Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

Содержание статьи

  1. Рефинансирование кредита
  1. Условия рефинансирования
  • Выгодно ли рефинансирование?
  • Отличие от реструктуризации
  • Помощь в рефинансировании
  • В тяжелой финансовой ситуации должникам приходится искать возможность избежать просрочек по кредитам. Одним из способов не попасть в долговую яму является рефинансирование действующего потребительского кредита. Выгодно перекредитование для заемщика, и чем оно отличается от реструктуризации, рассмотрим в нашем материале.

    Рефинансирование кредита

    Рефинансирование потребительских займов позволяет досрочно погасить существующий кредит с начисленными процентами и неустойками. При этом полностью меняются сроки и график платежей по кредиту, его процентная ставка, а при закрытии ипотеки снимается обременение с залоговой недвижимости.

    В рамках рефинансирования потребительского займа допустимо закрыть следующие виды кредитов:

    • кредиты наличными (нецелевые или целевые);
    • автокредиты;
    • кредитные карты;
    • овердрафты.

    Ряд банков предлагают услугу одновременного погашения нескольких потребительских кредитов.

    Условия рефинансирования

    Общие параметры для рефинансирования кредита в большинстве финансовых организаций (банков) следующие:

    • возрастные рамки от 21 до 65 лет;
    • действующий займ должен быть оформлен более 6 месяцев назад, а время до полного погашения должно превышать 3 месяца;
    • стаж работы заемщика на последнем месте не менее полугода;
    • максимально разрешено погашать до 5 кредитов;
    • заемщик должен иметь гражданство России.

    Ряд банков предлагают услугу одновременного погашения нескольких потребительских кредитов.

    Выгодно ли рефинансирование?

    Существует много факторов, от которых зависит целесообразность процедуры рефинансирования:

    • давность оформления займа;
    • вид платежей — дифференцированные или аннуитетные;
    • сколько уже заплатил заемщик;
    • процентная ставка по кредиту;
    • остаток суммы основного долга.

    Хотя шанс погасить старый кредит кажется удобным решением, оно не всегда окажется выгодным. Например, если кредит погашен более чем на половину, то не стоит обращаться за рефинансированием, так как, в таком случае, в первую очередь будут погашаться проценты, а лишь потом основная сумма займа. Если в этом случае провести рефинансирование, то на оставшуюся сумму основного долга будут начислены новые проценты, в результате чего переплата может стать достаточно существенной.

    Рефинансирование будет оправдано и пойдет на пользу заемщику в следующих случаях:

    • если для того, чтобы досрочного закрыть ипотеку, оформляется потребительский кредит. Тогда рефинансирование позволит должнику снять обременение с залогового имущества;
    • проценты по существующему кредитному обязательству начисляются дифференцированным способом на сумму оставшейся задолженности. При досрочном закрытии кредита это позволит должнику произвести пересчет процентов;
    • заемщик не хочет портить свою положительную кредитную историю;
    • в наличии есть кредит, оплата по которому прошла недавно, либо выплаты по обязательству будут производиться еще не менее полугода.

    В любом случае, прежде чем соглашаться на проведение процедуры рефинансирования кредита, заемщику важно определить, выгодно ли пройти данную процедуру или при оформлении другого займа переплатить придется больше. С вопросом лучше обратиться к квалифицированному юристу, который учтет все нюансы вашего дела.

    Считаем выгодность

    Прежде чем оформить рефинансирование, следует посчитать количество уже сделанных ежемесячных платежей по старому кредиту. Подсчет на специальном кредитном калькуляторе покажет следующие данные, касающиеся снижения процентной ставки и общей суммы.

    Также следует учитывать вид кредитования, который может быть аннуитетным или дифференцированным. Банкам выгоднее досрочно погашать аннуитентные займы, так как при дифференцированных кредитах процент начисляется только на остаток.

    Чтобы самому посчитать выгоду перекредитования, следует:

    • посчитать, с какими платежами заемщик уже отдал банку определенную часть кредита. Для этого нужно взять ручку, карандаш, калькулятор и сделать простые расчеты, касающиеся графика выплат и общей, уже погашенной суммы по аннуитетному кредиту. Если выплачено не более трети по общему телу долга, то стоит оформлять перекредитование;
    • посчитать процентную ставку банка по новому кредиту, чтобы узнать, есть ли выгода от рефинансирования старого займа;

    Пример: если заемщик взял кредит на сумму в 500 тыс. руб. под 24,9 % годовых и сделал только 10 выплат, после которых остаток его долга составил 395 857 руб., то при перекредитовании такого займа можно будет получить снижение процентной ставки до 19,5%. Простой расчет показывает, что сумма выплат по новому кредиту составит 687 тыс. руб. вместо 715 тыс. руб., которые пришлось бы заплатить по старому кредитному договору. Если же по такому займу заемщик выплатил 18 ежемесячных платежей, то при проведении рефинансирования общая сумма выплат уменьшится только на 9 тыс. руб.

