. Каждый банк должен указать эту информацию в договоре и предупредить клиента до его подписания.

  • Ставка фиксированная устанавливается один раз и не меняется ни при каких обстоятельствах в течение действия договора. Это означает, что 36% годовых, указанные при подписании документа, не превратятся в 50, даже если инфляция в стране вырастет на 200%. Законодательными актами Российской Федерации закреплено обязательное указание этого условия при выдаче займов. Для исключения мошенничества в банковской сфере существует норма, по которой банк обязан рассчитать и довести до клиента полную стоимость кредита при подписании договора.фиксированная ставка по кредиту
  • Ставка плавающая может меняться из-за показателей финансовой стабильности. Она зависит и от ставки рефинансирования Центробанка, и от ситуации на рынке. Таким образом кредитная организация защищает свой доход. Для клиента такая ставка очень невыгодна. Если инфляция вырастет, а банк поднимет ставку, то заемщику будет очень сложно. Законодательство запрещает использование таких расчетов стоимости займа. Клиент банка является равноправной стороной договора. Изменение условий должно согласовываться в интересах обеих сторон.

Как рассчитать проценты по кредиту

Перед подачей заявки на получение заемщик выбирает лучшие условия. Нужно заметить, что начисление процентов может происходить по разным схемам даже в одном банке:

  1. Проценты начисляются на всю сумму кредита и делятся на количество платежей.
  2. Проценты начисляются на остаток долга. Чаще всего такая схема расчета применяется к банковским кредитным картам.Как рассчитать проценты по кредиту

Пример: Сумма 120 тыс. руб. на срок 24 месяца под 36% годовых. Получается, что ежемесячно клиент выплачивает 5 тыс. руб. основного долга плюс 3% за пользование деньгами. В первый месяц проценты — 3600 руб. Первый взнос составит 5000+3600=8600 руб. Во второй месяц проценты будут начисляться на сумму 115 тыс. руб. 5000+3450=8450 руб. В 13-й месяц процент начислят на сумму 60 тыс. руб. Ежемесячный платеж составит 5000+1800=6800 руб. В 24-й месяц платеж будет выглядеть так: 5000+150=5150 руб. Суммируя все уплаченные взносы, можно высчитать этот процент, который на банковском языке называется стоимостью кредита.

От чего зависит процентная ставка

Размер кредитной ставки для конкретного заемщика зависит от многих показателей. На низкий процент могут рассчитывать:

  • Владельцы зарплатных карт банка кредитора.
  • Заемщики с положительной кредитной историей в этом банке.
  • Заемщики, обеспечивающие залоговое имущество.

Процент будет гораздо выше, если кредит берется в первый раз или ранее имелись просрочки по платежам.

Дополнительные услуги

Большинство российских банков предлагает страхование жизни и здоровья. Согласно законодательству, кредит выдается независимо от согласия клиента на подписание дополнительного договора о страховании. Но это обстоятельство может повлиять на размер процентной ставки по кредиту. Она будет меньше по кредиту со страховкой, чем без нее. Но тут необходимо подумать, насколько выгодней окажется тот или иной договор.

  • Банки могут включить плату за страховку в сумму кредита. Тогда получается, что клиент оплачивает не только сумму страхового взноса, но и те проценты, которые положены по условиям кредитного договора. Это значительно увеличивает стоимость кредита. Например: Сумма 100 тыс. руб. под 36% годовых возрастает на сумму страховки, которая может составлять до 20% от взятых средств. Отсюда следует, что 3% в месяц будут начисляться на сумму 120 тыс. руб. Это значительно увеличит ежемесячный платеж клиента.Банки могут включить плату за страховку в сумму кредита
  • Страховка может выплачиваться отдельно. Такой способ тоже практикуют банки. При этом подписывая договор на определенную сумму, клиент может получить средства за вычетом страхового взноса. Например: Договор подписан на 100 тыс. руб. Полный взнос по страхованию жизни и здоровья составил 15 тыс. руб. Клиент получает на руки 85 тыс. руб., а оплачивает полную сумму по договору и проценты на нее.
  • Сумма страхового взноса может стать отдельным платежом в таблице расчета ежемесячной нагрузки. Банк не заключает дополнительный договор, но прописывает согласие клиента на страхование жизни и здоровья или от возможной потери работы отдельным пунктом. В таком случае сумма страховки делится на весь срок равными частями и добавляется к ежемесячному платежу.
  • Смс-информирование, которое предлагают банки для удобства клиента, чаще всего оплачивается из его же кармана. Сообщения о состоянии счета и дате платежа, ежемесячно приходящие на телефон, не учитываются ни в сумме, ни в процентной ставке. Это дополнительные расходы, которые клиент согласился оплачивать.

