Процедура оформления потребительского кредита

В наше время широкое распространение получила система кредитования, которая стала, фактически, основой современной жизни и в 2019 году. Нередко человек оказывается в ситуации, когда деньги необходимы на данный момент, а накоплений нет. Это может быть оплата лечения, учебы, покупка бытовой техники, погашение существующего долга, отдых за рубежом и т. д. В этом случае наиболее оптимальным решением является оформления потребительского кредита. Взять долгосрочный или кратковременный кредит в России может каждый гражданин, достигший совершеннолетнего возраста.

Потребительский кредит 2019

Популярности потребительских кредитов способствует несложная процедура оформления (минимальный пакет документов); тот факт, что заемщик имеет возможность погашать кредит любым удобным для него способом – наличным или безналичным расчетом или используя терминал. Заявка потенциального заемщика рассматривается в самые короткие сроки. Также немаловажным является и то, что получить кредит потребитель может, имея уже действующий кредит в другом финансовом учреждении. Но получение крупной суммы при таких обстоятельствах является сложной, главное необходимо помнить,  чем больше доказательств вашей плаатежеспособности (документально), тем выше процент одобрения кредита и ниже процентная ставка.

Чтобы оформить потребительский кредит в 2019 году на более выгодных для себя условиях, потенциальному заемщику следует изучить условия кредитования, в частности процентные ставки в разных финансовых структурах и только после этого сделать для себя наиболее оптимальный выбор.

Потребительский кредит в 2019 году процентная ставка

На сегодняшний день процедура оформления потребительского кредита достаточно проста. Потребитель, желающий получить наличные, должен заполнить заявку на сайте финансовой структуры, на которой он остановил свой выбор. В кратчайшие сроки данная заявка будет рассмотрена. Если сотрудники банков принимают решение в пользу потенциального заемщика, они связываются с потребителем и назначают встречу, на которой заемщику будут предоставлены все необходимые консультации относительно условий кредита и оговорены сроки его погашения.

Как правило, для оформления потребительского кредита в 2019 году требуется минимальный пакет документов – паспорт, индивидуальный идентификационный код, в редких случаях сотрудники финансовой структуры требуют предоставить также ксерокопию трудовой книжки, справка о доходах или поручители в том случае если потенциальный заемщик претендует на крупную сумму. Немаловажное значение для предоставления кредита имеет положительная кредитная история. Если потребитель имеет просрочку по выплате кредита более двух месяцев в другом финансовом учреждении, это может стать основанием отказа ему в займе со стороны финансовой структуры.

Наиболее выгодные условия по кредитованию предлагают следующие российские банки: Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), ЮниКредит, МигКредит, ВТБ, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит.

Потребительский кредит в 2019 году

Многие финансовые структуры, с целью упрощения процедуры оформления кредита, предоставляют свои услуги через интернет. Оформляя, таким образом, заем потребитель потратит не более пятнадцати минут своего времени, а деньги в течение суток будут перечислены на его счет. Услугой микрозайма пользуются как потребители с небольшой заработной платой, размеры которой не дают возможности отложить сбережения, так и люди достаточно обеспеченные, которым срочным образом требуется определенная сумма денег.

Согласно существующей статистике, подавляющее большинство потребителей, оформляющих потребительские кредиты – это молодежь возрастом от тридцати до сорока лет. Около пятидесяти процентов людей, обращающихся в банки с целью оформления кредита, состоят в браке, а третья часть имеет высшее образование.

Условия финансирования: что предлагает известный банк?

В указанной компании прослеживается строгое деление клиентов на равные категории. Это лояльные, новые и повторные заемщики. При первом обращении в Русфинанс граждане могут рассчитывать на кредит наличными в размере от 5 до 50 тысяч рублей. При последующих обращениях менеджеры рассмотрят вероятность выдачи 300 тысяч.

Максимальный срок финансирования для новых заемщиков не превышает полтора года. А постоянные клиенты могут выплачивать долг с процентами на протяжении 36 месяцев. Досрочное погашение осуществляется без дополнительных комиссий. Очень выгодно неоднократно, а постоянно обращаться к этому кредитору, чтобы претендовать на повышенный размер ссуды.

Получить деньги от этой организации могут физические лица, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 75 лет (в зависимости от категории — рассчитывать на одобрение первого займа могут граждане в возрасте от 23 до 68 лет, при повторном обращении — от 21 до 68 лет);
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банковского филиала.