    • посчитать размеры комиссионных выплат и штрафов за досрочное погашение старого кредита;
    • провести сравнение и оценку. Если есть переплаты, увеличение займа, то проводить перекредитование не имеет смысла. Если же итоговая сумма выплат действительно уменьшается, то следует сделать рефинансирование.

    Обычно проводить перекредитование выгоднее в самом начале обслуживания потребительского кредита. В этом случае действительно можно существенно сократить общий объем платежей по обслуживанию долга, даже с учетом штрафов за досрочное погашение займа.

    Преимущества и недостатки рефинансирования

    При проведении рефинансирования своего кредитного долга заемщик получает ряд преимуществ и выгод:

    • происходит реальное снижение уровня ежемесячного взноса по обслуживанию займа почти в 2 раза, что полностью ликвидирует риск просрочки платежа;
    • заемщик может вместо нескольких выплат в месяц совершать только одну;
    • если при оформлении старого займа банк брал залог, то перекредитование возвращает заемщику заложенное имущество и позволяет его продать.

    Кроме плюсов, перекредитование имеет скрытые от заемщика подводные камни. Чтобы принять участие в программе , придется провести переоценку своего долга. При этом, следует помнить, что после оплаты переоценки новый договор заключается с заемщиком не автоматически. Банк может потребовать дополнительные документы, сбор которых унесет немало сил и времени. Следует всегда отдавать себе отчет в том, что даже если процентная ставка становится меньше, то экономия в ряде случаев не превышает нескольких десятков тысяч рублей.

    Предложения банков

    Заключить договор по перекредитованию сегодня можно со следующими банками:

    • Сбербанком;
    • ВТБ24;
    • Хоум кредит;
    • Газпромбанк;
    • Россельхозбанк;
    • Росбанк.

    Банки предлагают разные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых.

    Участие в программе рефинансирования старых кредитов требует от заемщика тщательного анализа собственной финансовой ситуации и тех предложений, которые делают банки.

    Прежде чем заключить такой договор, нужно провести предварительные расчеты в отношении общей суммы выплат и процентной ставки и учесть все плюсы и минусы. Если банк не только снижает проценты, но и возвращает залог и уменьшает ежемесячное количество выплат по кредитам, то заключать договор по рефинансированию имеет смысл.

    Сравнительная таблица предложений по рефинансированию потребительских кредитов

    Кредитор Мин. сумма Макс. сумма Ставка(%)* Срок Возраст Скорость решения
    Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 12.5 % 12-84 мес. 23-65 15 мин.
    Подробнее… 45000 ₽ 1100000 ₽ 11 % 6-84 мес. 21-62 1 дн.
    Подробнее… 50000 ₽ 1000000 ₽ 13 % 36,60,84 мес. 21-75 2 ч.
    Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 11.99 % 12-84 мес. 21-85 2 мин.
    Подробнее… 35000 ₽ 2000000 ₽ 11.4 % 13-84 мес. 23 1 дн.
    Подробнее… 90000 ₽ 2000000 ₽ 11.99 % 12-60 мес. 23-65 1 ч.
    Подробнее… 750000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 6-180 мес. 18 3 дн.
    Подробнее… 30000 ₽ 3000000 ₽ 12.9 % 3-84 мес. 18-70 2 мин.
    Подробнее… 50000 ₽ 3000000 ₽ 10.9 % 12-84 мес. 23-65 10 мин.

    Программа рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке

    Если вам нужно облегчить кредитную нагрузку, объединив несколько кредитов в один, можете смело обращаться в Росбанк. Он лояльно относится к добросовестным клиентам, предоставляя им рефинансирование потребительских кредитов других банков. Заемщик, обратившийся за подобной услугой, получает возможность:

    • на выгодных условиях погасить действующие займы;
    • оставшуюся часть денег потратить на собственные нужды;
    • выбрать день, когда вносить платеж по кредиту;
    • частичного/полного погашения без ограничений по суммам и комиссий;
    • оформления и оплаты в любом ближайшем отделении.

    Примечательно, что банк предлагает объединять как нецелевые кредиты, в том числе овердрафты и кредитки, так и целевые (ипотечные, ссуды для покупки авто). Ставки рефинансирования потребительских кредитов у Росбанка – от 12,50% до 17% в год. Некоторых российских граждан учреждение кредитует по сниженным процентам. Лимит составляет от 50 тыс. до 3 млн. руб. Продукт не предусматривает обеспечения.

    Срок его действия устанавливается в диапазоне 12-84 мес. Однако более длительный период рефинансирования доступен особам, которые получают в Росбанке зарплату. Из обязательных требований выделяют: гражданство РФ, наличие постоянной регистрации. Если перекредитование кредита осуществляется в пределах 500 тыс. руб., понадобится только паспорт. В данном случае заемщик обойдется без справок о доходах.

    Но помимо этого, нужны: положительная кредитная история, заполненная заявка. На период ее рассмотрения банк может попросить клиента о предоставлении дополнительных документов. Например, информацию о ваших долгах, кредитных договорах, платежах и т.п. После того, как будет отправлена предварительная онлайн-заявка (вы также можете составить заявление в любом офисе, провести процедуру по телефону), останется дождаться решения. И если оно положительное, — заключить кредитный договор.

