Преимущества безналичных денег

Формы безналичных расчетов: преимущества и недостатки

Формы безналичных расчетов: преимущества и недостатки

Безналичная оплата по праву входит в число наиболее удобных способов расчета. К ее достоинствам стоит отнести высокую скорость операций при отсутствии каких-либо нормативных ограничений. По этой причине немалое количество организаций отдают ей предпочтение, стараясь максимально сократить работу с наличными средствами. Далее обсудим все существующие формы безналичных расчетов, расскажем, каким законам они подчиняются и как организовываются.

Разновидности безнала

Документальное подкрепление безналичных денежных средств имеет несколько форм:

  • Аккредитив представляет собой специальный счет. На нем имеется определенная сумма, которая требуется для оплаты. Он списывается она только в том случае, если представлен документ, подтверждающий выполнение всех условий деловой сделки.
  • Чековая книжка. Этот вид скорее налично-безналичного расчета. Использование чековой книжки позволяет не только переводить деньги с одного на другой счет, но и получать наличные в банке. При этом сумма ограничивается объемом денежных средств, хранящихся на счете собственника документа.
  • Платежное требование либо поручение представляет собой документ, обязывающий финансовую организацию осуществить перевод определенного количества денег на счет получателя.
  • Инкассовое поручение применяется с целью взыскания задолженности. Человек, желающий получить в банке определенную сумму, должен предъявить документ, который подтверждает его право доступа к деньгам должника.
  • Электронные деньги. О них мы уже рассказывали неоднократно. Например, в статье про обналичивание денег с WebMoney. При использовании электронных денег переводы производятся с учетом требований законодательства нашей страны и при посредничестве сторонних финансовых организаций.

Как рассчитываются представители бизнеса

Юридические лица при осуществлении переводов денежных средств используют несколько способов:

  • инкассовые поручения;
  • чеки;
  • аккредитивы;
  • платежные требования либо поручения.

Какая из форм будет участвовать в определенной сделке, определяет руководство фирмы. В документе, используемом для проведения платежа, присутствуют такие реквизиты:

  • коды;
  • номера счетов;
  • названия банковских организаций.

Чтобы воспользоваться возможностью осуществлять безналичные переводы средств, необходимо заключить с финансовой организацией договор.

Плюсы безнала

Неоспоримыми преимуществами использования безналичных денег являются:

  • Снижение расходов, которые связаны с учетом и хранением наличных средств. Многие предприятия сокращают кассиров, так как оставшиеся должностные обязанности способен взять на себя любой бухгалтер.
  • Контроль денежного оборота финансовой организацией. Благодаря чему риск мошенничества с контрагентами существенно минимизируется.
  • Скорость осуществления расчетных операций. Перевод безналичных средств производится в считанные секунды, даже другой город либо государство не является препятствием.
  • Возможность открыть счета в банках в любой валюте.
  • Применение безналичных средств позволяет избежать их воровства, так как они не хранятся дома.

Недостатки

Использование безналичных средств таит в себе некоторые минусы:

  • виртуальные деньги сложно подарить в красивом конверте, в отличие от реальных купюр;
  • некоторые финансовые организации взимают комиссии за обналичивание или использование средств;
  • за обслуживание карты и счета приходится платить;
  • часть банков устанавливает лимит на снятие наличных или проведение операций (как обналичивать деньги без процентов мы рассказывали в этой статье).

Но некоторым людям неудобно расплачиваться виртуальными деньгами вовсе не из-за финансовых организаций. Далеко не во всех магазинах, а тем более киосках и рынках принимают безналичную оплату.

Выбирая подходящий способ расчетов, следует учесть преимущества и важность того продукта, который предполагается использовать. Но, если вы решили воспользоваться безналом, то отдайте предпочтение проверенным банкам.

Посоветуйте прочитать статью знакомым, они непременно почерпнут для себя нужную информацию. Не забывайте подписываться на обновления, чтобы не пропустить актуальный для себя материал. До скорой встречи.

Чем регулируются формы безналичных расчетов

В первую очередь стоит отметить, что данные расчеты доступны всем: юридическим лицам, предпринимателям и даже частным лицам. Безналичные платежи производятся исключительно при помощи банковских и прочих кредитных структур, обладающих лицензией на проведение такого рода действий.

По сути безналичные платежи реализуются через перемещение средств по счетам, принадлежащим участникам процедуры.

Данный тип расчетов в нашей стране подчиняется таким нормативным актам:

  • Гражданскому Кодексу РФ: глава 46 «Расчеты» закрепляет основные положения по всем допустимым формам безналичных расчетов.

  • Положению о правилах осуществления перевода денежных средств №383-П, утвержденное 19.06.12 г. ЦБ РФ. Здесь представлено более детальное описание форм безналичных денежных расчетов, устанавливаются требования, предъявляемые к платежным документам. Подчеркнем, что данное Положение соответствует нормам гражданского законодательства.

Стоит сказать и о еще одном нормативном акте, утвержденном ЦБ РФ. Это Положение об эмиссии платежных карт от 24.12.04 г. №266-П. Здесь идет речь о ведении эквайринга, то есть оплате платежными картами. Напомним, что в первую очередь, эквайринг используется обычными гражданами.

Таким образом, осуществление, контроль безналичного обращения ведется согласно нормам трех названных нами документов.

Не секрет, что безналичные расчеты в последние годы активно заменяют наличные средства по ряду причин:

  • Расчеты через банковские счета нечасто оказываются привязанными ко времени проведения операции (то есть времени суток), географическому положению.