Новые заемщики должны подтвердить свое официальное трудоустройство и предоставить документ о заработной плате за последние полгода по требованию кредитора. Обязательными документами являются паспорт и второй для удостоверения личности. Процентная ставка по кредиту в Русфинанс Банке также зависит от клиентского типа. Но она не может быть меньше семнадцати процентов.

Процедура оформления займа: как получить одобрение потенциального кредитора?

Для получения денежных средств от банковской компании необходимо собрать полный пакет документов и предоставить его менеджерам вместе с заявлением для дальнейшего рассмотрения. Кредитный договор заключается лишь после официальной проверки документации. Обычно она занимает не более 15-24 часов. Если принимается положительное решение деньги выдаются клиенту.

В большинстве случаев кредитор не требует больше двух документов — паспорта и ИНН, водительского удостоверения, загранпаспорта, пенсионного свидетельства (на выбор). Но может возникнуть ситуация (актуально для новых заемщиков), когда понадобится:

  • налоговая декларация или выписка по счет, справка о заработной плате — любой документ, который подтверждает доходы физического или юридического лица;
  • полные реквизиты банковского счета, открытого в этой компании.

Дополнительно могут быть предъявлены иные требования с необходимостью предоставления документов. Если был выбран вариант перечисления денег на счет клиента, за снятие наличных может считываться комиссия.

В отличие от других компаний-кредиторов Русфинанс предлагает кредит на оптимальных условиях. Здесь в кратчайшие сроки можно взять довольно большую сумму при минимуме требований. Также преимуществом является подразделение получателей денег на отдельные группы, в соответствии с которым и проходит одобрение займов.

Потенциальные клиенты указанной компании всегда имеют прав на подключение дополнительных услуг по своему желанию. Самой востребованной из них является страхование жизни и здоровья. Но в то же время отказ от программы никак не повлияет на решение по одобрению потребительских займов. Также заемщик может застраховать себя от финансовых рисков, связанных с сокращением, потерей места работы. Отслеживать состояние своего кредита можно через официальный сайт компании, узнавать о зачислении средств по телефону. Также предоставляется возможность для подключения услуги «СМС-оповещение». После поступления средств на счет будет приходить сообщение с соответствующим текстом. Любую из указанных услуг можно подключить уже после того, как вам одобрили кредит или в процессе. За последнюю взимается определенная денежная плата по установленным тарифам.

Требования к клиентам, желающим получить потребительский кредит

Соискатель кредита должен отвечать следующим базовым требованиям Сбербанка:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Наличие постоянной работы (другого источника дохода). Заемные средства может получить только тот, кто имеет стабильную работу, получает пенсию, обладает статусом частного предпринимателя или имеет другой доход.
  3. Наличие регистрации по месту проживания. Клиенту Сбербанка не обязательно иметь постоянную регистрацию, так как для получения кредита достаточно и временной. Однако в такой ситуации заемные средства предоставляются на срок, ограниченный пропиской.
  4. Соответствие допустимому возрасту (18(21) — 70 лет). С 18 лет выдается заем только тем людям, которые уже имеют зарплатную карточку. Следует учесть то, что 70 лет – это предельный возраст, к этому моменту кредитное соглашение должно быть закрыто. Например, для получения кредита на пять лет клиенту нужно обратиться в финансово-кредитную организацию до исполнения ему 65 лет. До 75 лет на кредит могут рассчитывать люди, планирующие использовать кредит на развитие подсобного хозяйства.

Для получения потребительского кредита достаточно того, чтобы заемщик получал оплату за свой труд на текущем месте работы на карточку/счет от Сбербанка не менее трех месяце. Клиенты, не получающие заработную плату на счет от Сбербанка, должны трудиться на текущем месте работы как минимум полгода, а общий трудовой стаж за предшествующие пять лет не должен быть меньше одного года.

Классификация и описание потребительских кредитов

В настоящее время в Сбербанке нет возможности получить кредит в форме наличных. Выдаваемые заемные средства всегда поступают на банковскую карту/счет Сбербанка. Разрешается зачисление денег как на имеющийся платежный инструмент, например, зарплатную карту, так и на новый. Обналичивание суммы кредита допустимо только после ее перевода на банковский счет/карту.

Сбербанк предоставляет следующие разновидности потребительского займа:

  • Кредит, не предусматривающий предоставления обеспечения;
  • кредит для физических лиц, которые ведут подсобное хозяйство;
  • кредит на рефинансирование имеющихся займов.