    Оформить онлайн-заявку на кредит в Росбанк >

    Как происходит выгодное рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке

    Заменой имеющихся долговых обязательств одним новым занимается Интерпромбанк. Он предоставляет удобный, упрощенный способ объединения любого количества кредитов в один по сниженной ставке (от 11 до 19% годовых) и единому уменьшенному платежу. Это также позволяет клиенту без лишней кредитной нагрузки получить дополнительные деньги для использования на любые цели.

    Интерпромбанк на рефинансирование потребительского кредита в 2018 году выдает до 1,1 млн. руб. на интервал времени 6-84 мес. Максимальный ценз по возрасту 75 лет, минимальный – 21 год. Заемщик должен иметь гражданство и постоянную/временную регистрацию. Условия данного вида кредитования таковы, что человеку не приходится платить страховку, которую часто навязывают во многих банках, и комиссию.

    В качестве документов предоставляются: паспорт, заполненная онлайн-анкета. Если вы не достигли пенсионного возраста и не являетесь зарплатным клиентом банка, нужно будет подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Зарплатные клиенты могут подать выписку по счету, где указано начисление оплаты труда за последние 3 мес.

    Но помимо этого, банку нужны документы, отображающие наличие у вас долга перед другими кредитно-финансовыми организациями. Например, справка об остатке задолженности, кредитный договор, реквизиты кредитора и прочее. Еще особенности услуги Интерпромбанка:

    • рефинансированию не подлежат автокредиты, ипотека, зато программа обеспечивает погашение задолженности по кредитным картам;
    • рефинансирование выдается только на те ссуды, которые числятся за вами не менее 5 мес. Также банк может дать кредит на погашение остальных, если до конца их действия остается не менее 3 мес.;
    • 70% заемных средств должны быть направлены на рефинансирование. Следовательно, не более 30% может составлять остаток, который подлежит потребительскому нецелевому использованию;
    • отказ в рефинансировании получают те, у кого имеется текущая просрочка по кредиту;
    • в обязательном порядке подтверждается целевое расходование рефинансирования предоставлением справки о полном погашении прошлых задолженностей. Если деньги были направлены на удовлетворение других нужд, банк вправе требовать с заемщика досрочное исполнение долговых обязательств;
    • не нужно обеспечение.

    Как оформить рефинансирование в Интерпромбанке и погашать кредит

    Оформление рефинансирования осуществляется в 3 шага: заполнение заявки и ее отправка, предоставление необходимых документов, зачисление денег на счет клиента. Анкета-заявление обычно рассматривается в течение 1 рабочего дня. Поэтому есть большие шансы получить кредит на рефинансирование в день обращения. Интерпромбанк, кроме прочего, предусмотрел заполнение заявки и по телефону.

    Буквально, через полчаса, а то и того меньше, вам перезвонит специалист для ее подтверждения и обсуждения деталей оформления перекредитования (время, офис банка). Собрав все бумаги по займам, которые вы намерены погасить путем объединения, нужно отправиться в банковское отделение, подождать результатов проверки документов. Процесс может отнять не более 30 мин. Если все с ними в порядке, заключается новый договор.

    Возврат долга может совершаться несколькими способами:

    • наличные в кассе (бесплатно);
    • безналичный перевод;
    • банкоматы;
    • система «Золотая Корона».

    Погашение происходит через списание средств со счета должника. Общую стоимость ссуды вы можете узнать, используя на сайте калькулятор рефинансирования кредита. Этот удобный и понятный инструмент также поможет вам вычислить размер ежемесячного платежа.

    Заполнить онлайн-заявку на рефинансирование в Интерпромбанк >

    Оказывает ли Альфа-Банк услугу рефинансирования

    Около 5 кредитов, включая кредитки, можно рефинансировать с помощью Альфа-Банка. Программа рассчитана на 2-7 лет с начальной ставкой 11,99% годовых. Если перекредитование будут оформлять зарплатные клиенты, сумма достигнет 3 млн. руб. Стандартные условия подразумевают рефинансирование потребительских кредитов максимум на 1,5 млн. руб.

    Плюс ко всему, Альфа-Банк дает возможность получить часть денег на собственные нужды. На стоимость ссуды отсутствие или наличие страховки не повлияет. Выгодно погасить удастся не только потребкредит, но и:

    • кредит наличными;
    • ипотеку;
    • ссуду, взятую для покупки ТС;
    • кредитную карту.

    Где еще можно оформить рефинансирование кредитных карт >

    От вас требуется заполнить заявку (дистанционно либо в отделении), предоставив необходимые документы (справку о доходах, паспорт, дополнительный, например, СНИЛС и др.). Затем дождитесь ответа и проверьте зачисление средств на счет первичного кредитора. Закончите процедуру досрочного погашения задолженности и возьмите письменное подтверждение тому. Справку загрузите посредством приложения, которое находится на сайте Альфа-Банка.

