Рефинансирование кредитов с просрочками

Рефинансирование кредитов с просрочками – решение многих проблем

рефинансирование кредитов с просрочкамиПо статистике Банка России, у многих россиян на сегодняшний день есть один и более непогашенных кредитов. А некоторые личности умудрились задолжать банкам по десяткам займов. Практически каждый, возможно и вы, брали, к примеру, потребительский кредит на приобретение красивой натуральной шубы или нового телевизора, в это время уже выплачивая ипотеку и имея кредитные карты. Современному человеку с хорошей работой это вполне по силам.

Но случается, что большое количество текущих кредитов становятся нездоровым симптомом начала краха финансового состояния человека, ведущим его в долговую яму. Мы предлагаем помощь рефинансирования кредита с просрочкой, в каком бы сложном положении вы не оказались.

На некоторых примерах типичных ситуаций можно определить причины, по которым допускать такое ведение своих финансовых дел, ведущих в долговую яму, нельзя.

  1. Новый очередной кредит практически всегда берется на условиях менее выгодных, чем предыдущий. К примеру, снимаете деньги с кредитки или берете займ до зарплаты для того, чтобы выплатить подошедший платеж по ипотеке. Так постепенно возрастает нагрузка на ваш бюджет следующих периодов (требуется отдавать старый кредит и, плюс к нему, новый с более высокими процентами). В результате, если ваши доходы не растут пропорционально процентам, которые вы должны оплачивать вместе с долгами, все это приведет к просрочке платежей или вовсе к невозможности возврата кредитов.
  2. «Скопление» новых кредитов увеличивает общую сумму долга до чрезмерного для заемщика уровня (если, к примеру, оформлено несколько кредитов наличными или кредитных карт). Обычно банки интересуются наличием других займов, но тщательную проверку этого вопроса проводят не всегда. Поэтому человек под гнетом сиюминутных проблем взваливает на себя слишком большие расходы на проценты и не может их выплачивать.
  3. Как правило, часть кредитов требует от заемщика погашения по ним в «ручном режиме». Банально забытый и поэтому не вовремя внесенный очередной платеж также увеличивает денежный долг (это часто случается, если платежи не оформлены, как автоматически списываемые с зарплатной карты и т.п.). Не во всех банках налажена система оповещения клиентов о предстоящих платежах, особенно это касается микрофинансовых компаний. Но штрафы и неустойки за просрочки при этом никто не отменяет.
  4. Рефинансирование кредита с просрочками платежей – всегда сложная ситуация и для заемщика, и для кредитора. Банк может требовать полностью досрочно погасить кредит из-за того, что накопились просрочки, и человеку приходится срочно перекредитовываться в микрофинансовых организациях, где выставляют более высокие проценты и более короткие сроки предоставления кредита. Из-за этого резко увеличиваются размеры ежемесячных платежей, человек стоит на пороге банкротства и не может взять кредит под разумный процент в других банках.

Рефинансирование потребительских кредитов с просрочками под залог недвижимости

В нашей компании вы сможете решить проблему получения кредита, даже имея плохую кредитную историю. Если вы – дееспособный совершеннолетний гражданин РФ, можете предоставить действующий паспорт и имеете свидетельство госрегистрации права собственности на залоговый объект недвижимости, то у вас есть все шансы получить кредит. В нашей компании у вас не будут требовать справку о доходах, копию военного билета и трудовой книжки, подтверждение отсутствия судимости (как проводится рефинансирование кредитов просрочками в Сбербанке или других крупных банках). Не понадобится и загранпаспорт, где стоят отметки о ваших путешествиях в жаркие страны.

Из поданных на кредит заявок 99% получают одобрение. Деньги заявителям выдаются во многих случаях практически сразу – в день обращения. Что может быть удобнее? А если прибавить к этому, что кредит выдается по договору займа с ипотекой, являющемуся абсолютной гарантией чистоты оформления займа и полной защиты прав собственника на весь период кредитования, то становится ясно, что это идеальный вариант решения финансовых проблем. Ведь ипотека регистрируется в обязательном порядке в Росреестре. После возврата кредита снятие залога выполняется в самые короткие сроки.