Сравнительная характеристика потребительских кредитов в Сбербанке и условиях их предоставления в 2019 году:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Величина кредита Период возврата
Без обеспечения 30 – 5000 тыс. руб.

Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, то предельная сумма займа составляет 3000 тыс. руб.

3 – 84 мес.
На подсобное хозяйство 30 – 1500 тыс. руб. 3 – 84 мес.
На рефинансирование 30 – 3000 тыс. руб. 3 – 84 мес.

Вне зависимости от того, на какую цель просится заем, он всегда выдается в российских рублях. Запрашиваемые денежные средства поступают на дебетовый банковский продукт или счет, которые были открыты в Сбербанке. Зачисление суммы кредита производится в день скрепления кредитного соглашения подписями.

Процентные ставки для разных типов потребительских кредитов:

Наименование кредитного продукта на потребительские цели Годовая величина процентной ставки, % Диапазон значений полной стоимости кредита по ФЗ 353, %
Без обеспечения 11,9 – 19,9 11,54 – 19,94
На подсобное хозяйство 17 16,49 – 17,03
На рефинансирование 11,5 – 13,5 11,16 – 13,53

При оформлении заявки на кредит через Сбербанк Онлайн стоимость займа снижается на 0,5 процента. Плата за приобретенный кредитный продукт начинает исчисляться со дня, который следует с даты зачисления величины займа на банковскую карточку/счет. График и суммы платежей рассчитываются аннуитентным способом. Это говорит о том, что ежемесячно клиент вносит одинаковую сумму денег. Одна ее часть идет на покрытие объема основного долга, а вторая – на погашение процентов. Возврат суммы займа и внесение процентов по нему производится совершенно бесплатно путем перевода средств со счета должника, открытого в Сбербанке.

Если соискатель кредита решит отказаться от него (его части), то он имеет право это сделать только до того момента, когда заем будет предоставлен (перечислен на счет/карту). О своем решении клиент обязан оповестить финансово-кредитную организацию прежде, чем свершится факт передачи суммы кредита. Для получения заемных средств на потребительские цели без обеспечения и с целью рефинансирования не требуется какое-либо обеспечение. Однако кредит, предоставляемый физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство, нуждается в поручительстве двух других физических лиц, которые являются гражданами России.

При несвоевременном покрытии основной суммы долгая и/или процентов по нему с клиента берется неустойка. Она рассчитывается следующим образом: 20 процентов/год * значение просроченного платежа (определяется со дня, идущего за днем наступления исполнения обязательства, и до момента покрытия просроченного кредита (в том числе).

Список запрашиваемых документов

После того как соискатель потребительского кредита оформит заявку на него и предоставит необходимый пакет бумаг, банк будет рассматривать обращение клиента в течение двух рабочих дней.

Список запрашиваемых бумаг:

  • письменное заявление на кредит;
  • удостоверение личности, подтверждающее факт наличия российского гражданства заемщика и места его прописки;
  • если у клиента нет постоянной регистрации, то следует представить документ, свидетельствующий о наличии временной прописки;
  • документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости (например, справка 2НДФЛ, трудовая книжка (копия/выписка), справка о начисляемой пенсии, налоговая декларация (для бизнесменов) и др.).

Если кредит желает получить клиент Сбербанка, пользующийся зарплатной/пенсионной карточкой или имеющий банковский счет, то для оформления займа понадобится только заявка и паспорт. Для рефинансирования имеющихся кредитов нужно предоставить удостоверение личности и сведения по ним. Всю необходимую информацию можно получить через онлайн-сервис финансово-кредитной организации, которая предоставила заемные средства.

Особенности предоставления кредита физическим лицам на ведение домашнего хозяйства

Основные этапы процедуры получения кредита:

  1. Первостепенно нужно ознакомиться с информацией по потребительскому кредиту на цели развития домашнего хозяйства. Для этого можно обратиться в ближайшее подразделение Сбербанка или позвонить по телефону горячей линии.
  2. Затем необходимо получить в администрации своего населенного пункта справку из похозяйственной книги.
  3. Далее заполняется заявление-анкета для оформления кредита и собираются необходимые сопроводительные бумаги.
  4. Сразу после того, как будут подготовлены все документы, они передаются вместе с заявкой на заем.
  5. На последнем этапе происходит рассмотрение обращения соискателя кредита. Данная процедура занимает до двух рабочих дней. В результате принимается решение о выдаче денег в долг или об отклонении заявки.