    За рефинансированием обращаются: 21-летние и старше граждане России, проживающие и работающие там, где есть банковское отделение. Им нужны: з/п от 10 тыс. руб., контактные телефоны (рабочий и свой), 3 мес. стажа, паспорт, справка о доходах и прочие документы по рефинансируемому кредиту.

    Подать онлайн-заявку на рефинансирование в Альфа-Банк >

    УРАЛСИБ — рефинасирование всех типов кредитов

    УРАЛСИБ является еще одним банком, который на сравнительно выгодных условиях осуществляет рефинансирование потребительского кредита, хотя перекредитовать можно и автокредит, и ипотеку, и кредитную карту. Рефинансировать нельзя кредит:

    • оформленный в УРАЛСИБ;
    • созаемщика;
    • в иностранной валюте;
    • с просрочками;
    • выданный в МФО;
    • полученный на развитие собственного дела, кредитные линии.

    Заемщик может взять от 35 тыс. до 2 млн. руб. Чтобы рефинансирование происходило по выгодной ставке (11,40%), необходимо застраховать здоровье и жизнь. Иначе кредит будет стоить 14,50% в год. Он может длиться 1-7 лет. Заявку рассматривают по 2 документам. УРАЛСИБ не обременяет физлицо сбором справок по рефинансируемой ссуде, а средства выдадут за одно посещение офиса.

    Банки, в которых можно взять кредит по двум документам >

    Вдобавок, при рефинансировании потребительского кредита допускается перечисление дополнительных денег. Еще в сотрудничестве с этим кредитором привлекает отсутствие ограничений относительно количества ссуд. Если вы берете 250 тыс. руб. и менее, подготовьте паспорт и права. Водительское удостоверение разрешается заменить на: СНИЛС, загран, ИНН.

    При запросе более крупного кредита на рефинансирование нужно еще предъявить справку о доходах за полгода. Заемщик может подавать заявку, если ему исполнилось 23 года и он – российский гражданин со стажем от 3 мес.

    Подать заявку на рефинансирование в банке УРАЛСИБ >

    Уменьшение переплаты по кредиту за счет рефинансирования в РайффайзенБанке

    В РайффайзенБанке на весь срок установлена единая ставка, она равна 10,99% в год, если оформлять финансовую защиту. Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита без ее подключения, учитывая, что в данном случае взимается с клиента 14,99-15,99% годовых?! Поэтому, заключая сделку с данным кредитором, и рассчитывая на хорошие условия, лучше оформить страховку.

    Банк допускает перекредитование 1-3 кредитов и 1-4 кредитных карт. При этом величина ссуды варьируется в пределах 90 000 – 2 000 000 рублей. Срок ее действия стандартный – 1-5 лет. РайффайзенБанк в обязательном порядке требует подтверждения целевого расходования выданных им денег, т.е. предъявления справки о погашении старого кредита. Эту информацию проверят в БКИ.

    Если в течение 3 мес. человек не возвратит досрочно средства первичному банку, ставка повысится на 8%. Чтобы рефинансировать задолженность у «Райффайзена», нужно:

    • выступать в роли физического, а не юридического лица;
    • иметь возраст от 23 до 67 лет;
    • быть российским гражданином;
    • работать официально не менее 3 мес. подряд;
    • зарабатывать 15-25 тыс. руб., в зависимости от региона оформления кредита (такая сумма должна оставаться после уплаты налогов);
    • назвать 2 номера телефона;
    • предъявить паспорт (и копию, и оригинал), справку 2-НДФЛ или ее заменяющую, копию трудовой (при размере ссуды от 1 млн. руб.), документы по рефинансируемым кредитам.

    Узнать подробнее о РайффайзенБанке >

    Долгосрочное рефинансирование кредита в Московском Кредитном Банке: преимущества

    Пожалуй, никто другой не предложит вам рефинансирование кредита в Москве на столь продолжительный период, кроме МКБ. Учреждение дает в долг не более 3 млн. руб. на 15 лет. Хотя нужно сказать, что чем дольше человек обслуживает кредит, тем больше он за него переплачивает. Решение о выдаче принимается за 1-3 дня. Минимальная плата составляет 10,90%  год.

    Рефинансирование в Московском Кредитном Банке приводит к:

    • улучшению условий по кредиту в пользу заемщика;
    • объединению нескольких займов;
    • рефинансированию ссуды с залогом;
    • возможности получить нецелевые средства, т.е. на личные расходы).

    Перечень документов для подачи в МКБ небольшой: паспорт российского гражданина, копия договора, подписанного в другом банке, справка о доходах. Анкеты одобряются, когда запрос на рефинансирование потребительсикх кредитов делался от совершеннолетних  физических лиц со стабильным заработком, регистрацией по месту жительства. Также необходимо, чтобы работодатель заемщика имел прописку в МО или столице.