Условия выдачи займов под залог, в том числе и при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками, выгодно отличаются:

  • разумными процентными ставками;
  • большей длительностью кредитования;
  • суммы займов достигают до 5 млн. руб, до 50% оценочной рыночной стоимости объекта недвижимости);
  • и многими другими условиями.

С нашей помощью вы сможете привести в порядок свои финансовые дела.

Под залог можно предоставить любой объект коммерческой или жилой недвижимости, а также земельный участок, объект долевой собственности. Временные ограничения будут наложены лишь на возможность совершения сделок по продаже, дарению, обмену, повторному залогу рассматриваемого имущества.

Вас может заинтересовать:

Продажа квартиры с обременением

Это нередкие случаи на практике, они требуют особой внимательности при подготовке и проведении сделки и дополнительных документов.

Выкуп доли квартиры у будущего мужа

Бывшие супруги далеко не всегда могут договориться о пользовании и владении имуществом, находящимся в долевой собственности.

Выкуп квартиры через суд

Если квартира принадлежит нескольким людям, и возникла необходимость продать квартиру, на это потребуется получить согласие всех сторон.

Что делать, если накопилось много просрочек?

Если случилось так, что вам отказали в услуге рефинансирования, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно просто обратиться в банки, работающие с проблемными клиентами. Оформить рефинансирование у них.

ОСТОРОЖНО. Важно принимать во внимание, что банки могут предлагать довольно высокие процентные ставки, и не факт, что такое рефинансирование будет разумным выбором.

Вот в какие учреждения можно обратиться:

  • Российский универсальный банк – Росбанк. Сумма, которую может позволить себе в этом банке человек с проблемной кредитной историей, равна 1,5 млн. рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет;

  • Джэй энд Ти Банк. Здесь можно оформить ипотеку на сумму 20 млн. рублей, при этом кредитная история не будет влиять, 9% годовых;

  • Транскапиталбанк. В этом банке можно получить заём на сумму, не превышающую 9,5 млн. Годовая ставка составляет от 7,9%;

  • Сбербанк. Тут наивысшая годовая процентная ставка от 17-25%. Сумма, которую можно позволить при рефинансировании, здесь равна 1 млн. рублей.

Если же вы хотите сделать рефинансирование в конкретном банке при плохой кредитной истории, то вариант один — улучшить её. Да, это осуществимо. Если вы имеете длительные просрочки, то в этих случаях специалисты советуют поступать так:

  • оплатить все небольшие ссуды: займы по кредитным картам, краткосрочные кредиты и микрозаймы.

  • сделать по просрочкам, которые у вас остались, реструктуризацию.

  • посетовав на плохое материальное положение и предоставив документы об этом, сделать запрос о снижении размера штрафа за просрочку.

Если дело попало в суд, то при взыскании долга ходатайствовать о предоставлении рассрочки по платежу. В этом случае вы можете платить частями, что облегчит для вас погашение.

СПРАВКА. Стоит сказать, что при небольших суммах и коротких сроках на погашение кредитов не стоит прибегать к рефинансированию, ведь выгоду от этого вы не особо почувствуете. Ну а если речь идёт о долгосрочных, таких, как ипотека, то это не лишённый смысла ход.

Что делать, если накопилось много просрочек?

Если случилось так, что вам отказали в услуге рефинансирования, ссылаясь на плохую кредитную историю, то можно просто обратиться в банки, работающие с проблемными клиентами. Оформить рефинансирование у них.

ОСТОРОЖНО. Важно принимать во внимание, что банки могут предлагать довольно высокие процентные ставки, и не факт, что такое рефинансирование будет разумным выбором.

Вот в какие учреждения можно обратиться:

  • Российский универсальный банк – Росбанк. Сумма, которую может позволить себе в этом банке человек с проблемной кредитной историей, равна 1,5 млн. рублей. Срок кредита от 6 месяцев до 5 лет;

  • Джэй энд Ти Банк. Здесь можно оформить ипотеку на сумму 20 млн. рублей, при этом кредитная история не будет влиять, 9% годовых;

  • Транскапиталбанк. В этом банке можно получить заём на сумму, не превышающую 9,5 млн. Годовая ставка составляет от 7,9%;

  • Сбербанк. Тут наивысшая годовая процентная ставка от 17-25%. Сумма, которую можно позволить при рефинансировании, здесь равна 1 млн. рублей.