Желающим взять кредит стоит хорошо изучить условия, предоставляемые разными банками. Снизить процентную ставку помогут дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность. Банки больше доверяют заемщикам, которые официально трудоустроены. При этом декларируемая зарплата должна совпадать со сведениями, указанными в справке о доходах.

От чего зависит размер процентов?

Сейчас для того чтобы приобрести новое жилье, не нужно копить годами нужную сумму. Можно пойти в любой банк и попытаться получить ипотеку.

Прежде чем отправляться в ту или иную кредитную организацию, необходимо изучить все банковские предложения.

Естественно выбор будет сделан в пользу банка, предлагающего наименьшие процентные ставки.

Размер процентов по ипотеке зависит от следующих факторов:

  • тип приобретаемого жилья (первичное или вторичное);
  • что конкретно приобретается: квартира, дом и т. д.;
  • какой объект покупается: завершенный или строящийся;
  • в случае строящегося объекта — когда будет сдаваться;
  • сумма первоначального взноса;
  • период кредитования;
  • в какой валюте берется ипотека (если в иностранной — процент может быть меньше);
  • пакет предоставляемых документов;
  • другие факторы.

Будет ли конечная процентная ставка соответствовать ранее заявленной?

Многие кредитные организации с целью заключения выгодного в свою пользу договора прибегают к различным хитростям и уловкам.

Во время первичной консультации клиенту называют одну ставку, а при оформлении договора «всплывает» другая цифра.

Сотрудник банка может объяснить это неблагоприятной кредитной историей или назвать другие причины.

Если клиент начинает колебаться, его начинают убеждать в том, что в других банках процент может быть еще выше, а условия — менее привлекательными.

Именно поэтому найти выгодные проценты не так то и просто, как может показаться на первый взгляд.

газпромбанк рефинансирование ипотекиОсуществляет ли Газпромбанк рефинансирование ипотеки

? Читайте в нашей статье.

На каких условиях предоставляется ипотека «Молодая семья» Банком Москвы? Узнайте здесь.

Как получить ипотеку в ВТБ-24?

Чтобы получить ипотеку в ВТБ-24, нужно следовать определенному алгоритму, состоящему из следующих этапов.

Для начала нужно выбрать программу кредитования.

Клиенты могут воспользоваться следующими предложениями в зависимости от объекта кредитования и других факторов:

  • Ипотека на покупку готового жилья.
  • Жилье в новостройке.
  • Кредит по двум документам при условии 35 % первоначального взноса.
  • Нецелевое ипотечное кредитование на срок до 20 лет.
  • Рефинансирование ипотеки, выданной другими банками.
  • Ипотечное кредитование для военных.
  • Программа «Свобода выбора» на сумму до 2 млн рублей.
  • Ипотека на льготных условиях «Залоговая недвижимость».

Второй этап предполагает подачу самой заявки.

Сделать это можно на сайте банка, заполнив специальную форму, а также по телефону и при посещении банковского подразделения.

На сайте банка можно выбрать из списка наиболее удобный по расположению офис.

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ 24

Образец анкеты поручителя по ипотечному кредиту банка ВТБ 24

На третьем этапе банком рассматривается поданная заявка.

Срок рассмотрения обычно не превышает 3-4 дней.

Узнать о решении можно по телефону или из сообщения, присланного на адрес электронной почты или мобильный телефон.

Чтобы узнать о решении как можно быстрее, нужно сразу оставить правильные и максимально полные контактные данные.

После получения положительного решения можно заняться поиском подходящей квартиры.

Решение банка действует 4 месяца. Это времени должно хватить для того, чтобы подобрать оптимальный вариант.

При необходимости можно воспользоваться услугами банка и значительно облегчить поиск.

Банк располагает большой базой данных, включающей информацию о продаже квартир в новостройках и вторичного жилья.

В число партнеров банка входят самые надежные застройщики и риэлторские агентства.

В вопросе выбора жилья можно всегда проконсультироваться с сотрудником банка.

Банк предлагает своим клиентам удобный сервис, включающий такие услуги, как:

  • проверка юридической чистоты выбранной квартиры;
  • поиск банком специалиста для оценки недвижимости и оплата самой процедуры оценки;
  • застраховать приобретаемую недвижимость можно в страховой компании «ВТБ страхование».

На последнем этапе получения ипотеки происходит подписание договора.

После этого можно произвести расчет за жилье и начать готовиться к переезду.

От кредитного менеджера можно также узнать о процедуре получения имущественного налогового вычета.