    Узнать подробнее об МКБ >

    Предлагает ли программу рефинансирования потребительских кредитов Сбербанк

    Если из предыдущих продуктов вы не смогли найти подходящий, возможно, вас заинтересует услуга рефинансирования потребительских кредитов, оказываемая Сбербанком. Он на 1-7 лет может дать взаймы до 3 млн. руб., чтобы перекредитовать не более 5 ссуд. Программа оценивается в 11,90-13,90% годовых. Конечная ставка будет зависеть от суммы и срока. Отличительным преимуществом Сбербанка является то, что он осуществляет рефинансирование потребительских кредитов не только других банков, но и собственных.

    Причем, это распространяется на все виды займов, а при необходимости человеку еще и выделяют определенную сумму денег дополнительно. Удобный калькулятор на сайте банка позволит вам быстро и просто рассчитать:

    • размер платежа;
    • ежемесячную экономию;
    • общую величину переплаты.

    Заявку заполняют в отделении. С собой прихватите: паспорт, копию трудовой, документы по кредитам, которые желаете рефинансировать, справку 2-НДФЛ. Получающие зарплату в Сбербанке, предоставляют только документ, удостоверяющий личность, и информацию по старым долгам. Возраст заемщика может составлять 21-65 лет, стаж – от 3 мес.

    Узнать подробнее о Сбербанке >

    На каких условиях в 2018 году совершает рефинансирование потребительских кредитов Промсвязьбанк

    Если вы решите «перевести» имеющиеся кредиты в ПСБ, ваша савка может быть снижена до 10,90%, а величина кредитных средств равняться 3 млн. руб. Минимальная сумма – 50-100 тыс. руб. На рефинансирование отводится 12-84 мес. Ежегодно проценты снижают тем особам, которые оформили страховку и не допускают просрочек. Но при возникновении проблем с погашением кредита допускается подключение кредитных каникул, дающих отсрочку на 2 мес.

    Рефинансирование доступно гражданам России, которые обращаются с 23 лет (предел 65), имеют постоянную прописку в регионе присутствия Промсвязьбанка, работают по найму. Стаж общий не может длиться менее года, непрерывный – 4 мес. Требуются 2 телефона (рабочий, мобильный), доход от 25-40 тыс. руб. Разрешается взять дополнительную сумму денег.

    Рефинансирование потребительских кредитов других банков происходит, если они были оформлены в российской валюте. Максимальное количество рефинансируемых ссуд – 5. Однако они должны быть выданы не ранее чем полгода назад. ПСБ берется за перекредитование, когда до истечения срока действия договора осталось не менее 3 мес. Если ранее была реструктуризация или имеется текущая просрочка, поступит отказ.

    Подробнее о реструктуризации >

    Также необходимо, чтобы клиент погашал старую задолженность на протяжении 6 мес. исправно. Для рассмотрения заявки следует подготовить: кредитный договор, паспорт, справку с данными о кредите, справку с места работы, анкету, СНИЛС, документ, отображающий наличие заработка и размер удержаний, налоговых отчислений.

    Узнать подробнее о Промсвязьбанке >

    В завершение

    Рефинансирование потребительских кредитов — весьма полезный и нужный инструмент. В европейских экономически развитых странах, например, рефинансирование ипотечного кредита – общепринятая форма. Подобная консолидация долга и оптимизация затрат очень выручает заемщика в неблагоприятных для него экономических обстоятельствах. Поэтому список банков, приведенных в данной подборке, надеемся, поможет тем, у кого есть потребность в перекредитовании. По мнению редакции «Взять Кредит!», на сегодняшний день это одни из лучших предложений на российском финансовом рынке.

    Дополнительная информация по кредитам

    • Что такое полная стоимость кредита
    • Какие нужны документы для кредита
    • Где взять справку о доходах
    • Почему банки отказывают в кредитовании
    • Помощь в получении кредита
    • Чем отличается рассрочка от кредита
    • Что такое поручительство по кредиту
    • Что такое кредитный договор
    • Что такое кредитный лимит
    • Отказ от страховки по кредиту
    • Банковские комиссии
    • Что такое кредитная история
    • Что такое рефинансирование
    • Плюсы и минусы досрочного погашения

    Что это такое

    Рефинансирование или, проще говоря, перекредитование – это процесс оформления и получения займа в другом банке в целях погашения уже действующих.

    Смысл в проведении данной операции есть в случае, если действующая процентная ставка по новому кредиту значительно меньше. Разумеется, смысл в перекредитовании отпадает, если ставка равна или больше уже существующей по действующему кредиту.

    Рефинансирование оформляют для целей снижения суммы ежемесячного платежа. Причины могут быть разными, но зачастую – резко снизившиеся доходы заемщика, не позволяющие ему в прежнем режиме осуществлять оплату по кредиту.

    Для предоставления продукта банки требуют определенный пакет документов, среди которых можно выделить:

    • стандартный набор (справка о доходах, паспорт, трудовая книжка);
    • пакет документов, содержащий информацию о рефинансируемом кредите.

    Заемщик должен обладать положительной кредитной репутацией. В противном случае, лишь малое число банков пойдут навстречу клиенту и предоставят кредит на рефинансирование.

    Какие банки предлагают

    На сегодняшний день достаточное количество учреждений предлагают услуги по перекредитованию.