Если же вы хотите сделать рефинансирование в конкретном банке при плохой кредитной истории, то вариант один — улучшить её. Да, это осуществимо. Если вы имеете длительные просрочки, то в этих случаях специалисты советуют поступать так:

  • оплатить все небольшие ссуды: займы по кредитным картам, краткосрочные кредиты и микрозаймы.

  • сделать по просрочкам, которые у вас остались, реструктуризацию.

  • посетовав на плохое материальное положение и предоставив документы об этом, сделать запрос о снижении размера штрафа за просрочку.

Если дело попало в суд, то при взыскании долга ходатайствовать о предоставлении рассрочки по платежу. В этом случае вы можете платить частями, что облегчит для вас погашение.

СПРАВКА. Стоит сказать, что при небольших суммах и коротких сроках на погашение кредитов не стоит прибегать к рефинансированию, ведь выгоду от этого вы не особо почувствуете. Ну а если речь идёт о долгосрочных, таких, как ипотека, то это не лишённый смысла ход.

Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

Нестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

  • возможность снизить процент по кредиту
  • объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях
  • увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости
  • погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах, которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Если все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/refinansirovanie/s-prosrochkoi.html

Рефинансирование кредита с просрочкой: способы и документы

Нестабильная экономическая ситуация в стране, и в мире в целом, влечет за собой череду проблем среди населения. Это и превышение расходов над доходами вследствие увеличения цен, потеря финансовой стабильности по причине увольнения, а также, проблема с выплатами по кредитным договорам.

Наибольшие просрочки приходятся на долги по микрокредитам, кредитным картам и займам наличными. По статистическим данным, на конец 2016 года общий объем задолженности среди населения России составил более 1 триллиона рублей. С проблемой выплат столкнулся каждый пятый заемщик.

Что же делать, если Вы столкнулись с проблемой и просрочили платежи по кредиту? Самым популярным является вариант — занять деньги у знакомых, родственников или друзей. Если такой возможности нет — стоит серьезно рассмотреть вопрос рефинансирования кредита.

В этой статье мы разберемся что же это такое, и какие условия необходимо соблюдать, чтобы решить проблему выплат по кредиту этим способом.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это предоставление денежных средств сторонней организацией или банком, для погашения основного долга в другом банке. Чаще всего, банк, который соглашается на рефинансирование Вашего просроченного кредита, предоставляет более выгодные условия.

Даже если предлагается кредит с аналогичной ставкой, как и тот, по которому идет просрочка — это имеет смысл, поскольку на просроченный кредит каждый месяц начисляются штрафы и пени.

Юридически, кредит на рефинансирование является потребительским кредитом, и в договоре прописывается, что он выдается для погашения долга в другом банке.

Чем это выгодно:

  • возможность снизить процент по кредиту
  • объединение нескольких кредитов в один, тем самым, сэкономив на комиссиях
  • увеличение срока кредита и размера ежемесячных платежей, при необходимости
  • погашение просроченных кредитов, на которые начисляются пени

Обращаясь в банк с просьбой рефинансирования кредита с просрочкой, имеет смысл честно и открыто рассказать о проблемах, которые привели к задержкам выплат.

Благодаря этому, банк сможет разработать оптимальный договор, и понизить кредитную ставку, чтобы Вы не допустили новых просрочек.

Так как рефинансирование подразумевает составление нового кредитного договора на условиях, отличающихся от условий банка, по выплатам которому возникли проблемы, соответственно, предъявляется некоторый список требований к заемщику.

Как правило, ни одна задержка выплат не остается незамеченной, и вносится в Бюро Кредитных Историй. Придется постараться и найти банк, который согласится на рефинансирование кредита с плохой историей.

Несмотря на то, что ходят слухи, что рефинансировать кредит, с просрочкой более 3-х месяцев невозможно, не опускайте рук! Это заблуждение. Обязательно найдется банк или организация, которая согласится Вам помочь. Возможно, условия будут на самые выгодные, но, это лучше, чем огромные штрафы и испорченная история займов.