Чтобы в полной мере насладиться проживанием в новых апартаментах, нужно своевременно вносить платежи в соответствии с составленным графиком.

Если появилась возможность досрочного погашения, выплатить ипотеку можно в любой момент.

Кто может получить займ?

Получить ипотеку в ВТБ-24 может практически любой заемщик, соответствующий следующим требованиям:

  • возраст заемщика от 21 до 60 лет (на дату подачи заявки);
  • к моменту полного погашения кредита заемщику не должно быть более 75 лет;
  • наличие постоянного подтвержденного источника дохода.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотечного кредита нужно собрать пакет документов, включающий следующие наименования:

  • анкета заемщика;
  • анкета поручителя;
  • паспорт (для граждан РФ);
  • паспорт и виза (для иностранных граждан);
  • военный билет (для военнослужащих);
  • справа по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • копия трудового договора;
  • дополнительные документы, предъявляемые банком.

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ

Образец справки о доходах по форме банка

Процентные ставки 2019 года

Ознакомиться с процентными ставками по ипотечному кредитованию ВТБ-24, а также со сроками и максимальной суммой можно, изучив представленную ниже таблицу:

Программа ипотечного кредитования ВТБ-24 Процентная ставка Сумма кредита (млн.руб.) Сроки кредитования
Покупка готового жилья От 12,15 % 1,5 — 90 До 50 лет
Квартира в новостройке От 12,15 % 1,5 — 90 До 50 лет
Программа «Победа над формальностями» Индивидуальный расчет ставки (первоначальный взнос — не менее 35 %) 1,5 — 15 До 20 лет
«Нецелевой ипотечный кредит» От 14,15 % 1,5 — 90 До 20 лет
Программа рефинансирования ипотечного кредита Более выгодная процентная ставка по сравнению с предыдущим банком-кредитором 1,5 — 90 До 50 лет
«Военная» ипотека От 9,4 % До 2,4 На дату погашения заемщику должно быть не более 45 лет
«Залоговая недвижимость» 10,00% 1,5 — 90 До 50 лет
Программа «Свобода выбора» От 13,05 % 1,5 — 2 До 20 лет

Преимущества

Решение при выборе банка-кредитора может быть сделано в пользу ВТБ-24 по следующим причинам:

  • привлекательные процентные ставки;
  • большие сроки кредита (до 50 лет);
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций и уплаты комиссий;
  • небольшой первоначальный взнос (10 % от стоимости квартиры);
  • возможность приобретения жилья независимо от гражданства и места постоянной регистрации;
  • учитывается совокупный доход семьи (заемщика и близких родственников);
  • удобная форма расчетов (наличная и безналичная);
  •  безопасное совершение сделки.

ипотека без первоначального взноса банка москвыУзнайте на нашем сайте, кому может быть предоставлена ипотека без первоначального взноса Банка Москвы

Предусмотрена ли военная ипотека жилья Газпромбанка? Ответ тут.

На каких условиях предоставляется ипотека ВТБ 24 без первоначального взноса физическому лицу? Читайте в этой статье.

Как рассчитать ежемесячный платеж?

Чтобы иметь представление о сумме ежемесячных платежей в соответствии с установленной процентной ставкой, можно воспользоваться удобным сервисом «кредитный калькулятор».

Рассчитать ипотечный кредит можно на самом сайте банка ВТБ.

Для этого нужно выбрать интересующую программу кредитования и заполнить поля в разделе «калькулятор».

Для подсчета необходимо внести следующую информацию:

  • регион;
  • валюту кредита;
  • совокупный доход семьи;
  • количество членов семьи;
  • срок кредитования;
  • сумма первоначального взноса;
  • размер кредита.

По результатам расчета можно узнать процентную ставку, стоимость квартиры и сумму ежемесячного платежа.

Сервисы, с помощью которых можно рассчитать кредит, можно найти и на других сайтах, предоставляющих обобщенную информацию о разных банках.

Для того чтобы получить ипотечный кредит в ВТБ-24 необходимо ознакомиться с базовой информацией, включающей такие сведения как:

  • программы кредитования;
  • процентные ставки;
  • условия получения;
  • документы.

Указанные выше процентные можно сравнить со предложениями других банков и решить, в какую кредитную организацию стоит обратиться.

Теперь после того, как общая картина становится более-менее ясной, можно отправляться в банк ВТБ-24 и оставлять заявку.

Видео: почему в России высокие процентные ставки на ипотеку?

Предыдущая статья: Нецелевой ипотечный кредит ВТБ-24

Следующая статья: Условия ипотеки ВТБ 24