    Приведем 10 финансово-кредитных организаций, в которых есть возможность получить деньги для рефинансирования:

    • ВТБ 24;
    • Сбербанк;
    • Росбанк;
    • Бинбанк;
    • МКБ;
    • Банк Левобережный;
    • МДМ банк;
    • Юникредит;
    • Россельхозбанк;
    • Уралсиб.

    Условия в ВТБ 24:

     сумма  от 100000 до 3000000 рублей
     срок  от полугода до 5 лет
     ставка  15 %

    В Сбербанке действуют эти условия:

     сумма  до 1000000 рублей
     срок  от 3 мес. до 5 лет
     ставка  от 15,9 %
     снижение процента  доступно после подтверждения клиентом погашения кредитов, полученных в других организациях

    Росбанк предоставляет займы, предназначенные для рефинансирования, на следующих условиях:

     сумма  от 50000 до 1000000 рублей
     срок  от полугода до 60 месяцев
     ставка  от 13 до 18 %, в зависимости от категории физического лица

    Бинбанк ввел нижеприведенные условия:

     сумма  от 100000 до 1000000 рублей
     срок  до 7 лет
     ставка  от 16,5 до 24,5 %
     решение  принимается в течение 4 дней
     обеспечение  не требуется
     комиссии за выдачу и оформление  отсутствуют

    Московский Кредитный Банк предоставляет возможность по получению займа на рефинансирование на следующих условиях:

     сумма  до 2000000 рублей
     срок  до 15 лет
     ставка  от 16 %

    В банке Левобережный условия таковы:

     размер  до 1000000 рублей
     срок  до 60 месяцев
     ставка  от 15 %

    МДМ банк позволяет осуществить услугу по перекредитованию на этих условиях:

     сумма  от 60000 до 2500000 рублей
     ставка  от 20 до 36 % (определяется индивидуально)

    Далее мы рассмотрим более подробно некоторые банки, в которых также можно воспользоваться продуктом по рефинансированию.

    Рефинансирование потребительского кредита в Альфа банке

    На данный момент, рефинансирование потребительских займов в Альфа-Банке не осуществляется. Клиенты могут рефинансировать только ипотеку, полученную в других финансовых учреждениях. Более подробно об этом читайте в другой статье “Рефинансирование кредита Альфа банк”.

    Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов Отзывы о рефинансировании кредита в Сбербанке вы можете посмотреть в статье: Сбербанк рефинансирование потребительских кредитов

    Рефинансирование ипотеки в банке Открытие рассматривается на этой странице.

    В Юникредит банке

    Юникредит банк предоставляет любым категориям клиентов выгодные условия по рефинансированию займов, полученных в сторонних организациях банковской сферы.

    Условия предоставления зависят от категории, к которой относится клиент, а также от согласия заемщика застраховать жизнь и здоровье.

    Условия для зарплатных клиентов, оформивших полис страхования:

     размер  до 1 млн. рублей
     срок  до 5 лет
     ставка  13,9 %

    Условия для физлиц, получающих зарплату на карту в Юникредит, при их несогласии оформлять полис страхования:

     размер  до 1000000 рублей
     срок  до 7 лет
     ставка  17,9 %

    Остальные клиенты, при оформлении полиса, могут претендовать на следующие условия:

     сумма  до 700000 рублей
     срок  до 5 лет
     ставка  16,9 %

    Заемщики, не являющиеся зарплатными, и не оформившие полис добровольного страхования, будут кредитованы по следующим условиям:

     размер  до 700000 рублей
     срок  до 7 лет
     ставка  20,9 %

    Для получения кредита на рефинансирование в Юникредит, необходимо предоставить следующий пакет документации:

    • справка от первичного кредитора, у которого содержится информация о рефинансируемом займе;
    • реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств на погашение рефинансируемого кредита.

    На справке от первичного кредитора обязательно должны присутствовать:

    • подпись сотрудника банка;
    • печать финансовой организации.

    Документ действителен в течение 15 дней с момента выдачи. Также справка должна содержать:

    • номер кредитного договора и дату его оформления;
    • сумма кредита;
    • размер ежемесячного платежа;
    • остаток задолженности + проценты.

    Реквизиты расчетного счета также должны быть заверены подписью банковского сотрудника и печатью учреждения. При этом в документе должна быть следующая информация:

    • номер расчетного и корреспондентского счета;
    • БИК и ИНН банка;
    • наименование организации;
    • юридический адрес.

    В Россельхозбанке

    Россельхозбанк предоставляет возможность по рефинансированию потребительских кредитов, взятых как в одном, так и сразу в нескольких сторонних организациях.