Оговоримся сразу, что Сбербанк НЕ одобрит рефинансирование просроченного кредита в другом банке, можно даже не пытаться. Стоит рассмотреть другие банки.

Очень многое зависит от типа кредита. Если кредит с обеспечением, например, ипотека, или автокредит, банки охотнее предоставит новый займ, чтобы перекрыть старый. При этом, предмет залога, то есть, квартира или автомобиль, переходят к банку, который предоставил новый кредит.

Важно! Шанс на рефинансирование резко увеличивается, если закрыть просрочки по кредиту.

Собрав все необходимые документы и заранее сделав их копии, обращайтесь в банки, и получив несколько положительных решений о рефинансировании, выбирайте самый выгодный.

Банк может потребовать дополнительные документы. Также, возможно, будут выставлены требования о предоставлении залога или поручительства, если проблемный кредит является потребительским.

Если все банки отказали в помощи, или просрочка слишком большая, остается еще один вариант — обратиться к кредитным брокерам. Кто это такие?

Кредитный брокер — профессионал на рынке займов, чаще всего юридическое лицо, разбирающееся во всех тонкостях получения кредитов, штрафах, просрочках.

Тот, кто реально может помочь разобраться в возникших проблемах и выработать план получения нового займа для выхода из долговой ямы.

Для молодого поколения Сбербанк предлагает специальную карту на льготных условиях — Молодежная.

Источник: http://cardoteka.ru/kredity/refinansirovanie/s-prosrochkoi.html

Чем полезна помощь в рефинансировании кредитов?

У многих читателей возникает вопрос, зачем обращаться к брокеру и тратить деньги, если решением проблемы можно заняться самостоятельно — пойти банк, выбрать программу рефинансирования кредитов без залога или с обеспечением, получить помощь сотрудника кредитной организации и избежать дополнительных трат. Здесь существует одно «но».

Если клиент в полной мере соответствует требованиям банка, все вопросы можно решить самостоятельно. Но как быть, когда «за душой» у заемщика имеются проблемы,  к примеру, испорчена кредитная история или имеется просрочка? В такой ситуации банк откажет в предоставлении услуги. При таких обстоятельствах требуется помощь брокера в рефинансировании ипотечных или потребительских кредитов.

С помощью услуги удается:

  • Объединить несколько кредитов в один (если займов оформлено несколько).
  • Выплатить старые долги.
  • Получить более выгодные условия.
  • Оплачивать только один кредит, что удобнее и выгоднее погашения нескольких займов.
  • Изменить дату выплаты.
  • Снизить размер кредита и ежемесячного платежа.
  • Изменить валюту погашения задолженности.

Стандартные требования банков предъявляемые к рефинансируемым кредитам

Кредиты, которые Вы предполагаете рефинансировать должны соответствовать определенным требованиям.

Во-первых. Планируемый к рефинансированию кредит должен существовать как минимум 6 и более месяцев.

Во-вторых. По кредитам, которые будут рефинансироваться, за последние 6 месяцев должны отсутствовать просрочки платежей.

В-третьих. Многие банки не предоставляют кредит на рефинансирование кредитных карт, автокредита, иных залоговых кредитов, кредита на развитие бизнеса.

В-четвертых. Может потребоваться предоставление документов по планируемым к рефинансированию кредитам:

  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • выписка/справка о качестве погашения кредита за последние 6 мес;
  • справка, с информацией об остатке задолженности по кредиту.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочками

Оформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

  • повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
  • следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

  • предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
  • получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
  • объединить в единый заем все актуальные задолженности;
  • вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов. При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

 Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый. Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • МДМ-Банк;
  • Юникредитбанк;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Петрокоммерц.

Перекредитование заемщика с плохой кредитной историей и многочисленными просрочками

Оформить подобное рефинансирование нелегко. Банки тщательным образом подходят к вопросу изучения финансового положения собственных клиентов. Многие из них напрочь отказываются работать с должниками. Однако, исправить положение и улучшить текущие положение все же возможно.

Для данных целей необходимо постараться выполнить два следующих шага:

  • повысить собственный уровень платежеспособности, чтобы убедить банк в возможности погасить запрашиваемую ссуду. Необходимо найти постоянный и надежный источник дохода, который поможет погасить текущую задолженность;
  • следует обзавестись документами, которые смогут подтвердить факт временного ухудшения финансового положения. В роли таких документов могут выступать справка о рождении детей, о сокращении с работы и так далее.