Для получения большей суммы кредита можно привлечь созаемщиков. Это другие члены семьи собственника домашнего хозяйства, которые также соответствуют требованиям платежеспособности, установленным Сбербанком.

Если у заемщика нет карточки от Сбербанка, на которую была бы зачислена сумма кредита и в дальнейшем погашался заем, то открывается новый дебетовый платежный инструмент. В этом случае потребуется заключить контракт на выпуск и обслуживание данной карты. Для этого необходимо посетить любое отделение финансово-кредитной организации. Наиболее часто в такой ситуации открывают бесплатную моментальную карточку, оформление которой занимает всего десять минут.

Согласно заключаемому между заемщиком и кредитором договору, лицо, получающее деньги в долг, может не беспокоиться о том, что в будущем будут уступлены третьим лицам права/требования, установленные в соглашении на потребительский кредит.

В ситуации, когда получаемый кредитный продукт является целевым, банк требует от клиента отчет о расходовании выделенной денежной суммы. Таким образом, заемщики, оформившие кредит без обеспечения, не должны отчитываться перед финансово-кредитной организацией. Однако граждане, ставшие обладателями займа на развитие личного подсобного хозяйства, обязаны подготовить отчет о целевом использовании кредита. Он предоставляется клиентом в отделение банка в строго обозначенный срок, который равен 90 дням. Отсчет начинается со дня выдачи займа. Важно, чтобы было доказано целевое расходование как минимум 90 процентов от суммы заемных средств.

Как оформить

Подробно узнать, как взять кредит пенсионеру в Сбербанке, можно в офисе или на сайте. Но при этом только работник в офисе сможет сказать точный процент, под который банк готов будет предоставить денежные средства. Сбербанк кредит для пенсионеров предоставляет в различных формах, и от этого напрямую будет зависеть процедура оформления соглашения.

Варианты подачи заявки

Как именно подать заявку на получение ссуды будет зависеть от того, в какой форме пенсионер желает получить денежные средства. Если это деньги на приобретение товара непосредственно в точке продажи, то достаточно обратиться к кредитному специалисту, и он самостоятельно сформирует заявку.

Если необходимо получить наличные денежные средства, то это можно сделать таким образом:

  • формируется онлайн-заявка;
  • ее можно оставить, позвонив по телефону на горячую линию;
  • обратиться в офис банка.

Независимо от формы подачи, заявка должна включать в себя основные данные по желаемой ссуде (размер суммы, срок кредитования или желаемый ежемесячный платеж), а также о самом клиенте (размер пенсии, возраст, ФИО, контактные данные, наличие поручителя).

Если человек уже является клиентом Сбера и зарегистрирован на сайте банка, то он может сформировать заявку и в Личном кабинете.

Когда предоставляет Сбербанк кредит наличными для пенсионеров, то срок рассмотрения заявки (независимо от формы ее подачи) составляет 2 рабочих дня. Исключение составляют те клиенты, которые получают пенсию в Сбере – по их заявкам ответ можно получить в течение 2 часов (при условии подачи заявки в рабочее время). Также при формировании заявки кредитным специалистом в точке продажи товаров можно получить ответ практически сразу.

Процедура оформления

Так как потребительский кредит для пенсионеров Сбербанк предоставляет различными способами, то и процедура оформления соглашения на заём будет отличаться.

Очень часто пенсионеры оформляют кредиты на товары. В таком случае процедура будет стандартной для такого типа ссуд:

  • выбор товара в магазине;
  • обращение к представителю банка в точке продажи;
  • оформление ссуды непосредственно в магазине.

Такая процедура является самой быстрой и не требует походов в банк. Работник Сбера сам формирует заявку, ответ по которой будет максимально быстрым.

Если необходимо оформить кредит наличными пенсионерам в Сбербанке, то тогда предварительно должна формироваться заявка. После ее рассмотрения клиенту в любом случае потребуется прийти в офис в согласованное время со всеми документами, подписать письменное соглашение и получить денежные средства.

В некоторых случаях, если пенсионер получает пенсию на карту Сбербанка и в его населенном пункте отсутствует отделение, то после одобрения заявки и обсуждения всех нюансов сумма может быть перечислена на карту. Но это касается только незначительных сумм. Для получения средств свыше 100 тыс. руб. заключение письменного соглашения обязательно.