    Действуют следующие условия:

     сумма, если рефинансируемый займ не предусматривает обеспечения до 750000 рублей
     сумма, если рефинансируемый займ предусматривает обеспечение  до 1000000 рублей
     срок  до 60 месяцев
     обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно не предусмотрено  не требуется
     обеспечение, если по рефинансируемому кредиту оно предусмотрено  необходимо либо поручительство физического, либо поручительство юридического лица, либо залог имущества заемщика
     комиссия за предоставление кредита  отсутствует
     время рассмотрения заявки  до 3 дней

    При этом к рефинансируемым займам предъявляются следующие требования:

    • валюта – рубли, доллары или евро;
    • срок действия кредита – не менее года с момента осуществления первого платежа;
    • не должно быть допущено просрочек платежей по рефинансируемому кредиту.

    Заемщики должны соответствовать нижеприведенным требованиям:

     возраст  от 23 до 65 лет
     гражданство  РФ
     регистрация  постоянная в любом субъекте РФ
     стаж на последнем месте  от 6 месяцев и более
     совокупный стаж  от 1 года и более за последние 5 лет

    Действуют следующие процентные ставки:

    Обеспечение Срок
    До 1 года От 1 до 3 лет От 3 до 5 лет
    Есть От 20,9 % От 21,9 % От 22,9 %
    Нет От 22,9 % От 23,9 % От 24,9 %

    Процентные ставки могут быть увеличены, если:

     заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья  на 4,5 %
     при непредоставлении документов, удостоверяющих целевое назначение кредита  на 3 % (если обеспечение отсутствует) и на 2 % (если есть обеспечение по кредиту)

    В Уралсибе

    Банк Уралсиб дает возможность выгодно погасить кредиты, полученные в иных учреждениях. Для этого действует услуга по рефинансированию потребительских кредитов, которой может воспользоваться любой гражданин РФ.

    Условия предоставления продукта:

     сумма  от 50000 до 1500000 рублей
     валюта  российские рубли
     срок  до 84 месяцев
     обеспечение  не требуется
     ставка  от 16,5 до 30 %

    Выдвигаются эти требования к физическим лицам:

     гражданство  РФ
     регистрация  в субъекте РФ, в котором находится офис Уралсиба
     возраст  от 23 до 60 лет
     время работы на текущем месте  более 3 месяцев
     учреждение-работодатель должно осуществлять деятельность  не менее 1 года

    Преимущества кредита на рефинансирование в банке Уралсиб:

    • возможность получить денежные средства на погашение кредитов в других банках размером до полутора миллионов рублей;
    • отсутствуют ограничения по числу рефинансируемых займов;
    • отсутствуют требования к сроку действия рефинансируемого займа;
    • банк может выдать средства, превышающие сумму рефинансируемого кредита, при этом остаток материальных средств клиент может направить на любые цели;
    • согласие первичного кредитора для осуществления процедуры рефинансирования не требуется.

    Для получения продукта необходимы следующие документы:

    • заявление;
    • паспорт;
    • ксерокопия трудовой книжки, удостоверенная по месту трудовой деятельности;
    • 2-НДФЛ за последние полгода.

    Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита

    Вопрос о том, выгодно ли перекредитование, стоит довольно-таки остро. Банки утверждают, что данная процедура, разумеется, выгодна – ведь рефинансирование производится по меньшей процентной ставке, чем есть по действующему кредиту.

    Но так ли это на самом деле? Проведем собственное расследование. Итак, предположим, мы взяли займ в Хоум Кредит на 200000 рублей под 24 % годовых на срок 3 года. Допустим, уже было произведено 5 платежей. Схема погашения – аннуитетная.

    Сумма ежемесячного платежа в таком случае составляет 7847 рублей. Совокупная сумма переплаты банку – 82477 рублей. В общей сложности, необходимо уплатить 282477 рублей.

    На момент осуществления 5-го платежа общий остаток основного долга составляет 179982 рублей. Именно эту сумму и будем рефинансировать в каком-нибудь другом банке.

    Обратите внимание, что при расчете суммы, которую необходимо взять в другом банке для рефинансирования уже действующего кредита, необходимо рассчитывать без учета погашения процентов!

    Предположим, что мы обратились за рефинансированием в Юникредит. Итак, берем там займ на 179982 рубля под процентную ставку 16,9 % и на срок 36 месяцев.

    Итого получаем:

     ежемесячный платеж  6408 рублей
     совокупная сумма, которую нужно будет вернуть банку  230684 рублей

    Заемщик уже сделал в Хоум Кредит 5 платежей на сумму: 7847 * 5 = 39235 рублей. Суммируем значения: 230684 + 39235 = 269919 рублей.

    Вычитаем из общей суммы, которую мы бы уплатили в первом банке, вторую сумму и получаем: 282477 – 269919 = 12558 рублей – общий размер выгоды.

    Итак, данный пример показывает, что рефинансирование, в общем случае, выгодно. Тем не менее, такое происходит не всегда, и каждый случай необходимо рассматривать отдельно.

    Рефинансирование кредитов – выгодная услуга, позволяющая не переплачивать лишние деньги. Для осуществления необходимо обратиться в любой банк, который предоставляет данный продукт, собрать документы и оформить кредитный договор.

    Необходимо тщательнейшим образом подойти к проведению расчета, ведь при неправильных вычислениях заемщик рискует уйти в убыток.