  • Обслуживание безналичных расчетов стоит значительно меньше, нежели наличные платежи.

  • Для организаций они удобнее, ведь безналичные платежи по сравнению с наличным обращением связаны с гораздо меньшим количеством требований по оформлению, организации, учету. Вот почему нередко только открывшиеся предприятия выбирают безналичные платежи – так им удается сократить затраты, избежать штрафов за ошибки в соблюдении кассовой дисциплины и применении/неприменении кассовых аппаратов. Такое решение разумно также для крупных фирм, уже долго существующих на рынке.

Если сравнивать наличные и безналичные формы расчетов, стоит сказать об основном достоинстве последних – это их гибкость. Поясним: деньги могут в течение неограниченного времени оставаться на специальных счетах. При этом банковские документы, устанавливающие и подтверждающие факт совершения операции, можно в любой момент подключить к сделке. Также компании освобождаются от необходимости постоянно сдавать деньги в банк, если применяют такой вид оплаты.

Но у форм безналичных расчетов есть определенные минусы. Самый главный из них – это зависимость от банка. Так, безналичный перевод будет невозможен, если есть проблемы с оборотом средств у их держателя. Владельцы обычных и специальных счетов будут вынуждены оплачивать комиссию за проведенные банком операции. Но в результате, плюсы безналичных расчетов компенсируют все их отрицательные характеристики, такой способ оплаты оказывается наиболее удобным из всех существующих на сегодняшний день.

Читайте материал по теме: Бухгалтерское обслуживание компаний

Основные формы безналичных расчетов

Всего, согласно Положению Банка РФ №383-П, существует несколько форм безналичных расчетов. К ним относятся:

  • Расчеты с помощью платежного поручения.

По названию видно, что при этой форме оформляется документ, содержащий поручение банку перевести из средств плательщика конкретную сумму. Срок, получатель денег указываются в поручении. Отметим, такая форма безналичных расчетов, как платежное поручение, относится к наиболее простым и распространенным. Продолжительность ее действия составляет 10 дней, причем отметим, что в нее не включается день подготовки бумаги. Этим форматом может пользоваться даже гражданин без расчетного счета. Единственным немаловажным неудобством этой формы безналичных расчетов является то, что если во время оформления документов была допущена ошибка, платеж серьезно задержится либо уйдет к другому получателю.

  • Расчеты посредством аккредитива.

Данный вариант представляет собой специальный счет, применяемый лишь для операций, требующих участия банка. То есть при такой форме расчета плательщик дает распоряжение банку перевести средства конкретному лицу при условии соблюдения им определенных договоренностей. К последним могут относиться поставка продукта, предоставление бумаг и пр.

Теперь посмотрим, как данная система действует. Например, клиент открывает в банке аккредитив, вносит туда деньги на сумму выбранного товара. Его средства перейдут к поставщику после доставки заказа, получения соответствующим банком сопроводительных документов.

Благодаря такой форме безналичных расчетов удается добиться очень важной характеристики сделки – ее защищенности. Правда, аккредитив достаточно дорог, а также имеет еще ряд других недостатков: он остается обособленным от договора банковского счета, то есть должен открываться отдельно. Также в денежном переводе принимает участие ряд сторон: покупатель, поставщик, банк-эмитент (который открывает аккредитив) и банк-исполнитель (исполняет аккредитив). Но отметим, что две последние роли иногда играет один банк.

  • Расчеты посредством инкассовых поручений или инкассо.

Особенность этой разновидности такова: она возможна лишь, если у взыскателя (получателя) есть права на предъявление требований к счету должника. Такие права на использование этой формы безналичных расчетов могут предусматриваться договором, заключенным банком с должником, либо законом. Иными словами, инкассо имеет взыскательный характер.

Чтобы взыскать определенный объем средств, от получателя требуется предоставить банку-держателю счета необходимые сведения о должнике, его обязательстве. Кроме того, стоит понимать, что характер поручения этого типа не является уведомительным. То есть должник будет оповещен о списании средств лишь после завершения этой процедуры. В результате он может столкнуться с трудностями при проведении прочих банковских операций из-за недостаточного количества денег на счете.

  • Расчеты через чековые книжки.

Эта форма относится к налично-безналичным, так как предполагает передачу денег со счета чекодателя на счет чекодержателя либо передачу суммы наличными. Расчет этого типа возможен лишь при наличии на счету у чекодателя достаточной суммы. Также для данной процедуры предъявителю чека необходимо подтвердить личность, и, безусловно, чек должен быть подлинным.

  • Расчеты в форме прямого дебетования.

При такой форме безналичных расчетов деньги переводятся по требованию получателя. Для этого оператору, выполняющему процедуру, необходим договор с плательщиком, акцепт (согласие) на ее проведение. Такого рода расчеты происходят на базе национальной платежной системы РФ при наличии платежной карты. Отметим, что в договоре либо ином, дополняющем его документе закрепляется акцепт владельца карты на списание с нее денег.

  • Расчеты в виде перевода электронных денег.

В этом случае гражданин предоставляет оператору деньги для проведения расчета. Они могут использоваться с личного банковского счета, со счетов организаций, предпринимателей, передающих сумму определенному лицу. Но для этого договор между гражданином и оператором должен предусматривать подобную возможность. Если говорить о предпринимателях и организациях, то они имеют право пользоваться лишь средствами со своих банковских счетов. Отметим, что последние две приведенные формы безналичных расчетов подпадают под действие закона «О национальной платежной системе» от 27.06.11 г. № 161-ФЗ.

Читайте материал по теме: Как перейти на онлайн-кассы