Преимущества программы рефинансирования

Главная особенность программы – это возможность погасить накопленные долги.

В целом рефинансирование может помочь:

  • предотвратить дальнейшее начисление пени и снизить штрафные санкции, сумма которых зачастую бывает более чем внушительной;
  • получить возможность уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • оформить единый кредит на более выгодных условиях, как по срокам погашения, так и по процентным ставкам по ранее просроченным кредитам;
  • объединить в единый заем все актуальные задолженности;
  • вывести имущество из-под залога.

Несмотря на то, что банки стараются идти на встречу клиентам с нелучшей кредитной историей, воспользоваться программой можно лишь для погашения некрупных займов. При этом, правила рынка сегодня таковы, что должник с плохой историей не сможет рассчитывать на получение крупного кредита или ипотеки, пока полностью не погасит все долги и не обретет вновь хорошую кредитную историю хотя бы за последние 180 дней.

 Банки, предлагающие перекредитование клиентам с отрицательной кредитной историей

Список подобных финансовых учреждений не велик. Даже несмотря на то, что практически каждый банк активно рекламирует программу рефинансирования, редкий из них готов на деле помочь должнику. При этом, большинство банков предлагают переоформить лишь одну ссуду, а не связать все текущие кредиты в единый. Вполне естественно, что оптимальным решением для заемщика является именно сбор всех задолженностей в один кредит.

Банки, предлагающие именно данный способ погашения долга существуют, а процентная ставка по рефинансированию находится в выгодном для заемщика диапазоне.

Список банков, предоставляющих полное рефинансирование должникам с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • МДМ-Банк;
  • Юникредитбанк;
  • Росбанк;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Петрокоммерц.

Что такое рефинансирование потребительского кредита

zaemshchikРассмотрение данной темы следует начать с определения данной услуги. По сути, рефинансирование потребительского кредита (или иного вида займа) – это выдача другим банком нового займа на более выгодных условиях. При этом денежные средства, полученные как рефинансирование займов других банков физическим лицам, пойдут на погашение уже имеющихся займов клиента.

Если вы уже имеете ссуду, то программа рефинансирования поможет вам:

  • улучшить условия займа. Например, снизить сумму процентов или размер ежемесячного платежа (рефинансирование кредитов, процентная ставка по которым выше, чем в другом банке);
  • изменить валюту займа. В связи с ростом курса валюты стало популярным рефинансирование ипотечного кредита;
  • объединить все кредиты в одном банке. В данном случае можно существенно сэкономить на комиссиях за оплату займа и его обслуживание.
  • получить дополнительную денежную сумму на другие расходы.
  • воспользоваться специальными условиями кредитования для отдельных категорий клиентов.

zajmРефинансирование кредитов распространяется на разные виды займов – взятые на покупку бытовой техники и автомобилей, ипотека и кредитные карты. Каждый банк самостоятельно определяет, какие виды кредитов он может рефинансировать.

Крупные банки – Сбербанк, ВТБ 24 и им подобные дают возможность рефинансировать займ любой категории, банки поменьше только определенные категории займов. Важно понимать как взять ипотеку на квартиру правильно, чтобы потом не возникло непредвиденных обстоятельств.

Если вы заинтересованы получить рефинансирование займов других банков, лучшие предложения 2018 года с легкостью можно найти в сети Интернет. Таким же образом можно узнать, какие банки занимаются рефинансированием в текущем году.

Если у вас есть возможность, то лучше погасить кредит досрочно и узнать, есть ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Как подать заявку на рефинансирование кредитов

Все банки придерживаются общего подхода в требованиях к заемщику, желающему оформить рефинансирование. Первоочередным требованием является отсутствие просрочек платежей по кредиту, который подлежит рефинансированию.

Задать вопрос

Желающим подать заявку на рефинансирование, нужно знать, что в пакет документов вместе с заявкой входят паспорт, по возможности второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д., а также справки о доходах. В дополнение к базовому пакету документов на получение займа входят сведения по рефинансируемому займу – договор, график платежей и т.п.