    МДМ банк рефинансирование кредитов других банков Какие нужны документы для рефинансирования кредитов других банков в МДМ банке, узнайте в статье: МДМ банк рефинансирование кредитов других банков

    Отзывы о рефинансирование кредита в ВТБ 24, читайте здесь.

    В каком банке можно взять кредит наличными, рассказывается в этой статье.

    6 банков для рефинансирования кредита

    Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

    Банк Процент Сумма Срок
    Интерпромбанк От 12% До 1 000 000 До 5 лет
    ВТБ Банк Москвы От 12,9% До 3 000 000 До 5 лет
    СКБ банк 19,9% До 1 300 000  До 5 лет
    Росбанк От 9,9% До 3 000 000 До 5 лет
    УБРиР От 13% До 1 000 000 До 7 лет
    Уралсиб  От 11,4% До 1 500 000 До 7 лет

    Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Уралсиб — фиксированная 11,4% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

    Где можно оформить кредит без процентов ⇒

    Посчитаем выгоду

    Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

    1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
    2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
    3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

    Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

    Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

    Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

    Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

    Рефинансирование потребительских кредитов: как снизить ставки по займу

    Рефинансирование потребительских кредитов других банков поможет снизить проценты по займу: смотрите, как выгоднее провести рефинансирование.

    Рефинансирование потребительских кредитов – в сущности, обычный займ, который берется для оплаты уже действующего кредита или даже нескольких займов.

    В последнее время все больше людей стали прибегать к рефинансированию потребительских кредитов, поскольку это выгодно для клиентов.

    А банки начали активно предлагать клиентам программы по рефинансированию кредитов других банков, поскольку они тоже в накладе не остаются, получая тем самым законопослушных заемщиков, готовых платить выгодный им процент.

    Рассмотрим, как можно грамотно сократить выплаты и процентную ставку, а также о том, как лучше провести рефинансирование кредитов других банков.

    Рефинансирование кредитов физическим лицам: варианты

    Как перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка

    Программы рефинансирования займов сегодня наиболее распространены в потребительском кредитовании: кредитах наличными и кредитных картах. Однако можно рефинансировать также ипотеку.

    Кто может взять кредит на рефинансирование?

    Возможность рефинансирования напрямую зависит от качества обслуживания заемщиком рефинансируемых займов. Например, в качестве требования банка, который выдает займ на рефинансирование кредитов других банков, может выступать отсутствие просрочек по займам на протяжении последних 6 месяцев или года.

    Виды рефинансирования потребительских кредитов банков

    Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке

    Рефинансированием кредитов других банков можно добиться различных целей.

    Рефинансирование кредита под меньшую ставку

    Если клиент брал займ в период более высоких ставок, а теперь банки предлагают куда меньшие, то можно оформить кредит на рефинансирование имеющегося. Другими словами, возьмете новый в размере текущей задолженности по тому займу, который хотите перевести под более низкую ставку и будете уже должны иному банку ту же сумму, но под меньший процент.

    Рефинансирование кредитов под новые условия

    Заемщик также может не только снизить процентную ставку, но и изменить прочие условия по кредиту. Например, отказаться от страховки, изменить валюту платежа.

    Консолидирование кредитов

    Благодаря рефинансированию можно объединить много мелких и дорогих кредитов в один более длительный по сроку и под меньшую ставку. Но подобная операция будет иметь больший смысл, если экономию вы будете пускать на досрочное погашение, поскольку чем дольше срок кредита, тем больше переплата.

    Рефинансирование кредитов других банков: как лучше

    Перекредитование в Сбербанке: как рефинансировать потребительский кредит

    Планируя взять займ для рефинансирования кредита другого банка, следует в первую очереди изучить предложения разных банков. Выбирать наиболее подходящее, исходя из цели рефинансирования. Например, у нового предложения может быть ниже процентная ставка или ежемесячный платеж, меньше или больше срок кредитования.

    Дальше – все, как с получением обычного кредита, разве что в дополнение к стандартному набору документов, подтверждающих доход и занятость, банк попросит копии кредитных договоров или какие-то другие бумаги по рефинансируемым кредитам.

    После получения положительного решения банк перечисляет кредитные денежные средства в банки, кредиты которых предполагается рефинансировать. Клиент пишет заявления на досрочное погашение рефинансируемого кредита или закрытие лимита по кредитной карте и предоставляет в банк документы о погашении. На этом процесс рефинансирования кредита завершен.

    Оцените: (4 голосов, среднее: 4,00 из 5) Загрузка…

    10bankov.net

    Смотрите также

    • Сетелем банк бик для оплаты кредита
    • Ответственность поручителя по кредиту
    • Банк хоум кредит телефон горячей линии 8800
    • Можно ли вернуть кредит обратно в банк на следующий день
    • Лето банк рефинансирование кредитов
    • Втб проценты по кредитам
    • Банк хоум кредит телефоны
    • Кредиты наличными по паспорту
    • Как вылезти из долговой ямы кредитов
    • Как взять кредит безработному человеку
    • Нецелевой кредит под залог недвижимости