Задать вопрос

Кроме того, если вы будете оформлять выгодное рефинансирование займа не в том банке, где взята ссуда, то понадобится справка о качестве обслуживания долга, которая характеризует своевременность оплаты ежемесячных платежей. Перечисленные документы подойдут для рефинансирования потребительских кредитов и кредитных карт.

Рефинансирование ипотечного кредита потребует документы по недвижимому имуществу.

Если банк одобрил вам рефинансирование, то дальше необходимо подписать договор, согласно которому полученные деньги будут перечислены в счет погашения старого кредита. При оформлении рефинансирования займов, оформленных в нескольких банках, количество платежных поручений будет соответствовать количеству ссуд. Стоит отметить, что при услуге рефинансирования кредитов наличными деньги не выдаются. В договоре будут указаны условия по новому кредиту – процентная ставка, срок займа и сумма ежемесячных платежей.

Кстати, если вам не хватает немного денег для погашения, то можно занять их у знакомых или родственников написав расписку в получении денежных средств.

Пример – рефинансирование в Сбербанке

potrebitelskij-kreditМы ознакомились с механизмом рефинансирования в банках. Далее предлагаем рассмотреть данную услугу на примере рефинансирования в Сбербанке. Согласно информации, размещенной на официальном сайте, Сбербанк предоставляет услугу: рефинансирование потребительского кредита.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет уменьшить ежемесячный платеж и объединить несколько займов в один. Сбербанк готов объединить в один кредит до 5 займов, взятых в других банках, общей суммой до 1 миллиона рублей. При этом услуга Сбербанка распространяется на все виды потребительских кредитов – наличный, автокредит и кредитная карта. Срок рассмотрения рефинансирования – 2 дня.

Рефинансирование кредитов с просрочкой

Если с программой рефинансирования займов все ясно, то что делать, когда необходимо рефинансирование кредитов с просрочкой? Исходя из действующих предложений на рынке кредитных продуктов, ряд банков и кредитных организаций все же берутся за оказание этой услуги, хотя в большинстве банков вам откажут. Однако, надо четко себе представлять, что такая услуга банку не выгодна, то есть он несет при этом дополнительные риски.

Как кредитные учреждения борются с рисками подобного плана? Очень просто. Одним из наиболее распространенных способов является завышенная процентная ставка, другим — рефинансирование под залог недвижимости. Также нужно отметить,что получить услугу рефинансирования кредитов с просрочкой для ипотечного займа практически невозможно. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в банках выстроена таким образом, чтобы максимально снизить риски для кредитного учреждения, коих на всех этапах передачи кредита и без того довольно много.

Инфографика «Рефинансирование кредитов»

Видео-инструкция «Рефинансирование потребительского кредита, процентная ставка»

Последние новости по теме статьи

  • Банки будут информировать держателей кредиток о размере долга после каждой операции
  • ЦБ обеспечит спутниковым интернетом глухие деревни

Кто выступает кредитором в случаях перекредитования займов с просрочками

Следует отметить, что рефинансирование кредитов с просрочками, обеспечивает именно тот банк, у которого вы уже взяли кредит и являетесь для него проблемным клиентом, другие банки Просрочка по кредитупросто не захотят помогать в решении вашей проблемы из-за негативной кредитной истории. Хоть для данного банка это несколько невыгодно, но, тем не менее, он позволит вернуть деньги данные недобросовестному клиенту в кредит. Перекредитование займов с просрочками позволит клиенту смягчить жесткие условия банка кредитора и немного поправить свое тяжелое финансовое положение. Данная услуга считается наиболее выгодным предложением решения вашей финансовой проблемы.

Данной услугой можно воспользоваться, даже если у вас есть задолженность перед банком. Не подавайте заявки на кредит в других банках если у вас есть уже просрочка, так как они вам откажут в займе. Осуществлять перекредитование просроченного кредита будет только то учреждение, в лице которого вы стали проблемным клиентом. Сотрудники банка, несмотря на ваше положение, примут вас с любезностью, потому что они заинтересованы в рефинансировании долга клиента. Банк который имеет просрочку кредита должен заниматься не самым выгодным делом – формировать резерв с применением своих личных средств.